Анализ депозитов банка - Курсовая работа

депозитный вклад ставка договор Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки создаются и действуют в ней на основании Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности». Банковские операции - это сделки, которые регламентируют порядок, перечень и формы документов, последовательность их движения, технологию операций, порядок перемещения денежных средств, ценных бумаг, действия работников банка - исполнителей и клиента. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов и открытия им соответствующих счетов. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Целью написания курсовой работы является изучение депозитных операций банка, их видов, депозитной политики в ОАО «Сбербанк России». Поставленная цель конкретизируется рядом задач: - изучить сущность депозитных операций и провести их классификацию; - рассмотреть особенности депозитных операций и их роль в деятельности коммерческих банков; - изучить порядок расчета процентов по депозитным операциям; - предложить пути совершенствования депозитных операций; - провести анализ деятельности по осуществлению депозитных операций ОАО «Сбербанк России»; - осуществить сравнительный обзор вкладов ОАО «Сбербанк России»; - раскрыть содержание депозитного договора ОАО «Сбербанк России». Главное их функциональное назначение - сбор и мобилизация свободных денежных средств физических и юридических лиц. Цели депозитных операций сводятся к соблюдению коммерческих интересов банка и улучшению ликвидности его баланса, что предполагает знание основных правил, лежащих в основе депозитных операций: 1) депозитные операции должны организовываться таким образом, чтобы они содействовали получению банковской прибыли или созданию условий получения прибыли в будущем; 2) в процессе организации депозитных операций следует обеспечивать разнообразие субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов; 3) при осуществлении банковских операций необходимо обеспечивать взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений; 4) особое внимание в процессе организации депозитных операций должно уделяться срочным депозитам, которые в наибольшей степени обеспечивают поддержания ликвидности баланса банка; 5) при организации депозитных операций банк должен стремиться к тому, чтобы резервы свободных средств на депозитных счетах были минимальны; 6) следует принимать меры к развитию банковских услуг и повышению качества и культуры обслуживания, что способствует привлечению депозитов. В последние годы особенно усилилась конкуренция между сберегательным банком и коммерческими банками за привлечение временно свободных денежных средств населения (частных клиентов). Своеобразной разновидностью вкладов являются вклады, оформленные депозитными или сберегательными сертификатами. Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наиболее устойчивую часть депозитных ресурсов. По срочным вкладам с предварительным уведомлением об изъятии средств банки требуют от вкладчика специального заявления на изъятие средств. Наиболее характерные особенности срочных вкладов и депозитов: · не могут использоваться для расчетов, и на них не выписываются расчетные документы; · средства на счетах оборачиваются медленно; · уплачивается фиксированный процент; максимальный уровень процентной ставки в отдельные периоды может регулироваться центральными банками; · устанавливается требование о предварительном уведомлении вкладчиком банка об изъятии денег; · определяется более низкая норма обязательных резервов.