Анализ системы управления кредитованием юридических лиц в коммерческом банке ОАО "Россельхозбанк" - Дипломная работа

В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе. На сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом. За последние годы система кредитования существенно изменилась как в методическом аспекте, так и в технологии кредитных операций. Каждый коммерческий банк, исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя очевидно, что есть общие организационные основы, отражающие международный и отечественный опыт и позволяющие банкам существенно упорядочить свои кредитные отношения с клиентом, улучшить возвратность ссуд. Кредитная система в Российской Федерации состоит из нескольких уровней, где коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Одной из функций коммерческого банка является выдача кредитов, как одна из активных операций приносящая наибольший доход. Кредит, являясь важным инструментом платежа, применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика, распределения и потребления валового продукта. Это ссуда в денежной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, платности за пользование ссудой. Банки, наращивая портфель просроченных ссуд, столкнулись с серьезной проблемой возврата выданных кредитов не только физическим, но юридическим лицам. От эффективности работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в различных секторах экономики во многом зависит рост национального благосостояния это и подтверждает актуальности выбранной темы выпускной квалификационной работы. Целью данной работы является изучение управления кредитованием юридических лиц в коммерческом банке, а так же нахождения путей совершенствования. В качестве объекта исследования, проводимого в рамках курсовой работы, выбран ОАО «Россельхозбанк». 1. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам - юридическим лицам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по следующим признакам: по назначению (цели кредита); по сфере использования; по срокам пользования; по наличию обеспечения; по способу выдачи и погашения; по видам процентных ставок; по размерам. В зависимости от сферы использования банковские кредиты могут быть двух видов: ссуды для финансирования основного или оборотного капитала. В настоящее время подобные кредиты практически не используются в России, так как требуют стабильных условий на рынке ссудных капиталов. Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые устанавливает Центральный банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Предпосылок увеличения кредитования сегодня можно выделить несколько: · Определенное снижение инфляции; · Центробанк снизил ставку рефинансирования на треть, и на данный момент она составляет около 8,75 %; · Банковские компании России накопили достаточно ликвидности и могут предоставлять кредиты населению; · Восстанавливается спрос на кредиты. В соответствии со ст. 7 ФЗ О Центральном банке РФ: Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.