Анализ и систематизация практик цифровой трансформации на примере предприятия банковской сферы - Дипломная работа

Предприятия банковской сферы используют цифровые технологии для преобразования различных аспектов своей деятельности. Однако, чтобы получить выгоды от цифровизации, компании должны придерживаться четкой стратегии, оптимизации издержек и бизнес-процессов. Кроме того, будут сформулированы границы исследования и определены ключевые термины, используемые в работе. Исследования, посвященные управлению бизнес-процессами организаций финансовой сферы с целью преобразования потребительского опыта, не проводились, а само явление цифровизации обретает четкие контуры прямо сейчас. Эксперты и руководители предприятий выделяют следующие основные направления деятельности, в которых ведется цифровая трансформация - потребительский опыт (customer experience), операционные процессы (operational processes) и бизнес-модели (business-models), то есть способы взаимодействия структурных единиц предприятия друг с другом, их границы и функции.Как следует из поставленных целей, основным результатом исследовательской работы будет являться структурированный анализ практик цифровой трансформации на примере предприятия банковской сферы.Анализ всех вышеперечисленных примеров демонстрирует, что цифровой банк существенно отличается от традиционного во многих аспектах. Для традиционных банков характерны неспешное изменение сложившихся структур и привычек, иерархический стиль управления и осторожное отношение к рискам, которое навязано регулирующими документами. Напротив, цифровые банки готовы меняться, разрушать привычные уклады, ликвидировать лишние уровни управления и относиться к рискам как к новым возможностям. · Постоянное развитие; · Быстро учиться на ошибках; · Изменение природы работы; · Постоянное развитие экосистемы; · Динамичное формирование требований к проекту. Стиль работы · Зафиксированные группы и команды; · Наличие барьеров взаимодействия; · Четко определенные роли и требуемые для них навыки; · Зависимость от географического расположения сотрудника.В рамках данной выпускной квалификационной работы было подробно изучено явление цифровой трансформации на примере предприятий банковской сферы. Были проанализированные различные источники, предоставляющие взгляды на цифровую трансформацию с различных сторон - как с теоретической, так и с практической. В результате было структурировано само явление цифровой трансформации, сформулированы предпосылки, толкающие к реализации цифровой стратегии, подробно описан процесс проведения цифровом трансформации, а также приведены положительные эффекты от проведения подобных инициатив. Такой подход к структуре практической части исследования позволяет проследить динамику проведения цифровой трансформации, сравнить предприятия, находящиеся на различных этапах реализации цифровой стратегии.

Среди лидеров предприятий многих индустрий существует мнение, что цифровые технологии стремительно переходят из способа повышения эффективности в средство, формирующее фундаментальные инновации и революционные изменения. Предприятия банковской сферы используют цифровые технологии для преобразования различных аспектов своей деятельности. Цель цифровой трансформации - формирование принципиально нового потребительского опыта во всех предоставляемых услугах. Однако, чтобы получить выгоды от цифровизации, компании должны придерживаться четкой стратегии, оптимизации издержек и бизнес-процессов.

В данном разделе будет определена актуальность выбранной темы, цели, задачи и практическая значимость исследования. Кроме того, будут сформулированы границы исследования и определены ключевые термины, используемые в работе.

Актуальность.

Одной из основных тенденций современного мира является всеобщая цифровизация и переход к связанным с ней методам управления. Компании, которые занимаются цифровизацией своих бизнес-процессов имеют возможность существенно улучшить финансовые показатели и удовлетворенность как клиентов, так и прочих стейкхолдеров. Согласно исследованию компании Deloitte. 93% фирм в финансовом секторе утверждают, что основной целью их стратегии цифровизации является улучшение потребительского опыта.

Исследования, посвященные управлению бизнес-процессами организаций финансовой сферы с целью преобразования потребительского опыта, не проводились, а само явление цифровизации обретает четкие контуры прямо сейчас. Таким образом, исследование освящает актуальную для современной банковской сферы тенденцию.

Цели и задачи.

Основной целью предлагаемой работы является анализ и систематизация практик цифровой трансформации на примере предприятия банковской сферы. Эксперты и руководители предприятий выделяют следующие основные направления деятельности, в которых ведется цифровая трансформация - потребительский опыт (customer experience), операционные процессы (operational processes) и бизнес-модели (business-models), то есть способы взаимодействия структурных единиц предприятия друг с другом, их границы и функции.

Задачи исследования: 1. Выявить причины, подталкивающие предприятия к проведению цифровой трансформации;

2. Исследовать процесс реализации цифровой трансформации;

3. Сформулировать выгоды, получаемые предприятием от проведения цифровой трансформации;

4. Найти и проанализировать примеры успешного переустройства бизнес-процессов банка в соответствии с принципами цифровой трансформации;

5. Сделать выводы о ключевых критериях успешного проведения цифровой трансформации.

Предлагаемая работа ограничивается рядом вопросов, прямо или косвенно следующих из заявленной темы. В первую очередь в работе будет освящен вопрос цифровой трансформации, дано ее многогранное определение, выявлены различные аспекты, в которых она проявляется. Другим аспектом, раскрываемым в работе, является методология Agile, как один из наиболее современных вариантов реорганизации рабочего процесса. Данное исследование не ставит задачей подробное описание самой методологии, внимание будет уделено лишь основным ее аспектам и применению в банковской сфере, а также эффектам, которые она позволяет достичь.

В практической части исследования будут подробно описаны случаи успешной трансформации предприятия с помощью цифровизации, теоретические результаты в области разработки управленческих рекомендаций будут подтверждены примерами из реального опыта банковского дела.

Предмет и объект исследования.

Объектом исследования являются различные современные банки и финансовые учреждения. Предметом исследования является процесс цифровой трансформации, а также управление бизнес-процессами в рамках данной трансформации.

Практическая значимость.

Как уже было сказано выше, постоянное поддержание бизнеса на острие технического прогресса позволяет открыть и реализовать новые способы получения прибыли и сформировать конкурентное преимущество. Таким образом, повышается стоимость компании, выплаты акционерам, что является признаком успешной деятельности высшего менеджмента. Именно поэтому можно утверждать, что практические рекомендации, разработанные в данном исследовании, могут быть применимы в реальном бизнесе, а значит и практическая значимость исследования является очевидной.

Определение ключевых терминов.

Для дальнейшей работы принципиально важно четко и своевременно определить ключевые термины и понятия, используемые в исследовании. Цель данной операции - не допустить двояких трактовок и неточностей в дальнейшем развитии нарратива. Однозначность и стилистическая нейтральность - важнейшие особенности терминов в профессиональной литературе.

Цифровая трансформация (цифровизация, диджитализация, дигитализация, digitization) - использование цифровых технологий в бизнесе с целью радикального улучшения показателей деятельности предприятия. Далее в работе равнозначно будут использоваться термины цифровая трансформация и цифровизация.

Изначально термин «цифровизация» использовался для описания процесса преобразования данных в цифровой вид. Примером может служить перевод аналогового звукового сигнала в цифровой. С течением времени, этот же термин стал использоваться для трансформации деятельности, на основе цифровых технологий. И если первоначально такая трансформация была основана исключительно на повышении операционной эффективности и автоматизации некоторых процессов, то в настоящее время цифровизация подразумевает формирование ценности на основе преобразования потребительского опыта и увеличении степени вовлеченности клиентов в разработку продукта. В английском языке для более ранних процессов цифровой трансформации используется термин digitisation, а для более современных - digitalisation, хотя такое разделение и не является общепринятым.

Agile (гибкая методология) - изначально, ряд методологий и подходов к разработке программного обеспечения. Основные характеристики agile-подхода - динамическое формирование требований, пошаговая разработка продукта, максимальная автоматизация процесса внедрения. Разработка в agile-организации осуществляется рабочей группой, состоящей из специалистов из разных отраслей. Таким образом, agile-организация - это «объединение максимально самодостаточных самообразующихся кросс-функциональных команд».

Минимальный жизнеспособный продукт (Minimum valuable product, MVP) - это такой продукт, который обладает достаточным количеством функций и используется для сбора и анализа данных с целью последующего изучения вариантов для дальнейшего развития это продукта. Развитие продукта осуществляется с учетом полученной обратной связи и позволяет скорректировать план разработки.

Индустрия 4.0 (Четвертая промышленная революция) - повсеместное внедрение киберфизических систем в промышленное производство. К технологиям индустрии 4.0 относят 3D-печать, аналитику больших данных, интернет вещей, виртуальную и дополненную реальности и другие.

Методы.

Исследование базируется на ряде распространенных методов разных уровней - эмпирического и теоретического. К теоретическим методам исследования, используемых в основном во второй части работы, в первую очередь, относится изучение и обобщение. С помощью этого подхода формируется глобальное понимание проблемы, сведение ее к некоторым формальным рамкам и паттернам. Структурированная проблема уже является более доступной для дальнейшего анализа и синтеза гипотез, которые вместе являются вторым ключевым теоретическим методом исследование. С помощью анализа выявляются закономерности и взаимосвязи между элементами структурированной системы, а затем синтезируются предположения, требующие дальнейшего подтверждения с помощью практических методов.

Важным методом, используемым в исследовании, является сравнение. На основе сравнения различных состояний исследуемой системы можно сделать выводы о качестве внедренных и реализованных модернизаций. Кроме того, огромную роль играет сравнение с референтными моделями, на которую следует ориентироваться при внедрении тех или иных изменений на организационном уровне. В рамках данной работы, референтными моделями будут считаться лучшие практики цифровой трансформации банковской сферы, реализованные консалтинговыми компаниями. Сравнение с референтной моделью и с лучшими практиками позволяет сформировать четкое видение цели, сформулировать индикаторы качества реализации проекта, что играет ключевую в реализации любого серьезного проекта.

Как следует из поставленных целей, основным результатом исследовательской работы будет являться структурированный анализ практик цифровой трансформации на примере предприятия банковской сферы. Анализ рынка показал, что в целом тема является достаточно сильно обсуждаемой, однако исследователи сходятся на том, что все действия очень сильно зависят от специфики конкретной организации. В рамках данной работы будут выделены основные управленческие схемы, позволяющие глобально оценить масштаб необходим перемен, сформировать примерную последовательность действий в условиях цифровизации. Кроме того, в исследовании будут выявлены причины, влияющие на принятие тех или иных управленческих решений в рассматриваемых условиях, а также следствия реализации вышеупомянутых решений.

1. Теоретический обзорАнализ всех вышеперечисленных примеров демонстрирует, что цифровой банк существенно отличается от традиционного во многих аспектах. Для традиционных банков характерны неспешное изменение сложившихся структур и привычек, иерархический стиль управления и осторожное отношение к рискам, которое навязано регулирующими документами. Напротив, цифровые банки готовы меняться, разрушать привычные уклады, ликвидировать лишние уровни управления и относиться к рискам как к новым возможностям. Сравнение двух моделей по основным критериям приведено в таблице 2.

Таблица 2. Сравнение традиционного и цифрового банка

Критерий Традиционный банк Цифровой банк

Отношение к изменениям · Устойчивость по отношению к неудачам; · Стремление к эволюционному развитию; · Внедрение только проверенных технологий. · Постоянное развитие; · Быстро учиться на ошибках; · Изменение природы работы; · Постоянное развитие экосистемы; · Динамичное формирование требований к проекту.

Стиль работы · Зафиксированные группы и команды; · Наличие барьеров взаимодействия; · Четко определенные роли и требуемые для них навыки; · Зависимость от географического расположения сотрудника. · Изменяющаяся структура команды; · Свобода распространения знаний и взаимодействия; · Динамично изменяющиеся требования к навыкам и знаниям; · Стремление к сотрудничеству; · Независимость от географического расположения сотрудника.

Критерий Традиционный банк Цифровой банк

Организационная структура · Иерархическая структура управления; · Четко определенные уровни иерархии; · Принятие решений основывается на авторитете. · Плоская структура управления; · Принятие решений основывается на анализе данных.

Отношение к рискам · Осторожное, основанное на регулирующих актах. · Исследовательское, основанное на изучении рисков.

Отношение к потребителю · Использование аналитики для определения нужд потребителей; · Анализ отзывов пользователей для развития продуктов; · Использование аналитики для определения нужд потребителей; · Анализ отзывов пользователей для развития продуктов; · Вовлечение пользователей в процесс развития продуктов. · Поддержка пользователей в реальном времени;

Как видно из таблицы, в некоторых аспектах свойства традиционного и цифрового предприятия схожи. Например, больше всего такое сходство наблюдается в вопросах отношения к потребителю. В данном аспекте традиционным банкам можно только активнее использовать современные инструменты анализа и разработки, в остальном традиционные предприятия уже сейчас осознают важность клиентоориентированного подхода.

В других же аспектах, свойства, присущие цифровому предприятию явно противоречат таковым у традиционного. Например, отношение к рискам. В таких вопросах важно суметь соблюсти баланс, который позволит компании не потерять голову и критически подходить к рискам, при этом не упуская из виду возможности, которые они могут принести.В рамках данной выпускной квалификационной работы было подробно изучено явление цифровой трансформации на примере предприятий банковской сферы. Были проанализированные различные источники, предоставляющие взгляды на цифровую трансформацию с различных сторон - как с теоретической, так и с практической. В результате было структурировано само явление цифровой трансформации, сформулированы предпосылки, толкающие к реализации цифровой стратегии, подробно описан процесс проведения цифровом трансформации, а также приведены положительные эффекты от проведения подобных инициатив.

Теоретической исследование подкрепляется рядом практических примеров, структурированных по принципу глубины и зрелости реализации цифровой стратегии. Такой подход к структуре практической части исследования позволяет проследить динамику проведения цифровой трансформации, сравнить предприятия, находящиеся на различных этапах реализации цифровой стратегии.

Практическая значимость данной работы заключается в анализе реально существующих предприятий и их уровня цифровой зрелости. Работа может быть использована как менеджерами предприятий банковской сферы, желающими разобраться в актуальных явлениях, оказывающих влияние на бизнес, так и исследователями для структурирования знаний.

В дальнейшем исследование может быть дополнено анализом российских банков, который демонстрируют заинтересованность в проведении цифровой трансформации и формировании принципиально нового потребительского опыта.

Говоря о применимости выводов исследования для других индустрий и отраслей, можно отметить, что в целом процессы цифровой трансформации достаточно схожи на верхнем уровне, однако при углублении раскрываются новые детали и трудности. Таким образом, исследователи других сфер с помощью данного исследования смогут сформировать общее понимание явления и сравнить процессы, проходящие в банкинге с другими индустриями и, возможно, выявить для себя некоторые сходства и различия.

Подводя итог, в рамках данной выпускной квалификационной работы была достигнута поставленная цель исследования и реализованы все сформулированные задачи. Следствием выполнения задач является формирование целостного понимания процесса проведения цифровой трансформации.

1. World Economic Forum White Paper Digital Transformation of Industries. - World Economic Forum, 2016.

2. Garth Andrus, Surabhi Kejriwal. - Digital transformation in financial services. - Deloitte University Press, 2016.

3. George Westerman, Didier Bonnet, Andrew MCAFEE. - The Nine Elements of Digital Transformation. - MITSLOAN Management Review, January 2014.

4. Alejandro Danylyszyn, George Collins, Roland Waz. - Don’t fear change, embrace it. Advancing the case for agile methods in system integration. - Deloitte, 2010.

5. Karel Dorner, David Edelman. What ‘digital’ really means. - MCKINSEY Digital, July 2015.

6. Baiju Shah, Anatoly Roytman, Patricio De Matteis. - Digital Transformation. Re-imagine from the outside-in. - Accenture, 2014.

7. Shahar Markovitch, Paul Willmott. Accelerating the digitization of business processes. - MCKINSEY Corporate Finance Practice, May 2014.

8. Brian Solis, Jaime Szymanski. - The Race Against Digital Darwinism: Six Stages of Digital Transformation. - Altimeter, 2016.

9. Tunde Olanrewaju, Kate Smaje, Paul Willmott. - The seven traits of effective digital enterprises. - MCKINSEY, 2014.

10. Шеер А.В. Бизнес-процессы. Основные понятия. Теория. Методы. - М.: Весть-МЕТАТЕХНОЛОГИЯ, 1999.

11. Шеер А.В. Моделирование бизнес-процессов. - М.: Весть-МЕТАТЕХНОЛОГИЯ, 2000.

12. Р. Дафт. - Менеджмент. - Питер, 2006.

13. Андерсен Б. Бизнес-процессы. Инструменты совершенствования. - М.: РИА Стандарты и качество, 2003.

14. Робсон М., Уллах Ф. Реинжиниринг бизнес-процессов: Практическое руководство. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

15. Р. Дафт. - Теория организации. - Юнити-Дана, 2009.

16. Joseph Cody, Divakar Goswami, Rajiv Ahuja. - Scaling agile at financial institutions. Lessons from the trenches. - Deloitte, 2015.

17. Traits of Truly Agile Business. - Accenture, 2014.

18. Angela Andal-Ancion, Phillip A. Cartwright, George S. Yip. - The Digital Transformation of Traditional Business. - MITSLOAN Management Review, 2003.

Размещено на .ru