Депозиты в ресурсной базе коммерческих банков - Отчет по практике

В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ их хранения, это способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органично входящего в систему денежных отношений. Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Именно на основе депозитных операций коммерческих банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Ввиду того, что предприятия основную долю средств хранят в банках на краткосрочной основе, долгосрочные вклады населения - ценный инвестиционный ресурс, позволяющий банку выдавать предприятиям долгосрочные кредиты, не нарушая своей ликвидности.Вклад (депозит) - денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в кредитные учреждение, и подлежащие возврату внесшему их физическому или юридическому лицу по наступлении определенных условий. Банки привлекают свободные денежные средства юридических и физических лиц путем использования депозитных операций. Вклады делятся: 1. в зависимости от категории вкладчика: 1.1. физическое лицо; Вклад до востребования (или депозит до востребования) - банковский вклад, возвращаемый вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов населения и расчетов между организациями.представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками. получать от банка, в котором они размещают вклад, и от АСВ информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая /1/. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке.Обычные денежные средства юридических лиц хранятся на расчетных, текущих и бюджетных счетах этих предприятий, открытых в коммерческих банках на основании договоров банковского счета. За определенную плату, в соответствии с договором банковского счета банк обязуется: ? принимать и зачислять поступающие на счет средства, ? выполнять распоряжения владельца счета о перечислении средств со счета, ? выдавать со счета наличными соответствующие суммы денег. ? Средства, зачисленные на депозиты юридических лиц, хранятся в банках на других счетах и на основании договоров банковского вклада /3/. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. Заключение договора банковского вклада (депозита) юридического лица сопровождается представлением в банк перечня документов для открытия депозитного счета.Банки могут привлекать от физических лиц во вклады денежные средства в рублях, иностранной валюте, драгоценных металлах. Привлекать денежные средства физических лиц имеют право только банки, у которых есть соответствующая лицензия Банка России (то есть право банка привлекать деньги населения либо в рублях, либо в рублях и иностранной валюте, а также в драгоценных металлах должно быть записано в его лицензии). Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая, которым признается одно из следующих обстоятельств: 2. отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Законом РФ от 2005г. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., дополнительно 90% суммы вкладов в банке, превышающей 100 тыс. руб., но, в совокупности, - не более 400 тыс. руб. Закон предусматривает при наличии у вкладчика нескольких вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам передвкладчиком превышает 100 тыс. руб., возмещение

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Сущность и классификация вкладных (депозитных) операций

2. Правовое регулирование вкладных операций с юридическими и физическими лицами

3. Депозиты юридических лиц

4. Вклады физических лиц

Заключение

Список используемых источников