Понятие и цели, инструменты и показатели эффективности денежно-кредитной политики государства. Передаточный механизм и ее виды. Инструменты и принципы реализации, основные тенденции развития в Республике Беларусь. Особенности кредитных вложений банков.
На современном этапе в системе государственного регулирования экономики одна из главных ролей принадлежит денежно-кредитной политике, основополагающей целью которой является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильным уровнем цен. Проводит денежно-кредитную политику центральный банк страны, контролируя денежную массу, уровень процентной ставки, объем кредитов, валютный курс и другие важнейшие макроэкономические параметры.1.1 Понятие и цели денежно-кредитной политики2.1 Инструменты и принципы реализации денежно-кредитной политики Республики БеларусьОсновными субъектами денежно-кредитной политики выступают, прежде всего, Центральный (национальный) банк и коммерческие банки. Ее целями являются: фиксация количества денег, находящихся в обращении; изменение ставки рефинансирования коммерческих банков; определение уровня обязательных резервов; регулирование обменного курса национальной валюты. Фирмы, домохозяйства, принимая решения о том, какую часть своих сбережений будут вкладывать в банки, а какую держать в виде наличности, тоже участвуют в формировании предложения денег. Как видно из примера, возможности создания денег банками определяются нормой обязательных резервов: чем она больше, тем меньше денег создадут коммерческие банки. В случае, если у банка не будет требуемой вкладчиком суммы денег, ему придется заимствовать средства у центрального банка, других коммерческих банков, продавать ценные бумаги, т.е. нести определенные издержки.В 1992 г. были приняты законы «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь», «О Национальном банке Республики Беларусь», которые определили экономические и правовые основы деятельности Национального банка как органа, разрабатывающего и реализующего денежно-кредитную политику. Чтобы снизить инфляцию, Национальный банк с конца 1994 г. начал проводить жесткую денежно-кредитную политику, направленную на ограничение монетарных факторов инфляции путем неуклонного сокращения темпов роста денежной массы в обращении, стабилизации белорусского рубля. В первой половине 1995 г. и ноябре 1996 г. удалось добиться установления положительной процентной ставки по кредитам и срочным депозитам, что сделало более выгодным хранение сбережений в национальной валюте и способствовало некоторой стабилизации курса белорусского рубля. Энергоемкость ВВП в 2011 году снизилась на 2,2 процента (прогноз на год - снижение на 6-7 процентов).Объем розничного товарооборота в сопоставимых ценах в январе 2012 г. по сравнению с январем 2011 г. увеличился на 3,4 процента (в январе 2011 г. по сравнению с январем 2010 г. При этом реальная заработная плата в 2011 году по сравнению с 2010 годом увеличилась на 1,3 процента (годом ранее - на 14,9 процента), а реальные располагаемые денежные доходы населения снизились на 1,6 процента (годом ранее - выросли на 14,8 процента).Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса; служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. В зависимости от причин, вызвавших изменение спроса на деньги, могут меняться цели денежно-кредитной политики. Это жесткая или гибкая денежно-кредитная политика либо выбор такого варианта монетарной политики, при котором допускается свободное колебание массы денег в обращении и процентной ставки.
План
СОДЕРЖАНИЕ
Вывод
Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса; служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства.
Объектами денежно-кредитной политики являются спрос на деньги и их предложение.
В зависимости от причин, вызвавших изменение спроса на деньги, могут меняться цели денежно-кредитной политики. Это жесткая или гибкая денежно-кредитная политика либо выбор такого варианта монетарной политики, при котором допускается свободное колебание массы денег в обращении и процентной ставки.
Основными задачами развития банковского сектора являются: - усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Политика дешевых денег проводится в условиях кризиса, безработицы: - покупка государственных ценных бумаг
- снижение учетной ставки
- снижение нормы обязательного банковского резервирования
Политика дорогих денег проводится в условиях инфляции, циклического «перегрева» экономики: - продажа государственных ценных бумаг
- повышение учетной ставки
- повышение нормы обязательного банковского резервирования
Главные цели денежно-кредитной политики: борьба с инфляцией, поддержание курса внутренней валюты по отношению к ведущим валютам мира, поддержание положительного платежного баланса страны.
В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении.
Центральный банк, как эмиссионный центр страны, постоянно изучает состояние денежного обращения и совершенствует его организацию. Он располагает целой системой экономических и административных мер по регулированию денежной массы в обращении.
В зависимости от характера влияния на объекты регулирования можно выделить следующие методы денежно-кредитного регулирования: административные, экономические, смешанные.
Примером экономических методов регулирования в сфере денежного оборота может служить то, что использование безналичных расчетов дешевле, чем расчеты наличными деньгами, что стимулирует предприятия и организации применять в расчетах между собой систему безналичных платежей.
К административным мерам регулирования денежной массы в обращении можно отнести прямые количественные ограничения - установление для коммерческих банков лимитов на рефинансирование банков, на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций, на выдачу отдельных видов кредита, например на выдачу потребительского кредита,
Список литературы
1. Агапова ТА., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учеб. / Под общ. ред. А.В. Сидоровича. 4-е изд., пер. и доп. М.: Дело и Сервис, 2001. С. 162-179.
2. Бункина М.К., Семенов А.М. Макроэкономика: Учеб. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Дело и Сервис, 2000. С. 236-242, 275-290.
3. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учеб. 3-е изд., испр. М.: Дело, 2004. С. 164-167, 184-187.
4. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учеб. пособие; Пер. с англ. М.: Аспект Пресс, 1999. С. 447-546.
5. Сакс ДЖД., Ларрен Ф.Б. Макроэкономика. Глобальный подход. М.: Дело, 1999. С. 292-315.
6. Самуэльсон П., Нордхаус В. Экономика. М.: Издат. дом «Вильяме», 2000. С. 446-464.
7. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика. Учебник/ МГУ им. М.В. Ломоносова, М., 2000.
17. Фридмен М. Если бы деньги говорили…/ Пер. с англ. - М., 1999
18. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости процента и денег. М.: Гелиос АРВ, 1999
19. Денежно-кредитная политика - 2000// Деньги и кредит. №12, 1999 г.
20. Банковский портфель-1. М., 1994 г.
21. Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М., «Финансы и статистика», 1995 г.
22. Банковское и кредитное дело. М., 1994 г.
23. Большой экономический словарь. М., 1994 г.
24. Геращенко В. В. Предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год// Деньги и кредит. №1, 2000 г.
25. Долан Э. Дж., Д. Е. Линдсей. Макроэкономика. С-Пб, «Литера плюс», 1996 г.
26. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс. Т. 1. М., 1997 г.
27. Материалы X съезда АРБ// Деньги и кредит. №6, 2000 г.
28. МБК - 2000// Деньги и кредит. №7, 2000 г.
29. Моисеев С. Р. Анализ эффективности валютных интервенций Банка России// Банковское дело. №11, 2000 г.
30. Пономарев Ю. В. Российские банки в международном сообществе// Деньги и кредит. №8, 2000 г.
31. Рушайло П. Плати туда, не знают куда// Коммерсант. Деньги. №46 (299) от 22 ноября 2000 г.
32. Саркисянц А. Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования// Банковское дело. №9, 2000 г.
33. Тенденции экономического развития России в первом полугодии 2000 года// Деньги и кредит. №7, 2000 г.
34. Турбанов А. В. Реструктуризация банковской системы: цели, инструменты, результаты// Банковское дело. №8, 2000 г.
35. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М., «Финансы», издательское объединение «Юнити», 1997 г.
36. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. М., «Дело», 1993 г.
37. Френкель А. А. Прогноз социально-экономического развития России на 2000 год// Банковское дело. №3, 2000 г.
38. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ В ЭКОНОМИКЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ.Аналитическое обозрение.январь2012 г.Национальный Банк Республики Беларпусь
Размещено на .ru
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
