Деятельность банка по привлечению денежных средств во вклады населения и пути ее совершенствования (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург"") - Дипломная работа

Во все периоды деятельности коммерческих банков вклады (депозиты) - были и есть главным видом их пассивных операций, и, следовательно, основным ресурсом для проведения активных кредитных операций, что в свою очередь является одним из главных источников доходов банка, а в дальнейшем и его прибыли. Способность привлечь значительную сумму ресурсов свидетельствует о профессионализме руководства и доверии банку со стороны клиентов. Роль привлеченных средств исключительно высока, так как, мобилизуя временно свободные средства физических и юридических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Поэтому одной из многочисленных проблем, стоящих перед банками в настоящее время является проблема усовершенствования механизма привлечения денежных средств клиентов. 3) проанализировать оформление депозитных операций в ОАО Банк «Санкт - Петербург», оценить качество организации учета и его соответствия требованиям законодательных и нормативных документов;Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, зарплата), без которых банк не может начать свою деятельность. Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время, которые остаются на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. Объемы привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка средств у банка, состояния рынка депозитов. Одним из видов срочных депозитов является - депозитный и сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного в банк, и права вкладчика (держателя, последующего держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и обусловленных в сертификате процентов в Банке.Операции по привлечению денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельностью». В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Открытие клиенту счета по вкладу производится согласно Инструкции ЦБ РФ № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14.09.2006 г., только в том случае если банком получены все предусмотренные документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115 от 07.08.2001г. Банк начисляет доход по вкладам до востребования в виде процентов за период нахождения денежных средств во вкладе. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ или договором с клиентом».В соответствии с Федеральным законом №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада. Не являются застрахованными денежные средства: - размещенные на банковских счетах физически лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику. Для получения возмещения по вкла

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВ

1.1 Пассивные операции коммерческих банков

1.2 Виды вкладов как основной источник увеличения ресурсной базы кредитных организаций

1.3 Страхование вкладов как метод управления пассивами кредитной организации

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ВКЛАДНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»)

2.1 Краткая экономическая характеристика и направления деятельности банка

2.2 Анализ финансового состояния кредитной организации

2.3 Анализ оформления депозитных операций банка

2.4 Анализ исполнения условий договора банковского вклада и бухгалтерский учет вкладных операций

2.5 Информационные технологии банка

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ВКЛАДНЫХ ОПЕРАЦИЙ С ЦЕЛЬЮ УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВАМИ БАНКОВ

3.1 Методы управления пассивными операциями банков

3.2 Пути совершенствования депозитных операций ОАО «Банк «Санкт-Петербург» и оценка их эффективности

3.3 Экономическая безопасность в деятельности банка

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ