Понятие риска в банковской системе. Анализ минимизации банковских рисков на примере АО Метроком банк. Определение венчурного капитала (рисковых инвестиций) как вложений в форме выпуска акций, производимых в новых сферах деятельности, связанных с риском.
1. Теоретические основы механизма управления банковскими рисками 1.1 Понятие риска в банковской системе 1.2 Зарубежный опыт управления банковскими рисками 2. Методы совершенствования минимизации рисками коммерческих банков 3.1 Совершенствование методик рисков 3.2 Методы совершенствования управления рисками в коммерческих банках Заключение Список использованных источников Введение Актуальность курсовой работы. В рыночных условиях расширились и принципиально изменились роль и функции банковской системы. Такое состояние характерно и для методов управления банковскими рисками, среди которых первостепенное внимание в отечественной и зарубежной практике уделяется кредитному риску. Практическая реализация достаточно хорошо разработанных принципов, методов и приемов управления им привела к снижению потерь на возможные потери по ссудам. Однако они свидетельствуют также о том, что существуют пределы минимизации рисков и в связи с этим объективно банки вынуждены создавать резервы для компенсации убытков. Одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно - технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Существует две точки зрения рассмотрения рисков: одинарный риск (где любой актив рассматривается в отдельности; портфельный риск, где актив является частью какого - либо портфеля. Управление рисками является основным в банковском деле. Цель курсовой работы: исследование банковских рисков и методы их минимизации на примере АО Метрокомбанк. В зависимости от возможного результата (рискового события) риски можно поделить на две большие группы: чистые и спекулятивные. К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся следующие разновидности рисков: инфляционные и дефляционные риски, валютные риски, риски ликвидности. Инфляция означает обесценение денег и, естественно, рост цен. Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь, связанных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой, при проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных операций. Риски ликвидности - это риски, связанные с возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из - за изменения оценки их качества и потребительской стоимости. Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера процентов и дивидендов по портфельным инвестициям, по вкладам и кредитам. Кредитный риск - опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Вложение капитала, как правило, осуществляется путем приобретения части акций предприятия - клиента или предоставлением ему ссуд, в том числе с правом конверсии этих ссуд в акции. Характер учета операций Балансовые, забалансовые 7. Первыми такими инструментами были простые контракты о предоставлении в будущем иностранной валюты по согласованному сегодня обменному курсу (валютные фьючерсы) или займа по согласованной процентной ставке (кредитные фьючерсы). Рост объема перечислений означает, что банки регулярно осуществляют перечисления, намного превышающие их основной капитал, а тот факт, что они могут постоянно осуществлять сделки друг с другом, означает, что проблемы в одном банке могут вызвать катастрофические последствия для всей системы межбанковских расчетов и для других банков. Таблица 7 - Кредитный портфель по срокам кредитования млн. тенге Срок 2008 год 2009 год 2010 год Сумма % к итогу Сумма % к итогу сумма % к итогу Краткосрочный 10100,47 64,44 13353,14 68,08 24095,90 68,20 Среднесрочный 5572,34 35,55 6256,04 31,9 11216,68 31,75 Долгосрочный 1,19 0,01 4,82 0,02 16,42 0,05 Итого 15674 100 19614 100 35329 100 Анализируя вышеуказанные данные можно сделать следующие выводы: наибольший удельный вес в общем количестве выданных кредитов занимают краткосрочные кредиты - 64,44%, 68,08%, 68,20% в 2008, 2009, 2010 годах соответственно.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
