Анализ форм обеспечения возвратности кредита и выявление направлений их совершенствования - Курсовая работа

1. Теоритические аспекты возвратности кредита 1.1 Экономическая сущность механизма возвратности кредита 1.2 Правовые и экономические основы механизма возвратности кредита 1.3 Порядок оценки кредитоспособности заемщика на примере Жлобинского отделения ОАО «Белагропромбанк» г Жлобин 2. Развитие основных форм обеспечения возвратности банковского кредита в Республики Беларусь 2.1 Характеристика форм обеспечения возвратности кредит 2.2 Залог как основная форма возвратности кредита в Республике Беларусь 2.3 Гарантия и поручительство в Республике Беларусь 3. Направления совершенствования форм обеспечения возвратности банковского кредита в Республике Беларусь и за рубежом 3.1 Зарубежный опыт развития форм обеспечения возвратности кредита 3.2 Пути совершенствования форм обеспечения возвратности банковского кредита Заключение Список использованных источников Введение В настоящее время кредит является одним из гениальных изобретений человечества. Как известно, субъекты в кредитной сделке всегда выступают как кредитор и заёмщик. Кредиторы - юридические и физические лица, обладающие временно свободными денежными средствами и предоставляющие их в распоряжение заёмщика на определённый срок. Даже у самого первоклассного заёмщика может сложиться такая финансовая ситуация, когда он будет не в силах обеспечить надлежащее исполнение своих обязательств по полученному кредиту. Возврат банковского кредита означает своевременное и полное погашение заемщиками предоставляемых им кредита и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата банковского кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи кредита, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат кредита. Под формой обеспечения возвратности банковского кредита следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. Предметом исследования являются взаимоотношения банка и должника в отношении предоставления кредита и исполнения обязательства по его погашению. Во введении обусловлена актуальность выбранной темы, определены объект, предмет, цель, сформулированы задачи.В первой главе «Теоритические аспекты возвратности кредита» рассмотрена экономическая сущность возвратности кредита и его правовые основы, а так же проведен анализ возвратности кредита на примере Жлобинского отделения ОАО «Белгазпромбанк». При написании курсовой работы использовалась периодическая и учебная литература таких авторов, как: Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Воронин А.С., Жуков Е.Ф. и другие. возвратность кредит банковский поручительство 1. Теоритические аспекты возвратности кредита 1.1 Экономическая сущность механизма возврата банковского кредита Кредит (от лат.Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий. Причина выражает связь кредита с многообразными экономическими процессами. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности, под которой понимается финансовое состояние заёмщика, дающее уверенность в способности и готовности заёмщика возвратить кредит в обусловленный договором срок. Это особенно важно, т.к. очень часто сторона, обращающаяся в суд считает, что имеет право предъявлять требования к другой стороне и без наличия такого соглашения. 1.3 Порядок оценки кредитоспособности заемщика Кредитование физических лиц в ОАО «Белагропромбанк» производится в соответствии со следующими локальными нормативными актами: - Регламент предоставления кредитов физическим лицам ОАО Белагропромбанки его филиалами (утвержден Приказом Правления банка от 30июня2006г., протокол № 432 § 8); - Порядок кредитования физических лиц ОАО Белагропромбанк (утвержден Приказом Правления банка от 30 марта 2007 г, протокол № 459). Таблица 1.1 - Оценка общих сведений о клиенте Характеристика заемщика Варианты ответа Баллы 1 2 3 1 Пол Мужской 0 Женский 1 2 Возраст 20-30 1 30-45 2 45-60 1 3 Семейное положение Женат(замужем) 1 Холост(не замужем) 1 Разведен(а) 0 Вдовец(а) 0 4 Брачный контракт Есть 1 Нет 0 5 Иждивенцы Есть 0 Нет 1 6 Иждивенцы, из них количество детей 1 -1 2 -2 7 Проживает В собственном жилье 2 По найму 1 У родственников 0 8 Место жительства г. Минск 3 Другие регионы 0 При определении оценки по критерию Общие сведения о клиенте от потенциального заемщика требуется: - общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика; - свидетельство о браке; - брачный контракт (если имеется); - свидетельства о рождении детей. Договор залога в отношении земли и недвижимого имущества регистрируется в органе, имеющем соответствующие полномочия, например в Бюро регистрации и технической инвентаризации, в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь.