Державне регулювання банківської системи в умовах трансформації економіки - Автореферат

Розвиток державного регулювання банківської системи є одним із важливих питань, які зараз доводиться вирішувати Україні. Кожна держава розробляє свою систему регулювання, яка відповідає стану фінансової системи та економіки загалом. Існуючі трансформаційні перетворення в нашій державі ускладнюють процес забезпечення ефективного та стабільного функціонування банківської системи і потребують відповідних механізмів регулювання. Проблемі державного регулювання банківської системи присвячено багато ґрунтовних фахових видань, орієнтованих на застосування монетарних інструментів. У ході виконання дослідження автором розроблено рекомендації щодо вдосконалення системи державного регулювання банківської системи України в умовах трансформації економіки.У першому розділі “Теоретико-методологічні засади державного регулювання банківської системи” висвітлено суть, механізми функціонування та особливості розвитку банківської системи, еволюцію поглядів на проблему державного регулювання банківської системи у світовій та вітчизняній економічній науці, обґрунтовано необхідність вдосконалення державного регулювання банківської діяльності в Україні. На основі теоретичного аналізу вітчизняних та зарубіжних наукових праць сформульовано власний погляд на визначення сутності таких понять, як “банківська система”, “державне регулювання банківської системи”, “банківський нагляд”. Під банківською системою запропоновано розуміти сукупність відносин, що повязують між собою діяльність у сфері акумуляції та розподілу тимчасово вільних коштів, руху позичкового капіталу, посередництва у платіжних та розрахункових операціях, що здійснюються через особливі інститути - банки. 2) показала скорочення кількості банків при покращенні їх якісних характеристик. У відповідності до базових принципів банківського нагляду, що розроблені Базельським комітетом, держава має здійснювати регулюючі функції, спрямовані на забезпечення ефективного функціонування банківської системи, стабільного грошового обігу та безперебійного обслуговування реального сектору економіки.У дисертації здійснено теоретичне узагальнення та запропоновано новий підхід до вирішення проблеми удосконалення процесів державного регулювання банківської ситеми. Вдосконалення державного регулювання банківської системи України на сучасному етапі є обєктивною необхідністю, яка визначається провідною роллю банків в забезпеченні ефективності економічних процесів та відповідає базовим принципам, що розроблені Базельським комітетом. У розвинутих країнах світу статус центрального банку відповідає стану демократичних інститутів у суспільстві та відображає процеси, що відбуваються в економіці. Однак, як показали дослідження, існує сильний політичний вплив на його діяльність, що обмежує реалізацію його регулятивних функцій. Розвиток трансмісійного механізму має визначальний вплив на вибір грошово-кредитної політики центрального банку.

Основний зміст дисертації

У дисертації здійснено теоретичне узагальнення та запропоновано новий підхід до вирішення проблеми удосконалення процесів державного регулювання банківської ситеми. Проведене дослідження дало змогу сформулювати наступні висновки та узагальнення: 1. Вдосконалення державного регулювання банківської системи України на сучасному етапі є обєктивною необхідністю, яка визначається провідною роллю банків в забезпеченні ефективності економічних процесів та відповідає базовим принципам, що розроблені Базельським комітетом.

2. У розвинутих країнах світу статус центрального банку відповідає стану демократичних інститутів у суспільстві та відображає процеси, що відбуваються в економіці. У процесі реформування вітчизняної економіки НБУ досягнув високого ступеню незалежності від органів влади. Однак, як показали дослідження, існує сильний політичний вплив на його діяльність, що обмежує реалізацію його регулятивних функцій. Перетворення НБУ на реально незалежний впливовий інститут необхідно здійснювати поступово, на еволюційній основі та у відповідності до принципів побудови громадянського суспільства.

3. Розвиток трансмісійного механізму має визначальний вплив на вибір грошово-кредитної політики центрального банку. Тому виділення основних каналів монетарної трансмісії в сучасних умовах та кількісна оцінка часового відставання монетарної політики дозволили б НБУ більш ефективно і точно здійснювати прогнозування динаміки грошово-кредитних показників.

4. Визначення пріоритетності методів грошово-кредитного регулювання потребує діалектичного підходу, який має ґрунтуватись на обєктивній і достовірній оцінці побічних ефектів та можливих наслідків. Із цих позицій на основі використання зарубіжного досвіду та адаптації його до вітчизняних умов в роботі запропоновані методичні рекомендації вибору найбільш дієвих механізмів регулювання.

5. Не зважаючи на позитивні тенденції розвитку вітчизняної банківської системи, реальна економіка потребує більших обсягів інвестицій, необхідних для підвищення її конкурентоспроможності. Для досягнення такої мети держава повинна проводити більш активну політику сприяння розвитку інвестиційної діяльності банків.

6. Центральний банк розглядає у якості пріоритетних напрями роботи органів регулювання фінансового сектору. Однак, поки в нашій державі це питання обмежується лише аналізом фінансового стану банківських установ. Запропонована в роботі комплексна система державного регулювання банків на основі використання моделі рейтингування та управління ризиками передбачає ґрунтовне вивчення впливу макро та мікроекономічних факторів на розвиток банківської системи.

7. Стратегічними напрямами діяльності НБУ як органу регулювання банківської системи визначено: формування системи раннього передбачення кризових явищ; удосконалення та формалізація системи наглядових рейтингів; створення систем оцінок якості організації корпоративного управління; стимулювання банків до розвитку внутрібанківських систем управління ризиками.

8. Запропонована внутрішньобанківська система управління ризиками побудована з позицій саморегулювання та самоконтролю, що дозволяє вчасно передбачати вплив негативних факторів та розробляти заходи для їх усунення.

У наукових фахових виданнях: Тарасюк О.А. Сутність банківського менеджменту// Менеджмент та підприємництво в Україні: етапи становлення і проблеми розвитку/ Вісник Державного університету “Львівська політехніка”. Зб. науково-прикладних праць. - 1999. - Вип. № 5. - С. 119-122.

Тарасюк О.А. Депозитні банківські операції// Менеджмент та підприємництво в Україні: етапи становлення і проблеми розвитку / Вісник Державного університету “Львівська політехніка” Зб. науково-прикладних праць - 1999. - Вип. № 6. - С. 74-77.

Тарасюк О.А. Аналіз фінансового стану комерційних банків// Вісник Львівського державного аграрного університету: Економіка АПК. - 2001. - № 8. - С. 594-599.

Колодій О.А. Методологічні засади дослідження банківської системи (частина І) //Наукові записки Тернопільського державного педагогічного університету імені Володимира Гнатюка. Серія: економіка. - № 10, 2002. - С.114-118.

Колодій О.А. Методологічні засади дослідження банківської системи (частина ІІ) //Наукові записки Тернопільського державного педагогічного університету імені Володимира Гнатюка. Серія: економіка. - № 13, 2002. - С. 64-68.

Колодій О.А. Еволюція банківської справи // Науковий вісник: Збірник науково-технічних праць. - Львів: НЛТУУ. - 2007, вип. 17.2. - С. 177-184.

Колодій О.А. Місце, роль та функції капіталу у банках // Науковий вісник: Збірник науково-технічних праць. - Львів: НЛТУУ. - 2007, вип. 17.3. - С. 208-214.

Колодій О.А. Вплив незалежності центрального банку на ефективність функціонування економіки держави // Вісник Львів. держ. аграр. ун-ту: Економіка АПК. - 2007. - №14 (2). - С. 87-90.

Колодій О.А. Вдосконалення корпоративного управління банку як елемента державного регулювання// Регіональна економіка. - 2007. - №4. - С.140-146.

В інших виданнях: Шкільняк М., Тарасюк О. Депозитні операції комерційних банків // Економічна енциклопедія: У трьох томах. Т1/ Редкол.: С.В.Мочерний (відп.ред) та ін. - К.: Видавничий центр “Академія”, 2000. - С. 311-312.

Мочерний С., Тарасюк О., Устенко О. Пасивні операції банків // Економічна енциклопедія: У трьох томах. Т.2 / Редкол.: С.В.Мочерний (відп. ред) та ін. - К.: Видавничий центр “Академія”, 2001. - С. 701-704.

Колодій П.П., Колодій О.А. Роль іпотечного кредитування у розвитку агротуризму// Круглий стіл на тему: Управління земельними ресурсами в умовах ринкової економіки. - Львів: НВФ “Українські технології”, 2004. - C. 119-120.

Колодій О.А., Свінцов О.М., Іщук Л.І. Регулювання банківського капіталу // Сучасний стан та перспективи розвитку банківської справи в Україні/ Матеріали І Всеукраїнської науково-практичної конференції.17-18 травня 2007р. - Львів: Львівська комерційна академія, 2007. - С.72-74.

Колодій О.А., Колесніченко А.Ю., Паласевич М.Б. Створення рейтингової оцінки банківських установ в Україні // Материалы V Международной научно-практической конференции “Наука и образование - 2007”. - Том 7. Экономические науки. - Днепропетровск: Наука и образование, 2007. - С.10-12.

Колодій О. Становлення іпотечного кредитування в Україні// Реформування земельних відносин і охорона земель: Матеріали Всеукраїнської науково-практичної конференції, 26-27 вересня 2003р. - Львів: ЛДАУ, 2003. - С.120-128.

Размещено на .ru