Автоматизированная система правового сопровождения кредитования юридических лиц - Дипломная работа

1. Постановка задачи автоматизации системы правового сопровождения кредитования юридических лиц 1.1 Описание предметной области 1.2 Анализ существующих разработок 1.3 Требования к разрабатываемой системе 1.3.1 Функциональные требования к системе 1.3.2 Требования к надежности 1.3.3 Требования к информационной и программной совместимости 1.3.4 Требования к техническому обеспечению 2. Проектирование системы правового сопровождения кредитования юридических лиц 2.1 Сравнительный анализ и выбор инструментальных средств проектирования системы 2.2 Проектирование структуры системы правового сопровождения кредитования юридических лиц 2.3 Проектирование структуры базы данных 3. Расчет экономической эффективности проекта Заключение Список литературы Приложение Введение Практически во всем мире кредитование является одним из важнейших направлений банковской деятельности. Предприятиям кредиты нужны для эффективной работы - с их помощью обеспечивается непрерывный технологический цикл, рост объемов производства и оборота капитала, а также образуется дополнительная прибыль. Перед тем как предоставить кредит, банк должен проверить финансовое состояние клиента. Очень важно определить соблюдены ли все законы при регистрации этого юридического лица, являются ли законными и правомерными документы, которые представлены в банк, имеют ли достаточные полномочия те люди, которые от имени юридического лица подписывают договоры. В этой ситуации приобретает задача качественной и всесторонней, но в тоже время оперативной, проверке правоспособности заемщиков - юридических лиц. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (ГК РФ) даны общие положения, определяющие понятие договора кредитования, предусмотрена возможность отказа от предоставления или получения кредита (ст.ст. 819, 821 ГК РФ). В Инструкции Сберегательного Банка РФ от 26 октября 1993г. N 26-р «О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного Банка РФ» определены общие положения о предоставлении кредита юридическому лицу Сберегательным Банком РФ. Юридический отдел Сбербанка России при выполнении своих обязанностей, связанных с кредитованием юридических лиц, так же руководствуются Регламентом предоставления кредитов юридическим лицам №285-4-р от 23.07.2004г. и Порядком краткосрочного кредитования юридических лиц Сбербанка России и его филиалами №931-2-р от 26.11.2004г. В соответствии с данным регламентом отдел кредитования направляет юридической службе служебную записку (приложение 1) о проверке возможности заключения кредитного договора и пакет правоустанавливающих документов: 1. заявление на получение кредита в произвольной форме (в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита, срока, местонахождения и почтового адреса, телефонов заемщика, уполномоченных лиц заемщика). 2. нотариально удостоверенная копия Устава; 3. нотариально удостоверенная копия учредительного договора; 4. карточка с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенная нотариально; 5. заверенные уполномоченным лицом и печатью заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных уставом организаций органов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей; 6. нотариально удостоверенная копия свидетельства о внесении в ЕГРЮЛ (приложение 2); 7. нотариально удостоверенная копия свидетельства БРП о государственной регистрации юридического лица (приложение 3); 8. нотариально удостоверенная копия разрешения и занятие отдельными видами деятельности (лицензия); 9. состав аукционеров; 10. персональный состав коллегиальных органов управления и высшего руководства состава; 11. перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия; 12. нотариально удостоверенная копия свидетельства МНС о постановке на учет в налоговом органе юридического лица. По результатам проверки в течении 3-х рабочих дней юридическая служба готовит заключение о правоспособности (приложение 5). Для установления правоспособности юридического лица, при работе с определенным клиентом, необходимо убедиться соблюдены ли законодательные акты, регламентирующие регистрацию этого клиента - юридического лица. Функции некоторых рассмотренных автоматизированных систем схожи, например, в «Системе оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц», разработанной консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», «Автоматизированной системе кредитования физических лиц RS-Loans» и системе Фауст 2000 сходны следующие функции: § возможность формировать рекомендации по лимитам, процентным ставкам, срокам и графику погашения кредита; § создание полного комплекта отчетности; § прогнозирование платежей и просрочки; § осуществление мониторинга кредитоспособности заемщиков. Целью данной автоматизированной системы является повышение оперативности, производительности и уровня организации труда работников юридического отдела, увеличение наглядности предоставляемых документов клиентом для банка. § Автоматизация создание отчетов юридического отдела. В настоящее время для п