Сущность и закономерности денежного обращения в рыночном хозяйстве. Формы проявления инфляции и методы антиинфляционной политики. Типы денежных систем и их национальные особенности. Функционирование кредита в условиях действия рыночного механизма.
Преподавание дисциплины «Деньги и кредит» строится исходя из требуемого уровня базовой подготовки экономистов в области денег, кредита и банков. Конечной целью преподавания дисциплины является формирование, у будущих специалистов твердых теоретических знаний и практических навыков по денежному обращению, кредиту и банкам. Дисциплина «Деньги и кредит» составляет базу для дальнейшего изучения таких дисциплин учебного плана, как «Инвестиции», «Макроэкономика», «Банковское дело», «Рынок ценных бумаг», на базе чего в дальнейшем строится специализация «Информационные технологии в банковском деле». Задачей изучения дисциплины является реализация требований установленных в Государственном стандарте высшего профессионального образования к подготовке специалистов по изучению прикладных дисциплин по экономическим специальностям. В ходе изучения дисциплины ставятся следующие задачи: освоить сущность и закономерности денежного обращения в рыночном хозяйстве;Австрийский экономист К.Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная с древнейших времен и вплоть до начала 20 века, в мире было опубликовано 5-6 тыс. специальных работ. В экономической теории существует 2 теории происхождения денег: • рационалистическая; Первая объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте. Данная теория впервые изложена в работе Аристотеля "Никомахова этика". Идея о деньгах как о договоре безраздельно господствовала вплоть до 18 века, пока достижения в области археологии не поколебали ее.Данная форма может быть представлена в следующем виде: Х товара А = Y товара В Товары, подлежащие обмену, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара. С одной стороны, продолжающееся разделение труда, с другой, рост производительности труда и объемов производства создают условия, когда при обмене один товар встречается с множеством других товаров-эквивалентов. Данная форма может быть представлена в следующем виде: Х товара А = Y товара В = Z товара С = : = H товара D Результатом стало появление всеобщей развернутой формы стоимости, которая может быть представлена в следующем виде: Товар D получил название всеобщего эквивалента.Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. деньгами у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег, их количество в обращении определяется стоимостью золотого запаса государства. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет, исходя из следующих посылов: 1) по причине объективной необходимости: • золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого обращения, так как выпуск денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах, и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Поскольку выпуск бумажных денег осуществляется государством, то именно его потребности в деньгах для покрытия собственных расходов, определяют размеры эмиссии бумажных денег.Деньги - это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроизвольно приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Выделившись из общей товарной массы они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда). Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются: • в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. Сторонники прагматического подхода считают, что поскольку деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров. Если деньги не выполняют функцию меры стоимости и в стране производится 500 товаров, то существует необходимость сравнить пропорции обмена каждого товара на каждый другой.В условиях товарно-денежных отношений в процессе купли-продажи товаров, оказания услуг, а также исполнения различного рода обязательств в денежной форме возникают расчеты и платежи. В рассматриваемой модели фирмы и домохозяйства связаны 3 группами рынков (рынок ресурсов, рынок товаров и услуг, финансовый рынок). На рынке ресурсов домохозяйства продают ресурсы за соответствующие денежные платежи. В сумме они составляют национальный доход, который в дальнейшем направляется на потребление через рынок товаров, осуществление сбережений через финансовый рынок и уплату налогов. Средства, не
План
Содержание
Цели и задачи дисциплины
Тема 1. Происхождение и виды денег
1.1 Теории возникновения денег
1.2 История возникновения денег
1.3 Виды денег
1.4 Эволюция кредитных денег
Тема 2. Сущность и функции денег
2.1 Сущность денег
2.2 Функции денег
Тема 3. Денежное обращение
3.1 Понятие денежного обращения. Краткая характеристика основных денежных потоков в экономике
3.2 Виды денежного оборота. Наличный денежный оборот
3.3 Рынок денег. Закон и показатели денежного обращения
Тема 4. Безналичный платежный оборот
4.1 Основы организации безналичного оборота денежных средств
4.2 Безналичный оборот в хозяйственном секторе
4.3 Организация расчетов в финансовом секторе
Тема 5. Денежная система
5.1 Понятие и типы денежных систем
5.2 Денежные системы металлического обращения
5.3 Денежные системы неразменного банкнотного обращения. Денежная система РФ
5.4 Валютная система
Тема 6. Современная инфляция, ее механизм
6.1 Сущность, причины, формы проявления и социально-экономические последствия инфляции
6.2 Классификация инфляции, ее модели. Измерение инфляции
Тема 7. Рынок ссудных капиталов
7.1 Понятие и сущность рынка ссудных капиталов
7.2 Инструменты рынка ссудных капиталов
Тема 8. Сущность и формы кредита
8.1 Понятие и сущность кредита
8.2 Формы кредита
Тема 9. Ссудный процент
9.1 Понятие ссудного процента и его разновидности
9.2 Цена кредита, факторы, ее определяющие
9.3 Методы расчета ссудного процента
Список использованной литературы
Приложение 1
Приложение 2
Цели и задачи дисциплины
Список литературы
1. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 №1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций».
2. Инструкция ЦБ РФ от 30.06 1997 г. № 62а «О порядке формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам».
3. Положение Банка России от 3.10. 2002 № 2-П. «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России, 2003, № 40 (692) с. 50-57
4. Положение от 25.03. 2003 № 219-П. «Об обслуживании и обращении выпусков Федеральных государственных ценных бумаг» // Вестник Банка России 2003, № 40 (692) с. 2-24
5. Положение от 12.05.1998 № 29-П «О консолидированной отчетности кредитных организаций».
6. Положение от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // Вестник Банка России 2003, № 15-667, с. 24-39.
7. Положение от 09.10. 2002. № 199-П «О порядке введения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
8. Положение от 25.03.2003 № 220-П «О порядке заключения исполнения сделок РЕПО с государственными ценными бумагами Российской Федерации» // Вестник Банка России, 2003, № 40 (692) С. 27-47.
9. Положение от 01.04.2003, № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России, 2003, № 24 (676), с. 50-58.
10. Указание от 03.03.2003, № 1256-У, «О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 03.10.2002, №2-П, «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
11. Указание от 27.02.2003, № 1255-У, «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию» // Вестник Банка России, 2003, № 19 (671) с. 39-42.
12. Абалкин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютные резервы // Деньги и кредит, 2001, №7, с.3-6.
13. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики (интервью с Первым Заместителем Председателя Банка России О.В. Вьюгиным) // Вестник банковского дела, 2003, № 1, с. 62-66.
14. Антонов Н.Г, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М.: Финстатинформ. 1995-269 с.
15. Бабич А.М. Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учеб. для вузов по экон. спец.-М.: ЮНИТИ, 2000-687 с.
16. Балабанов Н.Т. Интерактивный бизнес - СПБ.: Питер, 2001-128 с.
17. Балашова Ю.В. Вексель по английскому праву // Деньги и кредит 2002, №9, с.65
18. Баранова Е.П. Антиинфляционная политика стран ЕС в условиях перехода к единой валюте Банковское дело, 1999, № 9, с. 48-53.
19. Белик Е.В. Реинжиниринг процесса управления активами и пассивами // Бухгалтерия и банки, 2001, №9, с. 33-41.
20. Белик Е.В. Реинжиниринг процесса управления кредитными рисками // Бухгалтерия и банки, 2001, № 2 (74) с. 3-18.
21. Беляков А.В. Процентный риск: анализ, оценка, управление // Финансы и кредит, 2001, №2 (74) с.3-18.
22. Березина Н.П. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов // Банковское дело 2001, № 12, с. 25-29.
23. Виноградов А.В. Некоторые аспекты применения федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О реструктуризации кредитных организаций» // Деньги и кредит 1999, № 10, с.8-11.
24. Гаджиев Ф.Р. Валютный риск и его разновидности // Финансы и кредит 2001, № 4 (76), с.60-72.
25. Галицкая С.В. Денежное обращение кредит финансы (теория и Российская практика). Учеб. пособие. - М.: Международные отношения 2002 - 272 с.
26. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. МГИМО МНД РФ - М.: Экзамен 2002 - 224 с.
27. Глинская Е. Международный финансовый лизинг как перспективная форма инвестиционного предпринимательства на российском рисковом рынке // Финансовый бизнес, 2002, с.16-22.
28. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики - М.: Финансы и статистика, 1999 - 416 с.
29. Готовчиков И.Ф. К вопросу выхода государства из капиталов Российских банков // Бизнес и банки 2002, апрель № 14 (596), с. 24.
30. Гришаев С.П. Кредитный договор // Деньги и кредит 2001, № 3, с. 31-34.
31. Давидин В.Ю. Эффективный рынок заимствований: от векселя к облигации // Вестник банковского дела 2003, № 1, с.44-46.
32. Делягин М. Евро - шаг к финансовому переделу мира // Банкир 2000, № 4, с.18-21.
33. Деньги. Кредит. Банки. Учеб. для вузов по эконом. спец. / Под ред. Е.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ 2002 - 623 с.
34. Деньги. Кредит. Банки. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика 2001-464 с.
35. Деньги. Приложение «Банки» 2000, № 12, с. 59-77.
36. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Потенциал российских банков - основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики // Менеджмент в России и за рубежом 2000, № 5, с. 13-17.
37. Егорова Н.Е., Смулов А.Н. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. Учебно-практическое пособие. - М.: Дело, 2002,-456 с.
38. Едронова В.Н. Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит 2002, № 1 (91), с.2-5.
39. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика // Финансы и кредит, 2002, №2 (92) с. 2-5.
40. Емильянов С.С. Макроэкономические факторы динамики покупательной способности Российского рубля // Проблемы прогнозирования, 2001, № 3, с.88-102.
41. Енушов А. Анализ платежных потоков в банке // Банковские технологии, 2002, № 3, с. 18-21.
42. Жуков С. Банки и В2В: время формировать инфраструктуру // Бухгалтерия и банки, 2002, № 1, с.40-41.
43. Засорина И.Л. Крючкова И.П. К вопросу об использовании прямого инфляционного таргетирования // Деньги и кредит, 2001, № 5, с. 58-64.
44. Захаров В.С. Реформе кредитно-денежной системы - 15 лет // Деньги и кредит, 2003, № 8, с.7-14.
45. Иванов П.А., Стрельченко Ю.А. Платежи в электронной коммерции // Деньги и кредит, 2002, № 1, с. 41-45.
46. Ивантер В.В. Панфилов В.С. Говтвань О.Дж., Кузнецов О.Е., Моисеев А.Н. Валютный рынок России; оценка сценариев развития на кратко и среднесрочную перспективу // Проблемы прогнозирования, 2001, №6, с. 3-22.
47. Игнатьев С.М. О денежно - кредитной политике Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит 2003, № 5, с. 13-17.
48. Инджикян Р.О. Мировые тенденции развития электронной коммерции в сфере финансовых услуг // Деньги и кредит 2001, № 1 с. 62-67.
49. Кармашов В.В. Операции РЕПО как инструмент рефинансирования, 2002, № 6, с. 23-24.
50. Кашин Ю.И. К вопросу о модификации функций денег // Деньги и кредит 2002, № 1, с. 64-66.
51. Ковнадзе И.К. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов // Деньги и кредит 2003, № 2, с. 44-48.
52. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Вестник Банка России 2001, № 12 (512), с. 4-25.
53. Конюховский М.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности - СПБ: Питер, 2001 - 224 с.
54. Косой А.М. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптимальность // Деньги и кредит 2001, № 5, с. 34-45.
55. Косой А.М. Современные деньги // Деньги и кредит, 2002, № 6, с. 42-52.
56. Лизинг банковской деятельности (комментарии и консультации) // приложение к журналу «Бухгалтерский учет» 2002, № 4, с. 33-41.
57. Лизинг, деньги экономит, время бережет // Малое предприятие 2002, № 6, с. 23-25.
58. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит 2002, № 4, с.22-31.
59. Марьясин М.Ш. Проблемы методического обеспечения таргетирования инфляции в российской экономике // Деньги и кредит 2001, №5, с. 64-70.
60. Масленников А.А. Евро: новые возможности для России // Деньги и кредит 2001, № 3, с.60-64.
61. Медведев П.А. Банковский капитал в экономике регионов России // Вестник банковского дела 2003, № 9, с. 21-25.
62. Мельников В.Н. Проблемы реализации Федерального закона «О противодействии легализации (отливанию) доходов, полученных преступным путем».
63. Михайлов Д. Евро и формирование единого рынка финансово-банковских услуг в Европе // Мировая экономика и международные отношения 1999, №10, с.22-32.
64. Рудько-Силиванов В.В., Афанасьев А.А. Интернет - банкинг: состояние, проблемы и перспективы // Деньги и кредит 2001, № 8, с. 20-25.
65. Рыжий И. Опять о вексельном кредитовании (теперь в автоматическом режиме) // Бухгалтерия и банки 2001, № 11, с. 49-56.
66. Саломо В. Развитие сельских кредитных кооперативов в России // Деньги и кредит 2002,№4, с. 44-53.
67. Смулов А.М. Методологические основы работы банка с проблемными активами // Консультант директора 2001, № 5-6, с. 8-12.
68. Смислов д.В. Мировые деньги в прошлом, настоящем и будущем // Деньги и кредит 2001, № 5, с. 50-59.
69. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в первом полугодии 2003 года // Вестник Банка России 2003, № 50 (702), с.3-8.
70. Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу по состоянию на 1 октября 2003 года // Вестник Банка России 2003, №60(712), с. 15-17.
71. Титов Д. Ипотечное кредитование и перспективы развития жилищного строительства в регионах // Вестник банковского дела 2003, № 9, с. 88-91.
72. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит 2003, № 9, с.39-46.
73. Хейфец Б. Современная кредитная политика России // Экономист 2002, №8, с. 35-39.
74. Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник - 3-е изд. - М.: Дело, 2003-400 с.
75. Шварева Н.В. Инфляционные факторы в 1998-2002 гг. // Проблемы прогнозирования 2003, № 2, с. 72.
