Анализ влияния кредитной политики на результаты банковской деятельности на примере АО Народный Банк Казахстана - Дипломная работа

1. Кредитная политика коммерческих банков 2. Кредитная политика АО «Народный Банк Казахстана» 2.1 Характеристика АО «Народный Банк Казахстана» 2.2 Кредитная политика в АО «Народный Банк Казахстана» 2.2.1 Цели, приоритеты и общие принципы кредитной политики 2.2.2 Общие условия предоставления займов, принцип отбора заемщиков 2.3 Кредитный процесс в АО «Народный Банк Казахстана» 2.4 Оценка и анализ кредитоспособности заемщиков 2.5 Основные виды кредитования в АО «Народный Банк Казахстана» 3. Анализ влияния кредитной политики АО «Народный Банк Казахстана» на результаты банковской деятельности 3.1 Динамика объема предоставленных кредитов АУ№240300 за 2005-2007 3.2 Пути совершенствования кредитной политики 4. Современные банки являются главными участниками рынка ценных бумаг, валютного рынка, они предлагают клиентам различные виды трастовых и консалтинговых услуг, предоставляют страховые услуги через связанные с ними страховые компании, расширяют операции, связанные с пластиковыми картами, выполняют через представителей операции с недвижимостью и т.д. Банковский кредит как экономическая категория проявляет свою сущность в виде совокупности экономических отношений по поводу возвратного движения денежных средств, которое возможно в результате целесообразного их использования. И хотя с течением времени банки, безусловно, будут расширять комплекс оказываемых услуг, именно доходы от кредитных операций останутся для них основным источником получения прибыли. Система кредитования предполагает применение соответствующего кредитного механизма, который обусловлен конкретной экономической ситуацией и связанной с ней потребностью в отдельных видах ссуд, а также особенностями кредита и организации оборотных средств в различных отраслях народного хозяйства. Наличие различных кредитных источников обуславливает отличные друг от друга подходы и условия организации процесса кредитования, а также способствует формированию конкурентной среды в сфере кредитования. Народный Банк является одной из лидирующих финансовых групп Казахстана с самой большой клиентской базой и самой разветвленной филиальной сетью в республике. Коммерческая деятельность Народного Банка включает как расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, так и торговое и проектное финансирование бизнеса. Целью настоящей работы является изучение характеристики существующей в коммерческих банках Казахстана кредитной политики, а также кредитной политики АО «Народный банк Казахстана» и анализ влияния данной политики на результаты банковской деятельности. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по кредитам с учетом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка. Кредитные операции связаны с риском, степень которого в условиях спада производства, нестабильности экономики растет. Как правило, кредиты выдаются под залог недвижимости, товарных запасов, ценных бумаг, поручительства банков. Руководство по кредитной политике, регламентирующие все аспекты работы банка на кредитном рынке, концентрирует в себе весь накопленный банком инструктивный и методический материал по организации кредитного процесса. Платность означает, что за предоставленные кредиты банки взимают плату в виде процентов. Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика, условий ссуды, отношений с заемщиком. В централизованной банковской системе наиболее надежными считались ссуды, имеющие обеспечение в виде товарно-материальных ценностей. Например, по методу погашения кредитов: основной долг и проценты могут погашаться единым платежом в конце периода, либо периодически (как правило, ежемесячно, ежеквартально или по полугодиям), либо основной долг - единым платежом в конце кредитного периода, а проценты - периодическими платежами. К кредитным документам, составляемым клиентом, относятся: - кредитная заявка; - технико-экономическое обоснование; - заявление на получение ссуды; - финансовый отчет; - отчет о движении кассовых поступлений; - внутренние финансовые отчеты; - внутренние управленческие отчеты; - прогноз финансирования; - налоговые декларации; - бизнес-планы; - срочные обязательства; - договор о залоге (гарантийные письма, страховые полисы); - сведения о заложенном имуществе. В рамках своих полномочий Правление осуществляет реализацию стратегии Банка в области кредитования, организует разработку и утверждает внутренние документы, регулирующие процессы кредитования в Банке, включая одобрение отдельных программ кредитования, принимает решения о составе кредитных комитетов, рассматривает вопросы по кредитованию, выходящие за полномочия кредитных комитетов Банка, осуществляет мониторинг и контроль кредитной деятельности Банка. В исключительных случаях Уполномоченные органы Банка, в рамках делегированных им Советом д