Экономическая сущность кредита, анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования и недвижимости в России, его операционная эффективность. Текущее состояние портфеля ОАО БИНБАНК, ключевые показатели его деятельности, пути их улучшения.
1. Обзор современного рынка ипотечного кредитования 1.1 Основные факторы, сдерживающие развитие ипотеки 1.2 Факторы роста ипотечного рынка 1.3 Тенденции рынка ипотечного кредитования 1.4 Тенденции рынка недвижимости 2. Общая схема бизнес-процесса ипотечного кредитования ОАО «БИНБАНК» 2.1 Промежуточная стадия бизнес-процесса: «Горячая линия» 2.2 Промежуточная стадия бизнес-процесса: «Андеррайтинг» 2.3 Промежуточная стадия бизнес-процесса: «Кредитный комитет» 2.4 Промежуточная стадия бизнес-процесса: «Оценка рисков заёмщика» 2.5 Промежуточная стадия бизнес-процесса: «Юридическая проверка «чистоты титула»» 2.6 Промежуточная стадия бизнес-процесса: «Сделка и выдача кредита» 3. Анализ текущего портфеля ОАО «БИНБАНК» 3.1 Основные условия предоставления кредитов на рынке ипотечного кредитования 3.2 Основные проблемы текущего развития портфеля 3.3 Варианты решений Заключение Список литературы Введение Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает апробированные на западе формы бизнеса. Возможность получения ипотечного кредита за последние годы резко увеличилась. Во-вторых, возрастают доходы населения и, соответственно, появляется желание улучшить свои жилищные условия, в-третьих, из-за реальной конкуренции между банками, выдающими ипотечные кредиты, постепенно сокращаются процентные ставки по ним и размер первоначального взноса на жилье, в-четвертых, увеличивается срок кредитования. Это и серьезные трудности общеэкономического характера (недостаточно высокий уровень жизни населения, большая доля «теневого» сектора экономики), отношений собственности и залога, отсутствие условий для активного обращения закладных на рынке ценных бумаг, несовершенство системы государственных гарантий на рынке ипотечных ценных бумаг). Информационная база исследования состоит из федеральных законов и нормативно-законодательных актов Российской Федерации и ее субъектов по вопросам ипотечного кредитования, статистических данных о социально-экономическом положении РФ (Федеральная служба государственной статистики России), данных интернет-ресуров. За последние шесть лет, с 2000 по 2006 года, доходы россиян выросли на 86%, а увеличение заработной платы оказалось еще больше - почти на 130% за указанный период. В Москве же с 2004 года зафиксирована отрицательная динамика темпов строительства, что и вызвало очередной виток резкого роста цен на жилье (рис. 1 По данным www.econica.ru Скудное предложение квартир на рынке провоцирует быстрый рост цен на недвижимость, что, в свою очередь, является мощным фактором, снижающим спрос на ипотечные кредиты. Согласно результатам исследования, проведенного в ноябре 2006 года Ассоциацией строителей России, лидерами по стоимости жилья в федеральных округах являются Москва, Санкт-Петербург, Ростовская область, Краснодарский край, Республика Саха, Новосибирская область и Екатеринбург. 2007 год стал для банков годом ипотечных кредитов. По мнению специалистов, можно выделить трех явных лидеров - это Сбербанк, ВТБ 24 и КИТ Финанс. По различным оценкам Сбербанк за первые шесть месяцев 2006 года выдал ипотечных кредитов столько же, сколько все банки России, работающие на рынке ипотеки. Конечно, с точки зрения продуктового ряда, объемов выданных ипотечных кредитов и доли приобретенного жилья через ипотеку, Российская федерация еще существенно отстает от США или европейских стран, однако сами технологии, модернизация процессов, стандарты обслуживания - все это позволяет говорить об ипотеке как о якорном продукте розничного банковского рынка. Мы давно уже ждали от правительства предложений и мер по снижению аномально высоких цен на недвижимость. США) «Покупка квартиры» 11,45% 11,95% 11,95% «Залог квартиры» 12,33% 13,76% 14,75% В целом по портфелю 12,19% 13,16% 13,65% Мин. цена размещения (ФД) 10,63% 10,00% 10,00% Маржа 1,56% 3,16% 3,65% В целом по Банку, динамика роста показателей ипотечного кредитного портфеля была положительной и в разрезе Москва / Филиалы складывалась в течение года следующим образом (табл.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
