Деятельность предприятия ОАО "Сбербанк России" - Дипломная работа

Производственная практика - это форма учебных занятий в организациях различных форм собственности и организационно-правовых форм. Производственная практика проходила в период с 29 июня по 12 июля, в Тамбовском отделении Сбербанка России (№8594). Срок прохождения практики составил 2 недели. Основной целью производственной практики является применение и закрепление полученных в процессе обучения теоретических знаний на практике, и, в свою очередь, приобретение навыков практической работы в аппарате финансовой службы предприятия; Ознакомиться с основными направлениями деятельности предприятия ОАО «Сбербанк России», со структурными подразделениями предприятия, его основными отделами и службами;Также Сбербанк расширит перечень событий, влекущих досрочное истребование задолженности банком, и более четко определит критерии кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами. Оборонно-промышленный комплекс, малый бизнес, сельское хозяйство; поддержка существующих клиентов Сбербанка и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка, кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов. Это так называемые экспресс-кредиты, часто их называют кредит без справки о доходах, или кредит без залога. Кредит надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение кредита, и тем, у кого репутация окажется сомнительной - в кредите могут отказать. В процессе кредитования банк отслеживает: соблюдение лимита кредитования, целевое использование кредита, своевременность уплаты процентов за кредит, полноту и своевременность погашения кредита, а также изменение кредитоспособности клиента.Даже при значительных изменениях в методологии и процедурах предоставления кредита, основу составляют именно эти три компонента. На основе данных принципов каждый банк формирует свою политику предоставления кредитов, называемую в большинстве случаев кредитным меморандумом. Также кредиты можно разделить по степени риска: стандартные кредиты и кредиты с повышенным риском. По технике предоставления: выданные единовременной суммой; кредиты, предоставляемые в виде овердафта, кредиты, в виде кредитных линий. Следует также отметить, что в соответствии с принципами кредитования банком выбирается применяемый метод кредитования (способ выдачи, а также погашения кредита): кредитование по обороту, кредитование по остатку или же оборотно-сальдовое кредитование.

Производственная практика - это форма учебных занятий в организациях различных форм собственности и организационно-правовых форм. Она является важной вехой учебного процесса, а так же необходимой частью подготовки высококвалифицированных специалистов.

Производственная практика проходила в период с 29 июня по 12 июля, в Тамбовском отделении Сбербанка России (№8594). Срок прохождения практики составил 2 недели. Руководителем практики была назначена Бабкина Ирина Алексеевна.

Основной целью производственной практики является применение и закрепление полученных в процессе обучения теоретических знаний на практике, и, в свою очередь, приобретение навыков практической работы в аппарате финансовой службы предприятия;

Объектом и базой исследования является предприятие - ОАО «Сбербанк России». Задачи производственной практики: 1. Ознакомиться с основными направлениями деятельности предприятия ОАО «Сбербанк России», со структурными подразделениями предприятия, его основными отделами и службами;

2. изучить основные функции, выполняемые кредитным отделом;

3. рассмотреть процесс кредитования физических и юридических лиц, внутренние положения и инструкции, регулирующие деятельность банка;

4. проанализировать содержание кредитных договоров и договоров залога, используемых в банке;

5. обобщить и сделать соответствующие выводы об организации кредитного процесса в банке, с помощью собранных материалов.

Актуальность выбранной темы вызвана растущим вниманием государства к проблеме обеспечения максимальной эффективности функционирования реального сектора экономики, являющегося приоритетным звеном функционирования национальной экономики.

1. Общая характеристика ОАО «Сбербанк России» и его кредитная политика» кредитный залог договор банк

Вся кредитная система основополагается на трех ключевых понятиях: «обеспечение кредита», «субъект кредита», «объект кредитования». Даже при значительных изменениях в методологии и процедурах предоставления кредита, основу составляют именно эти три компонента. Эти три составляющие абсолютно неэффективны по отдельности, таким образом, для достижения продуктивного результата необходимо их взаимодействие друг с другом. К основным принципам кредитования относятся: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность и платность, а также в ряде случаев - его целевая направленность. На основе данных принципов каждый банк формирует свою политику предоставления кредитов, называемую в большинстве случаев кредитным меморандумом. В зависимости о поставленных целей, а также экономических, политических и прочих факторов, каждый банк составляет свою индивидуальную кредитную политику. Кроме того, при ее формулировке учитывается немаловажный фактор того, что именно операции по предоставлению кредитных средств приносят банку большую часть прибыли.

Предоставляемые коммерческими банками кредиты можно классифицировать по различным признакам. По срокам предоставления выделяются краткосрочные кредиты среднесрочные, долгосрочные. По обеспечению: обеспеченные залогом, гарантированные, с прочим обеспечением, необеспеченные (так называемые, бланковые кредиты). Также кредиты можно разделить по степени риска: стандартные кредиты и кредиты с повышенным риском. По способу погашения: погашаемые в конце срока, предполагающие погашение одинаковыми долями через равные временные промежутки, предполагающие погашение кредита через различные промежутки времени неравными долями. По способу взымания платы за пользование кредитом, а именно банковского процента: уплата единовременно в момент погашения кредита; уплата единовременно в момент получения денежных средств; уплата равными взносами на протяжении действия кредитного договора. По целевому назначению: связанные ссуды и ссуды общего характера. По технике предоставления: выданные единовременной суммой; кредиты, предоставляемые в виде овердафта, кредиты, в виде кредитных линий.

Следует также отметить, что в соответствии с принципами кредитования банком выбирается применяемый метод кредитования (способ выдачи, а также погашения кредита): кредитование по обороту, кредитование по остатку или же оборотно-сальдовое кредитование.

Процедуры выдачи и погашения кредита отражаются на специальных ссудных счетах, которые можно классифицировать двумя методами: по цели открытия (депозитно-ссудные, накопительно-расходные) и по взаимосвязи с оборотом (оборотно-платежные, сальдово-компенсационные, оборотно-сальдовые).

Для того, чтобы сделать процесс кредитования положительным процессом как для кредитора, так и для заемщика необходимо соблюдение правил и установленных норм кредитования, в том числе и этапов. Процесс кредитования можно разделить на несколько ступеней: рассмотрение заявки о выдаче кредита клиенту;

принятие руководящими сотрудниками положительного или отрицательного решения по вопросу выдачи кредита;

подготовка и последующее заключение кредитного договора;

выдача, сопровождение, а также контроль на всех этапах проведения процедуры кредитования.

Только лишь соблюдение этих взаимосвязанных этапов поможет сделать процесс кредитования успешным.

Также для успешного взаимодействия банков-кредиторов и юридических лиц-заемщиков, последним необходимо видеть в лице банка не структуру, которая хочет любыми способами воспрепятствовать развитию организации (или в качестве другого варианта - источник финансирования деятельности), а, возможно, даже в качестве партнера. Более того, организациям не следует забывать и тот факт, что сведения, которые предоставляются ими в банк в качестве информации о финансово-хозяйственной деятельности, должны носить действительный, «прозрачный» характер. Иногда организации необходимо поставить себя на место внешнего обозревателя и аналитика финансовой отчетности для того, чтобы понять, что большая часть невыданных банками кредитов не поступила к заемщику лишь по тому, что необходимые документы не были предоставлены вовремя или же в них была указана нелегитимная информация.

Размещено на .ru