Деятельность ипотечных банков - Курсовая работа

Универсальные банки стремятся всемерно расширить круг операций, но на специфических, хотя и уже широко востребованных сегментах банковских услуг лучше действуют банки специализированные. В последние годы заметно выросла потребность в развитии такого сегмента банковских услуг, как ипотечное кредитование, то есть выдача кредитов, обеспеченных залогом недвижимого имущества. В условиях повышения благосостояния населения и растущего спроса на жилье возрастает потребность граждан в долгосрочном заимствовании денежных средств на приобретение жилья на финансовом рынке под доступные проценты. В настоящее время развитие системы ипотечного кредитования как в целом в Российской Федерации, так и на региональном уровне рассматривается как важный инструмент воздействия на экономическую ситуацию в стране. С момента принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 году, когда началось становление системы ипотечного кредитования, прошло почти 13 лет и за это время ипотека в России, в том числе осуществляемая через банковский сектор, последовательно набирала темпы.Прежде чем перейти к понятию «ипотечные банки» необходимо дать понятие самой ипотеки. Термин «ипотека» в юридическом обороте обычно охватывает два понятия:-«ипотека» как правоотношение и «ипотека» как ценная бумага. «Ипотека» как ценная бумага подразумевает «закладную» - долговой инструмент, удостоверяющий права залогодержателя на недвижимое имущество. Широкая интерпретация понятия ипотеки рассматривает ее и как способ получения кредита под залог недвижимости, и как способ получения кредита для покупки недвижимости. Термин «ипотека» («чистая ипотека») следует рассматривать как способ обеспечения обязательств, когда предметом залога служит недвижимое имущество.Функции ипотечных банков целесообразнее рассмотреть через функции ипотечного кредитования - так как оно является основной сферой деятельности ипотечных банков. Итак, ипотечное кредитование рассматривается как инструмент реализации следующих функций: 1) реализация конституционных прав граждан на жилье. Главная цель всей системы ипотечного кредитования в России создать работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Сегодня многие уже взяли кредиты на бытовую технику, выступили поручителями за кого-то, поэтому круг людей, которые бы сейчас могли взять ипотеку, очень узок. Мировой опыт свидетельствует, что ипотечное кредитование способствует возрождению промышленности, оздоровлению банковской системы.В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки можно разделить на: - земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли. Банк оказал помещикам большую финансовую поддержку, выдав ссуды в 1887 г. на 69 млн. рублей, а в 1890 г.-уже свыше 600 млн. рублей. На сегодняшний день в России земельных ипотечных банков очень мало, банки в целом не торопятся выдавать ипотечные кредиты на землю. В случае выдачи кредита на покупку квартиры на «вторичном» рынке, банку важно, чтобы у объекта не оказалось других владельцев. Например, в Германии долгое время долгое время действовали так называемые судостроительные ипотечные банки, предоставляющие кредиты судостроительным компаниям по строящиеся суда. банки, предоставляющие кредиты судостроительным компаниям по строящиеся суда.Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда. Если ипотечные банки используют для гарантии ссуд только ипотечные долги, в деловом общении остаются понятия «ипотечный банк» и «ипотечный кредит». Закладные листы - это собственные долговые обязательства выпущенные банком на длительный срок. Закладные листы хорошо зарекомендовали себя как надежное средство привлечения капиталов (согласно статистике Европейского ипотечного союза в Брюсселе оборот закладных листов насчитывал к концу 1997 года в Европе около 640 млрд. марок. Этим и отличаются кредиты за счет продажи закладных листов от кредитов, предоставляемых другими банками.Первые банки, выдававшие долгосрочные кредиты под залог недвижимости, появились в России в 50-х гг. Помещик, нуждавшийся в деньгах, обращался в банк с просьбой предоставить ему кредит под залог имения. Стоимость недвижимости вместе с крепостными душами оценивалась специальными комиссиями, и банк выдавал ссуды на 15, 28 или 33 года. Хотя по России к 2011 году насчитывалось несколько сотен банков выдающих ипотечные кредиты, нужно иметь в виду, что такая большая цифра имеет место потому, что, универсальные коммерческие банки также активно принимают участие в реализации ипотечных программ. Когда говорят о росте объемов выданных ипотечных кредитов обычно не разделяют какие именно банки выдали ипотечные кредиты: специализированные ипотечные или универсальные коммерческие банки, зани

Содержание

Введение

1. Понятие и сущность ипотечных банков

2. Функции и роль ипотечных банков

3. Виды ипотечных банков

4. Деятельность ипотечных банков

5. Развитие ипотечных банков на современном этапе

Заключение

Литература

Современный этап развития банковской системы России характеризуется усилением процессов структурирования банковского бизнеса. Универсальные банки стремятся всемерно расширить круг операций, но на специфических, хотя и уже широко востребованных сегментах банковских услуг лучше действуют банки специализированные. Специализированные кредитные организации привлекательны тем, что, выполняя ограниченный круг операций, они делают это с высоким качеством и сталкиваются с относительно меньшим числом рисков банковской деятельности.

Актуальность темы исследования. В последние годы заметно выросла потребность в развитии такого сегмента банковских услуг, как ипотечное кредитование, то есть выдача кредитов, обеспеченных залогом недвижимого имущества. Причем эти услуги настолько специфичны, что возникла необходимость в создании специализированных ипотечных кредитных организаций. В условиях повышения благосостояния населения и растущего спроса на жилье возрастает потребность граждан в долгосрочном заимствовании денежных средств на приобретение жилья на финансовом рынке под доступные проценты. Удовлетворить эту потребность позволяет система ипотечного кредитования банков.

В настоящее время развитие системы ипотечного кредитования как в целом в Российской Федерации, так и на региональном уровне рассматривается как важный инструмент воздействия на экономическую ситуацию в стране. С момента принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 году, когда началось становление системы ипотечного кредитования, прошло почти 13 лет и за это время ипотека в России, в том числе осуществляемая через банковский сектор, последовательно набирала темпы. Но развитие различных видов ипотек (производственной, земельной, жилищной) шло несинхронно. Не получила должного развития производственная ипотека, не отработаны отраслевые подходы в ее функционировании. Земельная ипотека находится в стадии становления в связи с несовершенством законодательного обеспечения, неразвитостью рынков (земельного, земельно-ипотечного кредитования, земельно-ипотечных ценных бумаг), отсутствием субъектов рыночной инфраструктуры, обеспечивающих рефинансирование земельно-ипотечных ссуд, и др. Интенсифицировалась в последние годы только жилищная ипотека.

Степень изученности темы. В последние годы тема ипотечного кредитования и соответственно деятельности ипотечных банков привлекла пристальное внимание ученых экономистов, юристов. Данной теме посвятили свои работы такие ученые как: Иванов А.С., Кабатова В.Л., Каялина А.Г., Лебединская А.И., Понька В.Ф., Шевчук Д.А., Яковлева В.Ф. и др. Работы некоторых из этих ученых использованы в данной курсовой работе.

Целью данной курсовой работы является изучение деятельности ипотечных банков в Российской Федерации.

В ходе исследования были поставлены следующие задачи: - дать понятие ипотечных банков;

- определить основные функции ипотечных банков;

- изучить виды ипотечных банков;

- провести анализ деятельности ипотечных банков, раскрыть пассивные и активные операции ипотечных банков;

- определить условия и перспективы развития российских ипотечных банков.