Добровольное медицинское страхование в России - Курсовая работа

Рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) в Российской Федерации в настоящее время находится на стадии своего становления, значительно уступая по объему собираемых премий другим видам страхования. ДМС востребовано, в основном, корпоративными клиентами (предприятиями и организациями), все чаще рассматривающими медицинскую страховку не только как инструмент материального стимулирования сотрудников, но и как залог эффективности бизнеса за счет улучшения здоровья персонала. Низкий спрос на ДМС со стороны частных клиентов, предпочитающих оплачивать медицинские услуги напрямую в лечебных учреждениях, обусловлен высокой стоимостью страхового полиса для физических лиц и низкой страховой грамотностью населения.Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования. Обязательное медицинское страхование предусматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, которым гарантирует каждому человеку, имеющему страховой полис, право на пользование медицинскими услугами: скорой помощью, поликлиникой, помощью на дому и т.п. Осуществляется оно на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение. Страхователями при обязательном медицинском страховании являются: для неработающего населения - органы государственного управления, местная администрация; для работающего населения - организации, предприятия, учреждения, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью.Система ОМС реализуется согласно принципу солидарности, который означает, что размер страховых взносов, уплачиваемых страхователем в зависимости от получаемого им дохода, не оказывает влияния на объем медицинской помощи, которая будет ему оказана в случае необходимости в рамках системы социального страхования. 3) Дополнительные программы ДМС позволяют страхователям выбирать качество оказываемой медицинской помощи, скорость и условия ее получения (например, более комфортные условия лечения с использованием новейших медицинских технологий, внеочередные консультации специалиста) [5]. Однако такая модель ДМС требует от всех участников процесса страхования - государства, страховых организаций и граждан - высокого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости, что является в настоящее время непреодолимым препятствием на пути внедрения данной модели ДМС в нашей стране. Исходя из потребностей клиентов и возможностей современной медицины страховая организация разрабатывает общие Правила страхования, а затем на их основе создает различные программы ДМС, конкретизируя перечень медицинских услуг, входящих в страховое покрытие, шкалу страховых сумм, лимиты ответственности страховщика, список аккредитованных страховщиком лечебных учреждений и частнопрактикующих врачей т.д. Страхователями по договору ДМС могут выступать как юридические лица, заключающие договор страхования в пользу третьих лиц - работников предприятия (застрахованных), так и физические лица, заключающие договор страхования в свою пользу или в пользу третьих лиц (застрахованных), например, детей, супруга, партнера по бизнесу.В 2009 г. ситуация в рассматриваемом сегменте страхового рынка еще больше усугубилась: темп снижения количества заключенных договоров страхования ускорился и составил 3,86%. Поэтому единственным выходом для большинства компаний было совместно со страховщиком найти оптимальный баланс между ценой страховой программы и ее наполнением, перейдя от продуктов с максимально широким страховым покрытием к более экономичным при сохранении качества оказываемых медицинских услуг. Основной причиной роста рынка ДМС в 2010-2011 гг. эксперты считают так называемую «медицинскую инфляцию» (рост стоимости оказания услуг лечебными учреждениями), на величину которой ежегодно индексируют свои тарифы страховщики. Например, в 2007 г. темп прироста страховых премий по ДМС относительно аналогичного показателя в 2006 г. составил 18,51%, в то время как общая сумма страховых взносов увеличилась на 26,23%, в результате чего доля взносов по договорам ДМС снизилась на 0,53 п.п. В 2011 г., после короткого перерыва, указанная тенденция вновь заявила о себе: темп прироста суммарных страховых премий, собранных российскими страховыми организациями, достиг уровня в 22,48% (на 9,45 п.п. выше темпа прироста страховых взносов по ДМС в этом же году), обусловив тем самым снижение доли поступлений по ДМС в общем объеме страховых взносов за год на 0,64 п.п.Добровольное медицинское страхование - явление в правовом смысле глубоко частное, какое бы то ни было вмешательство государства в частные отношения невозм

Содержание

Введение

1. ДМС как объект исследования

1.1 Система медицинского страхования в Российской Федерации

1.2 Основополагающие понятия ДМС как вида страхования

2. Экономико-статистический анализ развития рынка ДМС в России

3. Перспективы развития добровольного медицинского страхования в России

Заключение

Список литературы

Рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) в Российской Федерации в настоящее время находится на стадии своего становления, значительно уступая по объему собираемых премий другим видам страхования.

ДМС востребовано, в основном, корпоративными клиентами (предприятиями и организациями), все чаще рассматривающими медицинскую страховку не только как инструмент материального стимулирования сотрудников, но и как залог эффективности бизнеса за счет улучшения здоровья персонала. Низкий спрос на ДМС со стороны частных клиентов, предпочитающих оплачивать медицинские услуги напрямую в лечебных учреждениях, обусловлен высокой стоимостью страхового полиса для физических лиц и низкой страховой грамотностью населения.

Объектом исследования является рынок добровольного медицинского страхования в России.

Предметом исследования является совокупность показателей, характеризующих рынок ДМС.

Целью работы является оценка развития добровольного медицинского страхования.

Для достижения цели исследования в работе были поставлены следующие задачи: - охарактеризовать общие понятия о системе медицинского страхования в РФ;

- описать принципы ДМС;

- проанализировать современное состояние рынка ДМС в России;

Информационную базу исследования составили официальные статистические данные Федеральной службы государственной статистики РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам РФ, материалы периодической печати и Интернет-публикации по исследуемой тематике.