Деятельность коммерческого банка "Сбербанк России" на рынке ипотечного кредитования - Курсовая работа

Большинство потенциальных покупателей квартир собирают деньги на жилье много лет. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включаются в текущие расходы, что дает возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели: крупные покупки, образование детей, путешествия. В свою очередь, ипотечные кредиты помогают коммерческому банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм. Действительно, в последние годы многие российские банки уделяют все большее внимание ипотечному кредитованию, стремясь избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящее к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской деятельности, а также избежать острой конкуренции со стороны иностранных банков. Для достижения поставленной цели предстоит решить следующие задачи: рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования, изучить деятельность конкретного банка на рынке ипотечного кредитования на примере КБ «Сбербанк России», а также проанализировать деятельность рынка ипотечного кредитования в целом по РФ и определить направления его развития.Термин «ипотека» в юридическом обороте обычно охватывает два понятия: - «ипотека» как правоотношение и «ипотека» как ценная бумага. Широкая интерпретация понятия ипотеки рассматривает ее и как способ получения кредита под залог недвижимости, и как способ получения кредита для покупки недвижимости. Если кредит выдается на приобретение жилья, используется термин «ипотечное (жилищное) кредитование». Для некоторых случаев употребим термин «смешанная ипотека», когда заемщик берет кредит в банке под залог уже имеющегося жилья для приобретения нового. В договор об ипотеке стороны включают следующие условия: предмет ипотеки; цена передаваемого в ипотеку помещения; существо основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (предоставление кредитных средств); размер основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (размер предоставляемого кредита и размер процентов за пользование денежными средствами); срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (срок, на который предоставляется кредит); указание на то, что передаваемое в ипотеку имущество находится в пользовании у заемщика (он же залогодатель по договору об ипотеке); требования по страхованию передаваемого в ипотеку имущества; основания обращения взыскания на предмет ипотеки и другие.Сбербанк предоставляет широкий выбор программ кредитования. Все ипотечные кредиты Сбербанка предоставляются на срок до 30 лет, первоначальный взнос по ссуде может составлять от 10 до 20%, процентные ставки по кредитам достаточно приемлемы и колеблются в пределах 9,5 - 14%. Минимальный первоначальный взнос по данному кредиту составляет 10%, кредит выдается на срок до 30 лет. Однако есть особенности в обеспечении данного кредита: · на период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление залога другого объекта недвижимости (за исключением случаев предоставления кредитов в сумме не более 1 500 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), а также случаев проведения установленной Банком процедуры отбора объекта недвижимости, в которых возможно оформление иных форм обеспечения); Первоначальный взнос по кредитам на покупку загородной недвижимости должен составлять не менее 15%, минимальная процентная ставка по кредиту предоставляется в размере 11, 05%.Оценить состояние рынка ипотечных жилищных кредитов возможно с помощью таких показателей как: количество и объем предоставленных кредитов, задолженность по предоставленным кредитам, средневзвешенный срок кредитования, средневзвешенная ставка по кредиту и другие показатели. 142968 364634 221666 255 задолженность по предоставленным кредитам, млн. руб.: - в том числе просроченная 812775 18526 949247 23564 136472 5038 117 127 средневзвешенный срок кредитования, месяцев: - по кредитам, выданным с начала года - по кредитам, выданным в течение месяца 197,5 194,0 196,3 198,2-1,2 4,2 99 102 средневзвешенная ставка, %: - по кредитам, выданным с начала года - по кредитам, выданным в течение месяца 14,3 13,7 13,1 12,5-1,2-1,2 - - По кредитам, выданным с начала года средневзвешенная ставка по жилищным ипотечным кредитам в 2009 году была установлена на уровне 14,3%, в 2010 году эта ставка была снижена в среднем на 1,2% и составляла 13,1%, в настоящий же момент ее величина опустилась до уровня 12,1%. Единственным минусом в общих изменениях в ипотечном жилищном кредитовании является уменьшение средневзвешенного срока кредитования как по кредитам, выданным с начала года, так и по кредитам, выданным в течение месяца. В течение 2010 года эти сроки практически не изменялись, но начиная с 2011 года сроки кредитования начали сокращаться и в настоящий момент находятся на отметке 186,2 месяцев - по кредитам, выданным с начала года и 177,1 - по кредитам, выда