Банковские карты и их развитие на современном этапе - Курсовая работа

Они появились в начале 20-го века и с тех пор начали приобретать все большую популярность, как среди людей, так и среди банков, которые начинали выпускать свои карты. Система их обслуживания становилась все более и более сложной, происходило постоянно внедрение новых технологий, которые способствовали улучшению работы карт. И хотя, на сегодняшний день, в большинстве стран мира все еще преобладает наличный расчет, уже можно разглядеть отчетливую тенденцию к переходу на безналичную систему расчетов, основным элементом которой являются банковские карты. В дальнейшем развитии банковских карт заинтересованы не только банки и платежные системы, а так же государство, которое, например в России, вкладывает в данный банковский сектор немалые средства и всячески способствует его развитию.Однако, по мнению известного исследователя банковского дела Льюиса Мэнделла, первой массовой платежной карточной системой является, созданная в 1949г. карта Diners Club. Идея данной карты была создана Фрэнком Макнамарой - главой компании «Hamilton Credit Corporation», который решил создать компанию, которая могла бы стать посредником между продавцом и покупателем, путем создания кредитных карт, которыми можно было бы расплачиваться во многих торгово-сервисных предприятиях страны. Главным отличием карты Diners Club от других карт того времени являлось то, что эта карта была едина сразу для нескольких предприятий, а не для одной, как это было раньше, а так же то, что сбор денег с должников осуществляли не сами сервисные предприятия, а MCNAMARA and Co. Компании же, в которых можно было расплачиваться картой Diners Club, должны были выплачивать MCNAMARA and Co 7% от каждой покупки, стоить отметить, что эта ставка установилась в мире кредитных карт на несколько десятилетий. Очень значимые события происходили в конце 50-х годов, когда свои карточки начали выпускать более 100 американских банков, среди них такие крупные банки как Bank of America и Chase Manhattan Bank.На карте, которая привязана к счету, отслеживаются платежи, а так же может вестись учет комиссии или начисление процентов. В свою очередь, карты, привязанные к счету, могут различаться по типу расчета. Дебетовые карты - карты, которые позволяют использовать лишь ту сумму, которая находится на депозитном счете. Кредитные карты - карта, расчет по которой осуществляется за счет средств банка, а не владельца. Держатель такой карт должен ежемесячно погашать задолженность в полном объеме, иначе банк прекращает работу карты до то погашения задолженности.В системе расчетов с использованием пластиковых карт вовлечены несколько участников: держатели карт, банк-эмитент, банк-эквайер, торговые предприятия, в которых происходит оплата услуг, либо банк или банкомат, и процессинговый центр. Держатели карт - физические или юридические лица, которые, по договору с банком, используют его карту для оплаты товаров и услуг, или же для получения наличных денег в банках или банкоматах. Выдача карт происходит следующим образом: банк проверяет финансовое состояние и кредитную историю клиента, затем, если банк все устраивает, открывает клиенту карту, которую привязывают к определенному счету в банке. Банк-эквайер - банк, обслуживающий держателей карт и в котором открыты счета тех предприятий, в которых возможен расчет картой. 1) - схему расчета с помощью пластиковой в локальной системе: Держатель карты использует карту для оплаты чего-либо, либо для получения наличных, работник предприятия, в котором была предъявлена карта, проверяет ее на подлинность и на правомочность, затем он проводит авторизацию, то есть отправляет запрос банку-эмитенту о финансовых возможностях и правах предъявителя карты.Карты использовали в основном туристы и бизнесмены, простым гражданам карта была недоступна, так как внутри страны их производство не осуществлялось, а использование зарубежных карт считалось валютной махинацией. В 992 г. были выпущены первые карты Eurocard и MATERCARD, а в начале 1993 г. была эмитирована карта Visa. Населению было привычней расплачиваться наличными деньгами, нежели картой, да и к тому же, в начале 90-х, расплачиваться ими практически негде, так как банкоматы в то время были еще большой редкостью, и существовало лишь ограниченное число магазинов, которые принимали карты, большинство из них находились в Москве. Конечно, со временем люди начали привыкать к банковским картам, в том числе и изза того, что некоторые предприятия начали начислять зарплату сотрудникам на карты, но все же большая часть граждан использовала карты лишь для снятия денег. Обслуживание клиентов, тоже оставляло желать лучшего, к примеру, для того чтобы получить карту надо было заполнить множество бланков, сотрудники банков еще сами плохо разбирались в этом процессе, изза этого происходило множество ошибок и процесс получения карты значительно затягивался.Всего в мире насчитывается около 1,59 млрд. карт Visa, что составляет 57% от общего числа карт в мире. Visa действует в России уже около 20 лет, первым российским банком, в 19

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Глава 1. История появления и классификация банковских карт

1.1 История появления банковских карт

1.2 Классификация банковских карт

1.3 Система расчетов с использованием банковских карт

Глава 2. История появления и распространения банковских карт в России

2.1 Современные международные и российские платежные системы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ