Деятельность банка по кредитованию, методика оценки кредитоспособности заемщика - Отчет по практике

Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход. Основное внимание необходимо сосредоточить на анализе кредитования как системы взаимоотношений банка с клиентами, на поиске путей совершенствования организации кредитного процесса как на его ранних, так и на последующих стадиях. Коммерческие банки вынуждены разрабатывать различные методики оценки кредитоспособности заемщика в целях снижения уровня риска по кредитам. В соответствии с утвержденными нормативами и установленным порядком распределения прибыли Сбербанка России, прибыль, остающаяся в распоряжении территориальных банков Сбербанка России, после уплаты обязательных платежей в бюджет, подлежит ежеквартальному распределению. Якутское отделение НБ № 8603/0233 Сбербанка РФ предлагает широкий спектр современных банковских услуг высокого уровня для различных категорий клиентов: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (довостребования и на определенный срок);Якутское отделение НБ Сбербанка России №8603/0233, являясь обособленным подразделением, входит в единую систему Сберегательного Банка России. Якутское отделение НБ Сбербанка России №8603/0233 является кредитной организацией, действует на коммерческой основе, имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. Якутское отделение НБ Сбербанка России №8603/0233 имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием на русском языке, указанием организационно-правовой формы и местонахождения; штампы, бланки со своим наименованием, другие средства визуальной идентификации. Якутское отделение НБ Сбербанка России №8603/0233) в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются: * Устав Банка, утвержденный годовым общим собранием акционеров 24 июня 2010 года (с изменениями); Кодекс содержит нормы и правила поведения сотрудников Сбербанка России, которые основаны на принятых Банком ценностях и соответствуют миссии и философии Банка.Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, пере подчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве - по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России.Средства, переданные в лизинг 254 044 Кредиты, полученные банками от Центрального банка РФ 0 Расходы и риски, влияющие на собственные средства 1 622 320 Проверенная годовая бухгалтерская отчетность во всех существенных аспектах подготовлена в соответствия с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, и принятыми принципами ведения бухгалтерского учета. В соответствии с Указанием Банка России от 25,12,97 № 101-У величина не созданного резерва на возможные потери по ссудам, отражаемого по коду 8949, рассчитывается исходя из фактически сформулированного резерва в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 30,06,97 № 62а по ссудной и приравненной к ссудной задолженности, отнесенной ко 2, 3, 4, группам риска, но не более: - 40% от суммы расчетного резерва, начиная с отчетности на 1 февраля 98 года. агрегированный банк кредитный портфельКредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на срок не более 5-ти лет.Определенная Концепцией политика приоритетного направления инвестиций в реальный сектор экономики реализовалась в значительном росте кредитного портфеля Банка, который на начало 2000 года составил 46% от размещенных средств, превысив объем вложений Банка в государственные ценные бумаги.Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объеме рублевых вкладов населения достигла 87%. Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля

Содержание

Введение

1. Характеристика банка

1.1 Нормативно-правовые и локальные акты, регулирующие деятельность

1.2 Организационная структура

2. Анализ деятельности коммерческого банка

2.1 Структура агрегированного бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках

2.2 Оценка соблюдения банком экономических нормативов ЦБР

3. Кредитная политика банка

3.1 Основные условия кредитной политики

3.2 Структура кредитного портфеля

Заключение

Список использованной литературы

Актуальность темы исследования заключается в том, что для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее использовать значительные средства. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход.

В последние годы в банковской кредитной практике накопилось немало проблем, связанных с нарушением срочности, обеспеченности, платности кредитования; стимулирующие качества кредита снизились.

Изучение направлений повышения эффективности кредитования организаций является актуальной задачей. Оно будет содействовать преодолению противоречий между позитивными качествами кредита и недостатками его использования в современной хозяйственной практике.

Основное внимание необходимо сосредоточить на анализе кредитования как системы взаимоотношений банка с клиентами, на поиске путей совершенствования организации кредитного процесса как на его ранних, так и на последующих стадиях.

Необходимость проведения оценки кредитоспособности заемщика обусловлена высокими рисками банка при выдаче кредитов. Коммерческие банки вынуждены разрабатывать различные методики оценки кредитоспособности заемщика в целях снижения уровня риска по кредитам. Объектом исследования является Якутское отделение НБ отделение №8603/0233 Сберегательного банка РФ.

Цель производственной практики - изучение деятельности банка по кредитованию изучение методики оценки кредитоспособности заемщика физического лица.

Якутское отделение НБ Сбербанка Российской Федерации № 8603/0233 является одним из отделений Московского банка Сбербанка России. Подотчетная сеть Якусткого отделения состоит из 8 филиалов и операционной части. Доходы и расходы отделений Сберегательного банка передаются Сбербанку России, образующиеся от проведения операций в российских рублях и иностранной валюте ежемесячно в полном объеме на баланс территориального банка. В соответствии с утвержденными нормативами и установленным порядком распределения прибыли Сбербанка России, прибыль, остающаяся в распоряжении территориальных банков Сбербанка России, после уплаты обязательных платежей в бюджет, подлежит ежеквартальному распределению.

Якутское отделение НБ № 8603/0233 Сбербанка РФ предлагает широкий спектр современных банковских услуг высокого уровня для различных категорий клиентов: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (довостребования и на определенный срок);

- размещение указанных выше привлеченных денежных средств;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- оказание консультативных и информационных услуг;

- отделение осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами для осуществления операций по которым не требуется получения специальной лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

В соответствии с лицензией на осуществление банковских операций № 1481 от 03.10.2002г., выданной Центральным банком РФ, Сбербанку России предоставлено право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Банк также вправе осуществлять иные операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все предоставляемые виды услуг существуют на платной основе, размер которых устанавливает Сбербанк РФ, при этом используются рекомендации и тарифы, установленные банком для различных отделений и филиалов.