Динамика развития кредитования юридических лиц Сбербанком Российской Федерации - Курсовая работа

Основная деятельность банков связана с оказанием ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов (пассивные операции), во-вторых, обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции) для получения доходов с целью выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка. Одновременно банки выполняют и иные операции, связанные с удовлетворением потребностей своих клиентов в тех или иных финансовых услугах, включая операции, обеспечивающие страхование рыночных рисков предприятий, налично-денежный оборот, оказание консультативных и информационных услуг и т.д. Но исторически сложилось так, что основной и первостепенной функцией банков было все же предоставление денег в заем. Он аккумулирует временно свободные денежные средства, формируя ссудный капитал и предоставляя его во временное пользование лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов.Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, счет банковской карты или специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика. После оформления надлежащим образом обеспечения, предусмотренного Кредитным договором, Заемщик оформляет в кредитующем подразделении Срочное обязательство и Заявление индивидуального заемщика на выдачу кредита (далее Заявление) с указанием суммы и способа получения кредита. оформляет на Заявлении распорядительную надпись на выдачу наличными суммы кредита, визирует и подписывает у руководителя кредитующего подразделения Банка, руководителя или другого уполномоченного лица Банка; При выдаче кредита безналичным путем: Выдача кредита в безналичном порядке путем зачисления на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, счет банковской карты, текущий счет или специальный счет/специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика, открытый в Банке, выдающим кредит: Кредитный работник: - проверяет правильность заполнения Заемщиком Срочного обязательства и Заявления; оформляет на Заявлении распорядительную надпись на зачисление суммы кредита на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, счет банковской карты, текущий счет или специальный счет/специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика, визирует и подписывает у руководителя кредитующего подразделения Банка, руководителя / другого уполномоченного лица Банка;Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкует как "верую" или "доверяю"). Банк по определению является кредитной организацией, а ссуды относятся к числу самых важных видов банковских активов и приносит банкам основную часть их доходов. Кредит возник из потребностей развития товарно-денежных отношений. Принцип возвратности исходит из того, что ссуда предоставляется на срок и должна быть возвращена заемщиком кредитору, а кредитором-банком своему вкладчику. Кредитор надеется получить процент на ссуженный капитал с учетом степени риска, а заемщик предполагает использовать заемный капитал так, чтобы извлечь доход, достаточный для выплаты процентов по ссуде и получения собственной прибыли.Он создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно, от 22.03.91 г. и 28.03.91 г., действует на территории Касимовского района Рязанской области, имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования Банка. Деятельность филиала осуществляется на основе утвержденных Банком планов (бизнес-плана, финансового плана и других), разрабатываемых филиалом с учетом особенностей его деятельности в порядке, определенном Банком. Отношения филиала с клиентами строятся на основе договоров, заключаемых в порядке и на условиях, установленных Банком, с обязательным использовани

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы организации кредитования юридических лиц

1.1 Необходимость кредитования в условиях рынка

1.2 Предоставление кредита и уплата процентов по кредиту

1.3 Нормативно-правовая база кредитования в России

Глава 2. Анализ кредитных услуг, предоставляемых Касимовским отделением №2612 Сбербанка России

2.1 Краткая характеристика Касимовского отделения №2612 Сбербанка России

2.2 Анализ производственного потенциала организации

Глава 3. Совершенствование критериев оценки кредитоспособности заемщиков

Выводы и предложения

Список используемой литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Основная деятельность банков связана с оказанием ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов (пассивные операции), во-вторых, обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции) для получения доходов с целью выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка.

Одновременно банки выполняют и иные операции, связанные с удовлетворением потребностей своих клиентов в тех или иных финансовых услугах, включая операции, обеспечивающие страхование рыночных рисков предприятий, налично-денежный оборот, оказание консультативных и информационных услуг и т.д.

Но исторически сложилось так, что основной и первостепенной функцией банков было все же предоставление денег в заем.

Актуальность данной темы курсового проекта исходит из сущности данного явления, которая заключается в перераспределении денежных средств. Банк является посредником в данных отношениях. Он аккумулирует временно свободные денежные средства, формируя ссудный капитал и предоставляя его во временное пользование лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов.

Объектом исследования является Касимовское отделение Сбербанка России № 2612.

Предметом исследования является финансово - кредитная деятельность Касимовского отделения Сбербанка России № 2612.

Целью работы является изучение теоретических основ, динамики развития кредитования юридических лиц Сбербанком Российской Федерации и определения путей его совершенствования кредитования.

При выполнении данной работы решались следующие задачи: - выявить основные функции кредита, сущность и роль кредита, новые перспективные направления в рыночной экономике;

- изучить организацию кредитования юридических лиц на примере Касимовского ОСБ № 2612;

- проанализировать кредитную политику банка;

- проследить динамику развития кредитования за исследуемые годы 2009-2011;

- проанализировать основную проблему в области кредитования и наметить пути ее решения.

- определить новые тенденции в развитии кредитования.

С целью подробного изложения данной темы, были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне. В процессе работы над курсовым проектом использовались нормативные документы, инструкции Сбербанка России, учебники, а также периодические издания и интернет-ресурсы, что позволило рассмотреть тему, как с точки зрения теории, так и ознакомиться с мнением специалистов-практиков, непосредственно работающих в сфере потребительского кредитования.

В ходе написания курсового проекта использовались следующие методы и приемы: аналитический, статистический, документальный, тестирование, монографический и другие.