Анализ современного состояния системы ипотечного кредитования в Российской Федерации - Курсовая работа

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Сущность, понятие и классификация ипотечного кредита 1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 1.3 Инструменты ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам 2. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ВОРОНЕЖСКОМ РЕГИОНЕ НА ПРИМЕРЕ СБЕРБАНКА РФ. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.1 Программы ипотечного кредитования ОАО «Сбербанк России» 2.2 Достоинства и недостатки ипотечного кредитования, перспектива развития ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ Ââåäåíèå В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства. Проблемам развития системы ипотечного жилищного кредитования в последнее время уделяется все большее внимание со стороны органов государственной власти. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению финансировать покупку жилья. Теоретической базой исследования послужили законодательные и иные нормативные акты, нормативно-правовые акты субъектов РФ, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, а также экономическая литература, данные периодических изданий, интернет-сайтов российских операторов ипотечного жилищного кредитования: «Модели ипотечного кредитования в России» Акуловой Т.А., «Экономика недвижимости» Балабанова И.Т., «Банки и банковские услуги в России» Головина Ю.В. и др. Данная цель обусловила постановку следующих задач: - рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования; - выявить все «плюсы и минусы» ипотечных программ на примере ОАО «Сбербанк»; - изучить и обобщить опыт ипотечного кредитования в России; Объектом исследования является система ипотечного кредитования в РФ. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Сущность, понятие и классификация ипотечного кредита Понятие ипотечного кредита предполагает использование в качестве залога, обеспечивающего обязательства перед кредитором, недвижимость заёмщика. Поэтому его обязательством перед кредитором является выплата процентов и суммы кредита, а обеспечивает данное обязательство залог недвижимости. 2 По целям кредитования: - приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства; приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку. Таблица 1.1 - Классификация кредитов по срокам Виды кредитов Страны Великобритания Страны континентальной Европы США Россия Краткосрочные До 3-х лет До 1 года До 1 года До 1 года Среднесрочные 3-10 лет 1-5 лет 1-10 лет 1-3 года Долгосрочные Более 10 лет Более 5 лет Более 10 лет Более 3-х лет 7 По способу амортизации долга: - постоянный ипотечный кредит (предусматривает периодические равновеликие выплаты, т.е. заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму, часть которой идет на погашение кредита и часть - на уплату начисленных за месяц процентов. 8 По виду процентной ставки: - кредит с фиксированной процентной ставкой (предусматривает равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а также выплаты процентов на непогашенный остаток, суммы процентов изменяются); - кредит с переменной процентной ставкой (процентная ставка меняется в зависимости от изменения ситуации на денежном рынке: по индексу государственных ценных бумаг или другому финансовому индексу, с установлением максимального уровня ставки процента). Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту. Вторая группа кредитов - ипотечные кредиты с переменными выплатами подразделяется на две подгруппы: кредиты, размеры платежей по которым определяются сразу при заключении кредитного договора, и кредиты с альтернативными инструментами ипотечного кредитования, использующие индексирующие коэффициенты. Население этого региона обслуживают банковские филиалы, отделения и представительства таких банков как Альфа Банк и ЮниКредит, Сбербанк и Нордеа Банк, Совкомбанк и ВТБ24, Инвестторгбанк и Евротраст, Приватбанк и Промсвязьбанк, Связь Банк и многих других.