Банковское кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (на примере ОАО Промсвязьбанк) - Дипломная работа

1. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса 1.1 Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования 1.2 Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 1.3Тенденции развития рынка кредитования малого и среднего бизнеса 2. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ОАО «Промсвязьбанк») 2.1 Организационная характеристика банка 2.2 Оценка кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса 2.3 Оценка качества банковского обслуживания малого и среднего бизнеса 3. Пути совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса 3.1 Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России 3.2 Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «Промсвязьбанк» Заключение Библиографический список Введение В настоящее время развитие малого и среднего предпринимательства является одним из основных условий экономического роста государства. Основными предпосылками развития малого и среднего предпринимательства в России являются стремление банков увеличить долю на конкурентном рынке, появление государственных и муниципальных программ развития и поддержки малого и среднего бизнеса, посткризисные явления в экономике, способствующие самозанятости населения, наличие финансового разрыва в обеспечении потребностей малого бизнеса. Растущее число субъектов малого и среднего предпринимательства обуславливает изменение потребностей в банковском обслуживании с их стороны. Так, для банков кредитование малого и среднего предпринимательства ведет к диверсификации банковского бизнеса, расширению клиентской базы и операций банка, увеличению прибыли. Для субъектов малого и среднего предпринимательства банковское кредитование способствует расширению деятельности, покрытию разрывов ликвидности, реализации желания начать предпринимательскую деятельность, выполнению законодательных требований, обеспечению финансовой безопасности (документарные операции, хранение средств на счетах, использование сейфовых ячеек). Для государства также возникают определенные выгоды: рост занятости и самозанятости населения, формирование конкурентной среды, увеличение налоговых сборов, развитие инноваций и продуктов интеллектуальной деятельности, рост ВВП, улучшение торгового баланса и т.п. В свою очередь, высокие процентные ставки на кредитные ресурсы и ограниченность банковского кредитования вызваны, в большей мере, высоким уровнем риска и сложностью управления им. Анализ российского законодательства позволяет прийти к выводу, что более правильно определение «малое предпринимательство», а термин «малый бизнес» позаимствован из зарубежной лексики и есть не что иное, как синоним «малого предпринимательства». Малое предпринимательство - это совокупность независимых мелких и средних предприятий, выступающих как экономические субъекты рынка. Размеры предприятий зависят от специфики отраслей, их технологических особенностей, от действия эффекта масштабности. С другой стороны, в последнее время выявился небывалый рост малого и среднего предпринимательства, особенно в сферах, где пока не требуется значительных капиталов, больших объемов оборудования и кооперации множества работников. По данным Мирового банка, общее число показателей, по которым предприятия относятся к субъектам малого предпринимательства, превышает 50. Как показывает мировая и отечественная практика, основным показателем, на основе которого предприятия (организации) относятся к субъектам малого бизнеса, является в первую очередь средняя численность работников, занятых на данный момент на предприятии. К ним подтягиваются такие страны как Индонезия, Малайзия, Филиппины, КНР, Таиланд которые через развитие малого предпринимательства не только решают социально-экономические проблемы населения, но и конкурируют на международных рынках. Как отражается это на доступе малого и среднего бизнеса к денежным ресурсам, частично отражают данные статистики Банка России и результаты некоторых исследований. Несмотря на факт существенного улучшения позиции России со 112 в 2012 на 92 в прошедшем году, по показателю «Кредитование» страна переместилась со 105 на 109 место. Согласно данным Банка России показатель роста задолженности МСП за последние четыре года составил: 2010 г. - 22%, 2011 г. - 19%, 2012 г. - 17%, 10 мес. 2013 г. - 14% [32]. Одним из важных ориентиров, влияющих на стоимость денег в экономике, является инфляция, за уровень которой отвечают соответствующие органы Правительства страны. Все большую поддержку кредитования малого и среднего бизнеса (здесь и далее МСБ) в настоящее время оказывает правительство и государство.