Сутність, структура, розвиток ринка фінансових послуг, ломбардів та кредитних спілок. Органи державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні. Проблематика та оптимізація діяльності ломбардів. Причинами, що призвели до кризи кредитних спілок.
При низкой оригинальности работы "Державне регулювання діяльності ринка фінансових послуг, кредитних спілок та ломбардів", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Посилення впливу фінансового сектору на економіку зумовило необхідність детальнішого дослідження ролі фінансових посередників у сучасних умовах. Аналізуючи різні підходи науковців до визначення місця та ролі фінансового сектору в економічній системі, можна виділити два протилежні погляди: 1) відповідно до концепції сучасного монетаризму фінансовий сектор - детермінанта економічного розвитку, а відтак, збільшення масштабів фінансових ринків сприяє підвищенню ефективності економіки. Диспропорції у розвитку фінансового сектору, порівняно з реальним, - тимчасове явище, якого можна (і слід) уникнути; 2) функціонування фінансового сектору в сучасних умовах характеризується певними суперечностями, що перетворюють його на відносно самостійну сферу та вказують на поглиблення розриву ("the great divide") між фінансовим і реальним секторами економіки (так звана гіпотеза "відриву" фінансового секторі/ від реальної економіки - "decoupling hipothesis"). Зазначимо, що до основних диспропорцій у розвитку сучасного фінансового сектору належать;За економічною сутністю ринок фінансових послуг - сукупність економічних відносин, які виникають між його учасниками при формуванні попиту і пропозиції на послуги, повязані зі здійсненням операцій із фінансовими активами. У свою чергу, небанківські фінансові інституції поділяються на договірних фінансових посередників, які залучають кошти на основі договору з кредитором (інвестором), та інвестиційних фінансових посередників, котрі залучають кошти шляхом продажу кредиторам (інвесторам) своїх акцій, облігацій, паїв тощо. Важливим завданням подальшого розвитку ринку фінансових послуг є розширення доступу субєктів господарювання та населення до фінансових послуг, а також залучення нових клієнтів, які раніше відмовлялися від їх використання внаслідок невиправдано високої вартості, будь-яких дискримінаційних обмежень або невідповідності вимогам. На сьогодні в Україні створення та діяльність ломбардів здійснюються відповідно до Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України, законів України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12 липня 2001 р. У звязку з тим, що ці кошти витрачалися поступово в міру спорудження гавані, а відсотки за користування кредитом потрібно було сплачувати з усієї суми, влада міста з метою отримання додаткових доходів для покриття відсотків за наданим кредитом створила Комітет Із провадження робіт у порту, який частину тимчасово вільних коштів видавав громадянам міста як позики під заставу цінних речей і товарів.Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку (ДКЦПФР), Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України (Держфінпослуг) мають право на доступ до інформаційних баз даних одне одного, які ведуться з метою регулювання ринків фінансових послуг, і зобовязані своєчасно повідомляти один одному про будь-які спостереження та висновки, необхідні для виконання покладених на них обовязків. Державне регулювання ринків фінансових послуг здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України (Держфінпослуг). До головних завдань діяльності Держфінпослуг належать: - розробка стратегії розвитку та вирішення системних питань функціонування ринків фінансових послуг в Україні; У межах своєї компетенції Держфінпослуг: 1) розробляє та запроваджує нормативно-правові акти, обовязкові до виконання центральними та місцевими органами виконавчої влади, органами місцевого самоврядування, учасниками ринків фінансових послуг, їх обєднаннями, контролює їх виконання; 12) надсилає фінансовим установам і саморегулівним організаціям обовязкові до виконання розпорядження про усунення порушень законодавства про фінансові послуги та вимагає надання необхідних документів;Проблема українського ринку фінансових послуг полягає у відсутності в нього фінансових ресурсів для забезпечення інвестиційного попиту з боку реального сектору економіки. Головними завданнями для підвищення ефективності функціонування ринку фінансових послуг є забезпечення зростання ліквідності ринку фінансових інструментів і привабливість довгострокових інвестицій, збільшення переліку операцій і фінансових послуг, які створять умови для продуктивного функціонування ринку фінансових послуг як механізму залучення інвестиційних ресурсів у розвиток економіки держави. Ринок фінансових послуг є одним з механізмів забезпечення конкурентоспроможності економіки країни, оскільки розподіл фінансових ресурсів на цьому ринку відбувається на конкурентній основі, що дозволяє спрямувати інвестиційні потоки у найбільш привабливі сегменти економіки і тим самим сприяти економічному зростанню. Залучати кошти населення можна через банківські установи та створення пенсійних фондів.Розвязання окреслених завдань дасть змогу створити надійну основу для довгострокового росту ефективно функціонуючого й конкурентоспроможного ринку фінансових послуг, який може стати ефективним механізмом залучення фінансо
Вывод
В умовах глобалізації Україна має обрати свій шлях інтеграції, не забуваючи про свої національні інтереси. Це можливо лише при потужній ефективній національній економіці. Без стабільної та ефективної національної фінансової системи повноцінна інтеграція в систему світового фінансового ринку неможлива. Проте вітчизняному ринку фінансових послуг властива значна кількість проблем і протиріч. Серед них: відсутня системна законодавча база, низька інформаційна прозорість ринку фінансових послуг, яка зумовила монополізм банківської системи, недостатня капіталізація, переважання спекулятивного капіталу, що стримує розвиток інвестиційного процесу, суперечливий характер впливу фінансової глобалізації тощо.
Із приходом в Україну потужного міжнародного фінансового капіталу на вітчизняному фінансовому ринку активізувалися та інтенсифікувалися процеси інтеграції й конвергенції. Таким чином, світові ринки фінансових послуг майже повністю вичерпали свій потенціал, тому вітчизняний ринок фінансових послуг є досить привабливим для іноземного капіталу. У стратегічній перспективі Україна має повністю інтегруватися до глобальної фінансової системи та стати її повноправним учасником, але це створює нові умови функціонування внутрішнього фінансового ринку, нові правила поведінки українського бізнесу, нові принципи державного управління тощо. Для повноцінної участі в глобальному процесі формування світової фінансової системи на рівноправних умовах національному ринку фінансових послуг необхідно: 1. Удосконалити правову базу для усунення асиметричного розвитку серед представників фінансового посередництва (банківських і небанківських інституцій) з посиленням конкуренції, поміж яких створюватимуться передумови для подальшого розвитку ринку фінансових послуг.
2. Сприяти регіональній збалансованості ринку фінансових послуг.
3. Затвердити чітку концепцію інтеграції України у світовий економічний простір.
4. Посилити чинники стабілізації фінансової системи через усунення наслідків фінансово - економічної кризи в Україні, яка спричинила роздробленість посередників на ринку фінансових послуг і потребує, як наслідок, укрупнення капіталів фінансових інститутів.
5. Створити фінансово потужного та конкурентоспроможного банківського сектора.
6. Формувати державну підтримку для фінансових посередників та інститутів, оскільки з них й починається стабілізація фінансової системи країни. Тому слід переглянути особливості оподаткування фінансових ресурсів комерційних банків, страхових компаній, пенсійних фондів та інших установ, особливо, які надають довгострокове інвестиційне кредитування.
Підводячи підсумок, слід зауважити, що Україна поступово інтегрується дедалі відчутнішими для української фінансової системи. Позитивний чи негативний вектор змін від глобалізації залежить від рівня розвитку національної економічної та фінансової систем країни. Беручи до уваги той факт, що чим могутніша фінансова система країни, тим більше позитивних результатів вона може одержати від процесу глобалізації, в Україні слід виробити таку політику, що буде здатна протистояти викликам фінансової глобалізації, запобігати негативним наслідкам цього процесу
Тести
Що є обєктом купівлі-продажу на фінансовому ринку: а) промислові товари б) сільськогосподарська продукція в) фінансові інструменти та фінансові послуги
Реалізація основних функцій фінансового ринку здійснюється за рахунок: а) механізму фінансового ринку б) фінансових посередників в) держави
Комплекс установ та підприємств, що обслуговують учасників фондового ринку з метою підвищення ефективності їх операцій, складають: а) механізм фінансового ринку б) інфраструктуру фінансового ринку в) обєкти фінансового ринку
Ринок, обєктами купівлі-продажу на котрому є вільні кредитні ресурси та окремі фінансові інструменти, що їх обслуговують, називається: а) товарним б) кредитним в) фондовим
Фінансові інструменти та послуги строком до 1 року відносяться до: а) регіонального ринку б) ринку капіталів в) грошового ринку
Основним принципом сегментування фінансового ринку є: а) за характером фінансових інструментів, що на ньому обертаються б) за видами субєктів в) за підпорядкуванням вищестоящим організаціям
Продавці та покупці фінансових послуг та інструментів складають: а) групу прямих учасників фондового ринку б) групу фінансових посередників в) групу відокремлених учасників
Період розвитку інфраструктури фінансового ринку, для якого характерним було зростання кількості спеціалізованих установ при невеликому спектрі та низькій якості їх послуг, називається: а) антиципативним б) інтенсивним в) екстенсивним
Яке із наведених нижче тверджень найбільше відбиває сутність біржі? а) ринок, тобто місце зустрічі продавця і покупця б) різновид розрахунково - клірингового центру в) різновид реєстратора
18) У чому полягає основна відмінність між простими та привілейованими акціями: а) прості відносяться до первинних цінних паперів, привілейовані - до вторинних б) привілейовані акції видаються у разі придбання контрольного пакету акцій в) прості дають право участі в управлінні, привілейовані - ні.
19) Письмове свідоцтво банка про депонування грошових коштів вкладника називається: а) коносамент б) дериватив в) депозитний сертифікат
20) Цінний папір, що підтверджує зобовязання емітента погасити її номінальну вартість у зазначений термін, а також сплатити відсотки, називається: а) платіжне доручення б) облігація в) чек
21) Що є основними елементами механізму фінансового ринку: а) конвергенція та дивергенція б) ціна, попит, пропозиція в) фінансові посередники
22) Механізм функціонування фінансового ринку спрямований на: а) зростання ціни б) досягнення рівноваги в) збільшення кількості учасників ринку
23) Що не є первинним фактором встановлення ціни на фінансові інструменти: а) попит б) тренд в) доходність
24) Який принцип не відноситься до принципів побудови банківської системи: а) сегментування б) універсальності в) делегування
25) Банківська система України є: а) однорівневою б) дворівневою в) трирівневою
26) Банки, що здійснюють широке коло операцій, охоплюють багато секторів фінансового ринку та галузей економіки, називаються: а) універсальними б) спеціалізованими в) диверсифікованими
27) Довгостроковим кредитуванням житлового будівництва займаються переважно: а) ощадні банки б) іпотечні банки в) кооперативні банки
29) Яку організаційно-правову форму господарювання не може мати банк: а) відкрите акціонерне товариство б) закрите акціонерне товариство в) приватне підприємство
31) Банки, що займаються мобілізацією довгострокового позикового капіталу та його подальшим розміщенням в цінні папери та інші активи, називаються: а) трастові б) інвестиційні в) лізингові
32) Банки, що беруть на себе зобовязання гасити за певних умов борги підприємств, називаються: а) банки-лауреати б) банки підтримки в) банки-гаранти
33) Викупом права вимоги заборгованості займаються: а) лізінгові компанії б) селенгові компанії в) факторингові компанії
34) Селенг є різновидом: а) андерайтингу б) лізінгу в) факторингу
35) До добровільного страхування належить: а) страхування від нещасного випадку на виробництві б) страхування на випадок безробіття в) страхування майна
36) Яка діяльність не відноситься до категорії послуг: а) фінансово-кредитна б) сільськогосподарська в) інформаційно-аналітична
37) Чи може бути послуга обєктом купівлі-продажу? а) так б) ні в) обєктом купівлі-продажу може бути лише фінансова послуга
38) До фінансових послуг відноситься: а) факторінг б) телекомунікації в) хімчистка
39) До фінансових послуг не належать а) клірінг б) випуск платіжних карток в) виробництво
40) До фінансових посередників не належать: а) банки б) лізінгові компанії в) виробничі компанії
41) Третя особа, через яку здійснюється трансфер фінансових активів та заощаджень від їх власників до тих, хто їх потребує, називається: а) копірайтер б) фінансовий посередник в) фінансовий інструмент
42) Фінансові послуги не можуть надавати:: а) фінансові установи б) кредитні установи в) установи з виконання покарання
43) Трансфер за участю фінансового посередника є: а) прямим б) непрямим в) диверсифікованим
44) Чи можуть фінансово-кредитні установи на добровільних началах обєднувати свою діяльність? а) ні б) так, якщо це не заперечує законодавству в) на добровільних началах - ні, тільки за наказом НБУ.
45) Яку інформацію фінансові установи можуть не надавити клієнту, навіть за його вимогою: а) перелік послуг та тарифи на них б) перелік керівників фінансової установи в) калькуляції собівартості фінансових послуг
46) Як встановлюється мінімальний розмір уставного капіталу фінансових установ? а) відповідно до законодавства України б) відповідно до стандартів GAAP в) за бажанням засновників фінансової установи
47) Обовязковою умовою для початку діяльності фінансової установи є: а) купівля облігацій внутрішньої державної позики б) внесення до відповідного держреєстру фінансових установ України в) внесення до реєстру світового банку
48) Хто є носієм ризиків по кредитах, які видають кредитні установи? а) позичальник б) кредитна установа в) держава
49) Комерційні банки не мають права здійснювати такі функції: а) відкриття та ведення рахунків б) лізінг та факторинг в) емісія грошей
50) Хто встановлює розмір комісійного винагородження банка від здійснення банківських операцій? а) банк самостійно б) НБУ в) Антимонопольний комітет
51) Банкам забороняється інвестувати в підприємства, якщо: а) в них інвестує НБУ б) уставом підприємства передбачена повна відповідальність його вкладників в) підприємства використовує бартер
52) Видом банківської пластикової картки не є: а) дебетна б) кредитна в) чекова
53) Що не відноситься до принципів перерахування грошей клієнтів: а) платежі здійснюються за згодою платника (окрім випадків, передбачених законом) б) платежі узгоджуються з НБУ в) платежі здійснюються у календарній послідовності
54) Депозит - це за сутністю: а) транзит б) вклад в) чек
55) Сукупні інвестиції банка не можуть перевищувати: а) 60% капіталу банка б) 40% капіталу банка в) 20% капіталу банка
56) Під “сумнівними” розуміють такі банківські операції: а) ті, що суперечать законодавчим нормам б) ті, що включають більше 2 учасників в) ті, сума яких перевищує еквівалент 50 000 євро
57) Відсотки по яким вкладам вище: а) по строковим депозитам б) по депозитам до вимоги в) по залишкам на розрахунковому рахунку
58) У чому принципова економічна різниця між депозитним та ощадним сертифікатом? а) по депозитному сертифікату ставки відсотків більше б) по депозитному сертифікату відсотки нараховуються щомісячно, а по ощадному - один раз на рік в) різниці немає
59) У чому принципова різниця між депозитним договором та депозитним сертифікатом? а) по депозитному сертифікату ставки відсотків більше б) депозитний сертифікат є цінним папером та може бути переданий іншій особі в) різниці немає
60) Угода банка про продаж фінансового інструменту із наступним зворотнім його викупом називається: а) спот б) репо в) ділінг
61) Зобовязання банку надати грошові кошти позичальнику на умовах строковості, платності, цілеспрямованості та повертаємості, називають: а) депозит б) кредит в) спот
62) Чим більший дохід мають банки від кредитної операції, тим: а) більше ресурсів на депозитах б) менше ризик кредитних операції в) більше ризик кредитних операції
63) Основні положення кредитного механізму, які визначають сам процес кредитування, називаються: а) принципи кредитування б) кредитні ресурси в) кредитні картки
64) До принципів кредитування не відноситься: а) принцип цілеспрямованості б) принцип платності в) принцип делегування
65) Який фактор не впливає на розмір ставки по кредитах: а) середньозважена вартість залучених ресурсів б) вартість кредитних ресурсів на Московській міжбанківській валютній біржі в) премія за ризик
68) Що не є формою забезпечення кредиту: а) застава майна б) страхування ризиків непогашення кредиту в) блокування розрахункового рахунку
69) На надійність позичальника не впливають: а) виручка б) рентабельність в) ліквідність
70) До методів встановлення ставки відсотків по кредитах не належить: а) модель “вартість плюс” б) модель на основі LIBOR в) модель рефінансування
71) До форм лізінга не належить: а) трастовий лізінг б) зворотній лізінг в) пайовий лізінг
72) Угода щодо факторингових послуг не може бути укладена між: а) управлінням НБУ та комерційними банками б) комерційними банками та підприємствами в) управлінням НБУ та фізичними особами
73) Кредитні спілки відносяться до неприбуткових організацій, тому що: а) весь прибуток вони перераховують до благодійних фондів б) отримання прибутку не є основною метою їх діяльності в) вони не отримують прибутку
74) В Україні кредитні спілки кредитують: а) фізичних осіб б) юридичних осіб в) місцеві органи влади
75) Чи передбачають факторингові послуги викуп дебіторської заборгованості? а) так б) ні
76) Конверсія валюти - це: а) обмін однієї валюти на іншу за встановленим курсом б) зниження курсу однієї валюти щодо іншої в) зростання курсу однієї валюти щодо іншої
77) До конверсійних операцій не належать: а) спот б) форвард в) репо
78) Визначення курсу валюти називається а) дивергенцією б) котировкою в) лістингом
79) Валюта, відносно якої визначається курс іншої валюти, називається: а) валютою котировки б) базою котировки в) замовником котировки
80) Курс продажу валюти називається: а) бід (bid) б) оффер (offer) в) деманд (demand)
81) Різниця між курсами купівлі та продажу валют називається: а) фактор б) тренд в) спред
82) В якому разі розмір спреда більше: а) для клієнтів банку б) для банків на міжбанківському ринку в) спред однаковий
83) Неспівпадіння вимог (активів) та зобовязань (пасивів) в іноземній валюті для учасника валютного ринку називається: а) закрита валютна позиція б) відкрита валютна позиція в) неузгоджена валютна позиція
84) Перевищення вимог (активів) над зобовязаннями (пасивами) в іноземній валюті називається: а) довга позиція б) коротка позиція в) незбалансована позиція
85) Валютним арбітражем називається: а) судовий розгляд справ щодо купівлі-продажу валют б) операція купівлі-продажу валют з наступною зворотною угодою та метою отримання прибутку на різниці курсів в) підтвердження курсів валют незалежними експертами
86) Коротка позиція відкривається у випадку: а) очікування зниження курсу валюти б) очікування зростання курсу валюти в) очікування кризи на валютному ринку
87) Курс, що визначає очікувану вартість валюти через певний проміжок часу, називається: а) спот б) форвард в) лоро
88) Співвідношення курсів двох валют відносно третьої називається: а) билд-курс б) степ-курс в) крос-курс
89) Що не є видом форвардних операцій на валютному ринку: а) праймрейт б) своп в) аутрайт
90) На яку величину відрізняються спот- та форвард-курси? а) на величину ставки рефінансування б) на величину форвардной маржі в) на величину спреда
91) Вперше емітовані цінні папери обертаються на: а) первинному ринку б) вторинному ринку в) акумульованому ринку
92) Торгівля цінними паперами на позабіржовому ринку здійснюється через: а) рейтингові агенції б) торгівельно-інформаційні центри в) торгівельні компанії
93) Що не є видом розміщення цінних паперів на первинному ринку? а) рейтингове б) публічне в) приватне
94) Операції на вторинному ринку: а) збільшують загальну кількість цінних паперів б) зменшують загальну кількість цінних паперів в) не змінюють загальної кількості цінних паперів
95) Яку функцію на фондовому ринку не виконує держава? а) регулювання ринку б) випуск акцій в) випуск облігацій
96) Основою організаційної структури фондового ринку є: а) фінансові інститути б) фінансові індекси в) фінансові рейтинги
97) Найбільша кількість угод на біржах укладається щодо купівлі-продажу: а) облігацій б) акцій в) фючерсів
98) Біржові кризи є закономірною реакцією на: а) біржовий арбітраж б) надмірну кількість членів біржі в) надмірне розростання фіктивного капіталу
99) Що відображає індекс Доу-Джонса: а) обсяг біржового активу б) ситуацію на фондовому ринку в) курс облігацій внутрішньої державної позики
100) Зарахування взаємних вимог та зобовязань називається: а) лізінг б) трейдінг в) клірінг
Список литературы
1. Закон України «Про ломбарди та ломбардну діяльність» [Електронний ресурс].Режимдоступу: .
2. Закон України "Про кредитні спілки" від 20 грудня 2001 р., № 2908 - ІІІ. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: 3. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України (від 12.07.2001 №2664-111). [Електронний ресурс].
- Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2664-14
4. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 7 грудня 2000 р. № 2121-Ш [Електронний ресурс]. - - Режим доступу: 5. Положення «Про порядок надання фінансових послуг ломбардами» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: 6.Горбач Л.М. Ринок фінансових послуг: [навч. посібник] /Л.М. Горбач, Л.М. Каун. - К.: Кондор, 2006. - 435 с.
7. Офіційний сайт Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України [Електронний ресурс]. - Режим доступу: 8. Дадашев Б. А., Гриценко О. І. Кредитні спілки в Україні: навч. посібник / Б. А. Дадашев, О. І. Гриценко - Суми: ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2011. - 196 с.
9. Бобров Є.А. Роль та місце ринку фінансових послуг у структурі фінансового ринку//Фінанси України. - 2011. - №4. - С. 88 - 94.
10. Ящук В.В. Ринки фінансових послуг як складова системи економічного розвитку//Фінанси України. - 2011. - №1. - С. 115 - 121.
Размещено на .ru
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
