Анализ депозитной политики коммерческого банка - Дипломная работа

1. Теоретические основы процентной политики банков в отношении депозитных операций 1.1 Экономические аспекты процентной политики банка 1.2 Нормативно-правовые основы процентной политики 1.3 Классификация и виды процентной политики банка 2. Анализ процентной политики ОАО Банк «Петрокоммерц» в отношении депозитных операций 2.1 Общая характеристика ОАО Банк «Петрокоммерц» 2.2 Анализ финансовой деятельности ОАО Банк «Петрокоммерц» 2.3 Оценка процентной политики ОАО Банк «Петрокоммерц» в отношении депозитных операций Заключение Список использованных источников Приложения Введение Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны Центрального Банка. Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме депозитов и открытия им соответствующих счетов. В современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей каждая кредитная организация должна разработать собственную депозитную политику, то есть стратегию практического управления пассивами. Управление привлеченными средствами является важной составляющей деловой политики банка. Теоретическую базу исследования составили законодательные акты Банка России, учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы. Развитие рыночных отношений в России, с одной стороны, создало возможности для рыночного формирования ставки процента и усиления дифференциации процентных ставок в зависимости от местонахождения банков, их типа, размера, длительности функционирования, степени развития региональной конкуренции и т.п., с другой стороны, обострило проблемы управления процентными отношениями и присущими им рисками. То есть, процесс управления процентной политикой направлен на решение следующих задач: - содействие получению прибыли в настоящий момент и созданию условий для ее получения в будущем; - регулирование стоимостного ценообразования (установление депозитных и кредитных процентных ставок); - минимизация процентного риска [1]; - поддержание сбалансированности активов и пассивов по суммам и срокам; - обеспечение ликвидности баланса. Можно выделить основные принципы построения процентной политики: - тесная связь с коммерциализацией деятельности банков; - одновременное регулирование процентных ставок по депозитным (пассивным) и ссудным (активным) операциям; - установление дифференцированных размеров процентных ставок, обеспечивающих рентабельность операций банка, и порядок их уплаты на договорной основе. Вместе с тем вклады физических лиц хорошо управляемы, за счет повышения процентов по вкладам можно обеспечить быстрый приток ресурсов. Акционерами Банка являются: Компания РЕЗЕРВ ИНВЕСТ ХОЛДИНГ (САЙПРУС) ЛИМИТЕД с долей владения 86,03%; Компания КОНФЕРН ЛИМИТЕД с долей 10,47% и миноритарные акционеры с общей долей 3,49%. Для прогнозирования возникновения кризисов используется модель, основанная на использовании эконометрических методов; - стратегический риск - Банк использует следующие методы: SWOT-анализ и другие методы, на основе которых формируются необходимые стратегические мероприятия (программы, проекты), позволяющие обеспечить эффективное использование потенциала Банка, максимально использовать синергию различных бизнесов. 2.2 Анализ финансовой деятельности ОАО Банк «Петрокоммерц» В 2013 году ОАО Банк «Петрокоммерц» продемонстрировал устойчивое развитие по всем целевым бизнес-направлениям в соответствии со стратегией развития Банка. Вкладчик размещает, а Банк принимает во вклад и зачисляет на Счет Первоначальную сумму вклада и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, указанных в «Общих условиях размещения денежных средств во вклады» (Приложение В).