Депозитные опреации ОАО "Белинвестбанк" - Курсовая работа

2.4 Особенности депозитных операций ОАО «Белинвестбанк»За хранение золотых монет владелец должен был уплачивать определенное вознаграждение их хранителю, причем последний гарантировал по желанию клиента возврат именно тех монет, которые ему были переданы на сохранение. Конечно, на таких условиях менялы не могли осуществлять ссудные операции с полученными монетами, не могли извлекать прибыль, из которой они стали бы выплачивать владельцам денег проценты. Исторически сложилось так, что владельцы денег перестали требовать возврата тех же монет, возвращалась только сумма помещенных денег. Только тогда появилась возможность использовать эти заемные средства для предоставления кредитов, получать за ссуды проценты и выплачивать часть их суммы собственникам денег.Депозит (от латинского depositum - вещь, отданная на хранение) - это экономическое отношение по поводу передачи средств клиента во временное пользование банку. Депозиты можно классифицировать также и по другим признакам: по срокам, по видам вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств; уплачиваемым процентам; возможности получения льгот по активным операциям банка и др. · владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в виде твердой месячной ставки или в процентах к дебетовому обороту по счету; · банк за хранение денежных средств на счетах до востребования уплачивает невысокие процентные ставки, либо вообще не платит (средства в расчетах). Собственно срочные депозиты по срокам хранения средств подразделяются на депозиты со сроком: · до 30 дней;Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает разработку научно обоснованных подходов к организации отношений коммерческим банков с юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, и также определение целей и задач в этой области и проведение практических мероприятий по их реализации. При проведении депозитной политики учитываются принципы организации депозитных операций, и их взаимосвязь с совокупным денежным оборотим, соотношение экономических и организационных методов в управлении депозитными операциями, формы депозитных счетов и сфера их применения, порядок открытия и закрытия депозитных счетов, правила зачисления и изъятия денежных средств клиентов, порядок и условия перевода денежных средств с одних депозитных счетов на другие, предельные сроки хранения денежных средств на депозитных счетах. Особое значение имеет уровень депозитного процента, т.е. процента, выплачиваемого клиентам коммерческого банка по привлеченным вкладам (депозитам), поскольку основу депозитной деятельности коммерческих банков составляют операции по привлечению ими денежных средств. При проведении депозитной политики важное значение имеет определение видов вкладов юридических и физических лиц, нормы депозитных счетов, порядок открытия, режим функционирования и закрытия этих счетов, сроки хранения целевых и срочных вкладов, предельные размеры процентных ставок по депозитном операциям.В случае принятия Банком решения о закрытии филиала Банк обязан уведомить об этом всех клиентов и кредиторов закрываемого филиала, принять меры по выполнению обязательств перед ними, а также направить в Национальный банк Республики Беларусь уведомление о закрытии филиала Банка с указанием на решение Наблюдательного совета. Структурные подразделения, создаваемые Банком, его филиалом, вправе осуществлять в пределах лицензионных полномочий Банка, расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определяемые Национальным банком Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами Банка. Для руководства деятельностью Банка в период между Собраниями и контроля за работой Правления Банка создается Наблюдательный совет Банка (далее по тексту - Наблюдательный совет) в количестве одиннадцати человек, члены которого ежегодно избираются на Собрании кумулятивным голосованием. По состоянию на 01.01.2007 норматив достаточности собственного капитала составил 14,2% (при норме - не менее 8%), основного капитала - 8,2% (при норме - не менее 4%), норматив краткосрочной ликвидности - 2,4 (при норме - не менее 1), текущей ликвидности - 112,1% (при норме - не менее 70%), мгновенной ликвидности - 116,1% (при норме - не менее 20%), соотношение ликвидных и суммарных активов - 31,8% (при норме - не менее 20%), норматив суммарной открытой валютной позиции - 13,2% (при норме - не более 20% собственного капитала). По состоянию на 01.01.2008 норматив достаточности нормативного капитала составил 12,1% (при норме - не менее 8%), основного капитала - 7,1% (при норме - не менее 4%), норматив краткосрочной ликвидности - 2,1 (при норме - не менее 1), текущей ликвидности - 87,5% (при норме - не менее 70%), мгновенной ликвидности - 83,2% (при норме - не мене

Содержание

Введение

1 Депозитные операции банков

1.1 Первоначальная форма депозитных операций

1.2 Понятие депозита и его виды

1.3 Политика депозитного процента

2 Практические аспекты деятельности ОАО «Белинвестбанк»

2.1 Характеристика ОАО «Белинвестбанк», как объекта исследования

2.2 Система управления банка

Введение

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве.

Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Такая ситуация происходит потому что, во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы - Национальном банке. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ их хранения, это способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органично входящего в систему денежных отношений.

Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.

Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции, стабилизации белорусской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

Именно на основе депозитных операций коммерческих банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Формирование депозитной базы на широкой структурной основе с использованием различных инструментов и источников привлечения средств позволяет поддерживать потенциал банка в плане проведения активных операций на адекватном уровне, а также гибко реагировать на финансовые потребности клиентуры.

Особую роль играют долгосрочные депозиты. Ввиду того, что предприятия основную долю средств хранят в банках на краткосрочной основе, долгосрочные вклады населения - ценный инвестиционный ресурс, позволяющий банку выдавать предприятиям долгосрочные кредиты, не нарушая своей ликвидности.

Целью написания курсовой работы является изучение депозитных операций банка, их видов, депозитной политики в кредитных организациях.

Исходя из этого, были поставлены следующие задачи: · изучить первоначальную форму депозитных операций;

· рассмотреть понятие депозита и его видов;

· изучить политику депозитного процента;

· рассмотреть характеристику основных финансовых показателей деятельности банка;

· рассмотреть особенности вкладных (депозитных) операций ОАО «Белинвестбанк».

Объектом исследования данной курсовой работы является ОАО «Белинвестбанк».

Предметом курсовой работы являются депозитные операции и депозитная политика кредитной организации.

Информационной базой при написании курсового проекта были законодательные акты НБ РБ в том числе учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы.

Статистической базой для исследования послужил практический материал ОАО «Белинвестбанк».