Анализ рейтинга страховых компаний в России и за рубежом - Курсовая работа

Aaa, AAA или A - удивительно, но этой информации американцу или европейцу вполне достаточно для того, чтобы заключить со страховой компанией договор и спать спокойно. Не надо искать благодарные или критические отзывы клиентов, допытывать менеджера, в какие ценные бумаги страховая компания размещает страховые резервы и кто и на каких условиях перестраховывает ее риски. Рынок страхования - это часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию. Услуги по страхованию на данном рынке предлагают страховые компании. Большое значение для рынка страховых услуг имеет государственное регулирование страховой деятельности, которое предполагает обязательное лицензирование, контроль над обеспечением финансовой устойчивости страховых организаций.Страховой рынок - это определенная социально-экономическая среда, в которой действуют страхователи (потребители страховых услуг) и страховщики (те, кто эти услуги предоставляет), а также различные страховые посредники. Страховой рынок обеспечивает тесную связь между страхователем и страховщиком. Денежные средства в форме страховых платежей, взносов, премий, а также доходов от активных операций (например, инвестиции, спонсорство и т.д.), обычно существенно превышают страховые выплаты страхователям, что позволяет страховщикам повышать свои доходы и инвестировать их в прибыльные программы, ценные бумаги и т.д. Акционерное страхование представляет собой такую организационную форму страхования, при которой акционерные общества являются страховщиками и формируют свой уставный капитал за счет акций (облигаций). Государственное страхование - это страхование, при котором страховщиком выступает государственная организация.Наличие рейтинга и его уровень выгодно отличает страховщика, являясь доказательством открытости и прозрачности его деятельности, дает возможность увидеть насколько данная страховая компания конкурентоспособна. Зарубежные рейтинговые агентства, накопившие достаточно большой опыт, например «Standard & Poor"s», «A.M.Best» и др., при присвоении рейтинга рассчитывают значительное количество статистических коэффициентов, характеризующих разные стороны деятельности страховщика. Все известные зарубежные методики составления собственно рейтингов достаточно подробно расписывают группы как количественных, так и качественных показателей, которые используются для расчета рейтинга, а также процедуру присвоения рейтинга. К тому же не секрет, что при выборе партнера по страхованию или перестрахованию большую роль играют межличностные связи руководителей страховщика и клиента. Чтобы сделать рейтинг понятным для последней группы пользователей, иностранные рейтинговые агентства, независимо от набора статистических показателей, на базе которых рассчитывается рейтинг, сложности применяемых экономико-статистических методов и т.п., используют простую буквенно-символьную шкалу оценки.Прошедший год стал знаковым для российского страхового рынка, и речь тут идет, безусловно, не о непосредственных участниках - страховых компаниях. Сами страховщики, опрошенные РБК.Рейтинг , пока не готовы дать объективную оценку глобальных структурных изменений, но в целом смотрят на ситуацию исключительно в положительном ключе. Еще в сентябре прошлого года, замруководителя ФСФР Юлия Бондарева, курирующая страховой рынок, отметила, что первоочередными задачами станут создание системы обязательного внутреннего контроля в страховых компаниях и введение штрафов за неисполнение предписаний и запросов службы. Уже в этом году ФСФР наложила штрафы на 21 страховую компанию и двух брокеров, причем общая сумма получилась приличной - 15 млн руб. Как выяснила газета РБК Daily, в списке проштрафившихся страховщиков, среди которых, в основном, мелкие компании, оказалось общество страхования жизни «Россия», страховая компания «Авива» - дочка международной группы Aviva, работающей в 28 странах мира, а также скандально известные на рынке «Ростра» и «Русские страховые традиции», находящиеся сейчас в процедуре банкротства.№ Компания Объем страховых премий в 2011 году (млн. руб.) Объем страховых премий в 2010 году (млн. руб.) Изменение (%) Первая десятка лидеров рейтинга крупнейших страховщиков за 2011 год осталась прежней, хотя внутри Top10 небольшие изменения все же за этот период произошли. Рост объемов страховых премий отмечается у всех компаний «золотой десятки», другое дело, что у отдельных страховщиков он был не достаточно большим, что, в конечном счете, негативно отразилось на месте участника в обновленном рейтинге. Яркий пример - за год объем страховых премий компании «РОСНО» вырос только на 3.37% до 24.3 млрд руб., что теперь соответствует только восьмому месту, тогда как по итогам 2010 года этот участник занимал шестую строчку. Одну позицию потеряла и компания «Ренессанс страхование», теперь занимающая 10 место, а не 9, как это было по итогам 2010 года.Как свидетельствует американский Институт страховой информации, лидер на рынке страхования США - страхование автомобилей физическими лицами, по о

Оглавление

Введение

1. Теоретические аспекты оценки рейтинга страховых компаний

1.1 Структура страхового рынка и виды страхования

1.2 Методики составления рейтингов для оценки конкурентоспособности страховых компаний

2. Сравнительный анализ отечественных и американских рейтингов страховых компаний

2.1 Рейтинг страховых компаний России за 2011 год

2.2 Рейтинг страховых компаний США

3. Проблемы и перспективы развития страхования в России

3.1 Проблемы в развитии страхования в РФ

3.2 Перспективы развития страхования в РФ

Заключение

Список используемой литературы

Как узнать о надежности страховой компании? Если задать этот вопрос иностранцам, то можно не сомневаться, что ответ будет лаконичным. Вам скажут, что необходимо просто посмотреть на ее рейтинг. Aaa, AAA или A - удивительно, но этой информации американцу или европейцу вполне достаточно для того, чтобы заключить со страховой компанией договор и спать спокойно. И не надо изучать основы финансового анализа и копаться в отчетности страховщика. Не надо искать благодарные или критические отзывы клиентов, допытывать менеджера, в какие ценные бумаги страховая компания размещает страховые резервы и кто и на каких условиях перестраховывает ее риски. Все это уже сделали профессионалы - сотрудники рейтинговых агентств. Именно важностью определения рейтинга страховых компаний обусловлена актуальность данной курсовой работы.

Рынок страхования - это часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию.

Услуги по страхованию на данном рынке предлагают страховые компании. Одним из важнейших принципов организации страхового рынка является обеспечение справедливой конкуренции страховых компаний. В Российской Федерации действует специальный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», который устанавливает критерии справедливой конкуренции на рынке страховых услуг.

Большое значение для рынка страховых услуг имеет государственное регулирование страховой деятельности, которое предполагает обязательное лицензирование, контроль над обеспечением финансовой устойчивости страховых организаций.

Характерной чертой последних трех лет стало неизменное превышение темпов роста страховых поступлений над уровнем потребительских цен.

Об уровне развития российского страхового рынка можно судить по величине доли страховых услуг в валовом внутреннем продукте (ВВП) страны. В России в настоящее время существует цивилизованный страховой рынок, регулируемый государством.

Страховой рынок - один из наиболее динамичных секторов экономики в России. Именно поэтому исследования по различным направлениям страхования наиболее актуальны сегодня.

Введение ОСАГО и рост доходов населения на 10-15% за последние 4-5 лет дали мощный импульс к развитию «страховой культуры».

Учитывая все вышеизложенное, выбранная тема курсовой работы является актуальной.

Объектом исследования в курсовой работе являются страховые компании и рынок страхования РФ в сравнении со страховыми компаниями и рынком страхования США.

Предмет исследования - финансовые основы страховой деятельности.

Цель курсовой работы - в теории и на практике осветить тему «Оценка рейтинга страховых компаний, отечественная и зарубежная практика (на примере США)».

В практической части курсовой работы проведен сравнительный анализ отечественных и американских рейтингов страховых компаний.

Поставленная в курсовой работе цель обусловила ряд задач, а именно: - рассмотреть теоретические аспекты оценки рейтинга страховых компаний;

- провести сравнительный анализ отечественных и американских рейтингов страховых компаний;

- проанализировать проблемы и перспективы развития рынка страхования.

Теоретической базой исследования в курсовой работе явились труды отечественных ученых, учебная и специальная литература, а также материалы периодической печати.