Банківський маркетинг та його принципи. Головні фактори, що викликають необхідність застосування маркетингової діяльності в банках. Банківський нагляд на основі оцінки ризиків. Основні принципи корпоративного управління та ризик-менеджменту в банках.
Банківський маркетинг. Принципи, функції, організація Банківський маркетинг та його принципи Фінансово-банківські установи забезпечують ринкову економіку інструментами і механізмами регулювання економічних процесів. Банки є важливою ланкою ринкової економіки, тому банківські послуги - це послуги особливого виду, бо сприяють розвитку як виробничої, так і соціальної інфраструктури Специфіка банківської діяльності та банківського продукту накладає відбиток на маркетинг у банківській сфері. Він постає як особлива галузь маркетингу сфери послуг. У країнах із розвинутою ринковою економікою банки останніми зі сфер бізнесу сприйняли маркетинг і почали застосовувати його у практичній діяльності. У 80-х банки стали активно впливати на державну економічну політику, домагаючись більшої свободи дій, почали встановлювати партнерські відносини зі страховими компаніями для розширення спектра послуг, вводити систему персонального обслуговування клієнтів, роблячи ставку на його якість. Важлива особливість банківського маркетингу в Україні повязана з тим, що діяльність банків активно регулюється зі сторони держави. Це призводить до обмеження в самостійності рішень, які приймаються, що сприяє необхідності пошуку альтернативних рішень для забезпечення ліквідності банків в умовах конюнктури грошового ринку, яка постійно змінюється. Як відомо, комерційні банки стали створюватися на початку 90-х років, після набуття державного суверенітету. Необхідним підґрунтям для його розвитку є ринкова інфраструктура, що зароджується, створення поряд із комерційними банками інших кредитно-фінансових інститутів, акціонування і приватизація підприємств, процес лібералізації цін, розширення самостійності підприємств, зміцнення довіри до банків зі сторони споживачів банківських послуг. Як показала практика, поки що українська модель маркетингу досить примітивна, оскільки вона не повязана зі значним і глибоким вивченням ринку. Банківський маркетинг - це філософія, стратегія й тактика банку, що спрямовані на ефективне задоволення потреб, запитів і сподівань, вирішення проблем існуючих і потенційних банківських клієнтів шляхом успішної реалізації на ринку банківських продуктів, які враховують тенденції розвитку ринку та приносять користь суспільству завдяки управлінню активами і пасивами, прибутками і витратами, ліквідністю банку, рівнем ризику його операцій. По-шосте, дане визначення вказує на існуючі в банку інструменти для визначення видів і обсягів окремих видів банківських продуктів, що виносяться на ринок - управління активами і пасивами, прибутками і витратами, ліквідністю і ризиком. Класифікація принципів маркетингової діяльності в банках Принципи Зміст Методичні прийоми реалізації Концентра-ція зусиль банку на задоволен-ня потреб клієнта Концентрація дослідницьких, виробничих і збутових зусиль банку на забезпечення найбільш повного задоволення потреб покупця, швидка реакція банку на зміну вимог до банківського продукту зі сторони покупця, формування купівельного попиту на нові банківські продукти Розрахунково-аналітичні прийоми Вивчення ринку, попиту і пропозиції покупців, продавців банківських продуктів, оцінка своїх можливостей у конкуренції з іншими банками, стимулювання збуту банківських продуктів Орієнтація на довгостро-ковий результат Спрямованість на довгостроковий результат у роботі, забезпечення довгострокового прибутку банку завдяки дослідженню ринку, прогнозуванню та розробці на їх основі нових банківських продуктів (послуг), що забезпечують прибуткову діяльність Економіко-статистичне прогнозування Дослідження стратегії розвитку економіки держави і банківської системи. Тому службу банківського нагляду (а отже, й Національний банк України) цікавить передусім одна, основна сторона ризику - ризик втрати надходжень та капіталу. Як зазначалося в першому та третьому розділах, особливе значення для сприяння адекватній капіталізації банків, вдосконалення систем управління ризиками, і, таким чином, посилення стабільності банківської системи в цілому мають Базельські угоди про капітал (рис. 4.1). Рис. 4.1.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
