Сущность и виды банковских депозитов. Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами. Анализ депозитного рынка в условиях современного состояния экономики страны. Совершенствование организации депозитных операций.
При низкой оригинальности работы "Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты). Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции, стабилизации российской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.Депозит (банковский вклад) - сумма денег, помещенная вкладчиком на хранение в банк на определенный или неопределенный срок. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. Объектами депозитных операции являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседающие на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. Депозиты с твердым сроком (назначается фиксированный срок, по истечении которого депозиты превращаются во вклады до востребования) Срочные депозиты в целях бухгалтерского учета в банке классифицируются в зависимости от их срока: на срок до 30 дней на срок от 31 до 90 дней на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет на срок свыше 3 летДепозитная политика может быть классифицирована по ряду признаков в зависимости от: субъектов депозитных отношений (в отношении физических и юридических лиц), форм депозитов (по срочным депозитам, депозитам до востребования, сберегательным вкладам и др.), сроков привлечения (краткосрочная, среднесрочная и долгосрочная депозитная политика), степени риска (агрессивная, традиционная и классическая политика), цели привлечения (для инвестирования, кредитования и поддержания текущей ликвидности), типа рынка (политика на денежном и финансовом рынке), методов привлечения ресурсов (ценового и неценового метода). В широком смысле слова депозитная политика коммерческого банка характеризуется как стратегия и тактика банка при осуществлении им деятельности по привлечению ресурсов на возвратной основе, а также при организации и управлении депозитным процессом. Под общими принципами депозитной политики понимают принципы, единые и для государственной денежно-кредитной политики центрального банка, проводимой на макроэкономическом уровне, и для политики на уровне каждого конкретного коммерческого банка. К специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он осуществляет свою деятельность. Может быть составлена схема формирования депозитной политики коммерческого банка, которая представлена на рисунке 4. банк депозит операцияВ настоящее время банками выработаны специальные программы, позволяющие реализовать клиентские требования в части сохранения средств от инфляции и увеличения прибыльности валютных депозитов, а также установить баланс в валютной «корзине» по показателям риска и дохода. Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2012 г. была выше, чем годом ранее. Количество банков, имеющих вклады на сумму более 100 млрд руб., выросло за год с 12 до 17 кредитных организаций (2,1% по количеству). Средствами населения от 1 млрд до 10 млрд руб. обладали 314 банков (39,6%), в сумме они собрали 7,6% вкладов. Продолжается рост числа банков с большим объемом вкладом и сокращается количество небольших банков.В настоящее время коммерческий банк способен предложить клиенту большое количество видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Проводимый Агентством мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что 77 из 100 банков по итогам 2012 г. повысили ставки по вкладам.
План
Оглавление
Введение
1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка
1.1 Сущность и виды банковских депозитов
1.2 Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами
2. Характеристика депозитного рынка в условиях современного состояния экономики страны
3. Проблемы и пути совершенствования организации депозитных операций в России
Заключение
Список использованной литературы банк депозит операция
Введение
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве.
Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции, стабилизации российской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.
Целью написания курсовой работы является изучение депозитных операций банка, их видов, депозитной политики в кредитных организациях.
Исходя из данной целевой установки, были поставлены следующие задачи: ·изучить теоретические аспекты осуществления депозитных операций;
характеризовать современное состояние, проблемы и перспективы развития депозитных операций в России
Объектом исследования данной курсовой работы являются кредитные организации.
Предметом курсовой работы являются депозитные операции и депозитная политика кредитных организаций
Информационной базой при написании курсового проекта послужила учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы.
При написании курсовой работы были использованы следующие методы: синтез, анализ, метод обобщения, диалектический метод.
Данная курсовая работа имеет следующую структуру: введение, три главы, заключение, библиографический список, приложения.
Вывод
В настоящее время коммерческий банк способен предложить клиенту большое количество видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Не все банковские операции повседневно используются в практике банка, но есть определенный базовый набор, без которого кредитная организация не может функционировать. Прежде всего, это привлечение и размещение временно свободных средств во вклады.
Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Существуют разнообразные виды депозитных счетов и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.
Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Это материальные и денежные затраты банка при привлечении средств во вклады, ограниченность свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в его Уставе и из необходимости сохранения банковской ликвидности.
Одним из устойчивых источников роста кредитных ресурсов банка являются организованные сбережения населения, поэтому данному аспекту банковской деятельности было уделено особое внимание. По оценкам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), темпы прироста банковских вкладов по итогам 2012 года составили 20 % (в 2011 - 20,9%). Прогноз Агентства по рынку вкладов на 2013 г. - увеличение на 2 400-2 700 млрд руб. что соответствует относительному росту вкладов на 17-19%.
Проводимый Агентством мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что 77 из 100 банков по итогам 2012 г. повысили ставки по вкладам. В 11 банках ставки снизились.
Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.
В этих целях федеральные органы государственной власти обсуждают законопроекты по введению т безотзывных вкладов в перечень предоставляемых банковских услуг и - повышение страхового возмещения по вкладам физических лиц до 1 миллиона с 700.000 рублей.
Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.
Также следует отметить, что наблюдается заметная тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет также доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, и в целом наблюдается положительная динамика развития депозитного рынка в России.
Таким образом, цели данной курсовой работы достигнуты: изложены теоретические аспекты осуществления депозитных операций и определено современное состояние, проблемы и перспективы развития депозитных операций в России
Список литературы
Жуков Е.Ф. "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" Вузовский учебник,2004г.
Некрасов С. А. Проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка и пути их решения // Проблемы теории и практики банковского дела. Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2009
Некрасов С. А. Сущность депозитной политики // Социально-экономическое развитие России: проблемы поиски, решения: научный сборник по итогам НИР. Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2009
Летягин О. В. Об оценке корпоративной стратегии кредитной организации //Деньги и кредит, 2007, № 9, Осипенко Т.В. Некоторые вопросы повышения качества управления рисками банковской деятельности //Деньги и кредит,2008,№5, Продченко И.А. "Деньги. Кредит. Банки" МИЭМП, 2010
Тютюнник А., Турбанов А. «Банковское дело: Операции, технологии, управление» Альпина Паблишер, 2009
