Глобализация рынка страхования и его государственное регулирование. Характеристика показателей страховой деятельности в различных странах. Интеграция национального рынка страховых услуг в мировой рынок страхования. Компании с долей иностранного капитала.
Аннотация к работе
§1. Возникновение национального рынка страхования и развитие видов страхования в современных условиях
Страхование относится к одной их первых форм общественных отношений. На протяжении длительной истории развития общественных отношений изменялись представления о страховании и до сих пор действуют различные понимания и определения сущности страховых отношений.
В настоящее время среди ученых экономистов сложились два подхода к вопросу определения экономической сущности страхования. Одни авторы объясняют страхование формированием страховщиком страхового фонда за счет средств страхователей в целях возмещения убытков в результате страховых случаев, другие ученые-экономисты дают определение страхованию как распределению возникшего ущерба межу участвующими заинтересованными сторонами (188, с. 17-18). В соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.92 г. № 4015-1): «Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков» (189, с.47).
Главная предпосылка возникновения рынка страховых услуг обусловлена основным признаком собственно предпринимательской деятельности - деятельности самостоятельной, осуществляемой на свой риск (ст.2 ГК РФ). ( 190.). Как справедливо отмечено М. И. Брагинским, "в еще большей степени подвержено последствиям ... неодолимых и вредоносных событий то, что именуется предпринимательской деятельностью" (191. С.З.).
Вместе с тем не только предпринимательская, но и любая другая деятельность связана с принятием на себя ее субъектом тех или иных рисков, что позволяет применить механизм страхования, изначально появившийся в сфере имущественного страхования предпринимательских рисков, к некоммерческим рискам физических лиц в сфере как имущественного, так и личного страхования.
Тем не менее зарождение и возникновение института страхования связано именно с предпринимательской деятельностью и предпринимательскими рисками. По утверждению В. К. Райхера , упоминания об отдельных соглашениях, заключаемых путешественниками, купцами, корабельщиками, о распределении убытков в случае несчастья содержатся в документах времен Хаммурапи, законах Салона, Талмуде и др.(192. С.34-40.;193).
Для понимания сущности отношений страхования необходимо рассмотреть историю их возникновения и развития. Страховые отношения возникли в глубокой древности и существовали в форме страховой взаимопомощи от возможных рисков. Под рисками понимаются случайные события, которые сопровождаются отрицательными последствиями в жизнедеятельности людей. Первые упоминания о страховых отношениях встречаются за два тысячелетия до нашей эры: «…в законах вавилонского царя Хаммурапи, которые предусматривали заключение договоров между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.» (194, с.9) (195. С.78). Это свидетельствует о том, что, начиная с античных времен, страховые отношения являлись объектом государственного внимания.
Страховые отношения в своем развитии прошли ряд исторических этапов. В докапиталистических обществах страховые отношения носили эпизодический характер и убытки от нежелательных событий, стихийных бедствий покрывались в натуральных формах. В дальнейшем по мере развития товарно-денежных отношений страхование стало основываться на регулярных денежных платежах, за счет которых аккумулировались средства для формирования специальных страховых фондов. В Древнем Риме существовали профессиональные корпорации, которые и объединяли людей на основе общественно-экономических, религиозных, бытовых и личных интересов. В соответствии с уставами этих профессиональных коллегий ее членам оказывалась страховая взаимопомощь при погребении в случае смерти, материальная поддержка в случае болезни и увечья. Так, например, в случае смерти члену коллегии из денежного фонда выплачивалась денежная компенсация для организации погребения.
Средневековое страхование (при феодальном обществе) по своему характеру имело те же особенности, что и античное при рабовладельческом обществе. Оно получило название гильдийско-цеховое, что означало оказание страховой помощи участникам профессиональных объединений, например, гильдии актеров, фехтовальщиков, наемных солдат и даже союзов нищих, бродяг, грабителей и воров. Взаимоотношения членов профессиональных гильдий и цехов были более тесными, постоянными, комплексными, в отличие от римских коллегий (корпораций).