Структура, особенности и условия развития банковского сектора Германии. Реакция германских банков на мировой финансовый кризис, основные проблемы земельных банков. Меры по борьбе с банковским кризисом в Германии. Создание Европейского банковского союза.
Аннотация к работе
Под воздействием мирового финансового кризиса, начавшегося с сектора ипотечного кредитования США и распространившегося по всему миру, структура банковского сектора ФРГ претерпевает коренные изменения. С другой стороны, неразвитость рынка ценных бумаг и неактивное использование производных финансовых инструментов позволило избежать тяжелых последствий для экономики Германии. Несмотря на то, что в целом банковская система ФРГ во время мирового финансового кризиса продемонстрировала высокий уровень устойчивости, некоторые виды кредитных институтов, например, земельные банки, оказались в трудном экономическом положении. Таким банкам была оказана своевременная финансовая помощь, которая позволила избежать банкротств многим кредитным институтам, а в настоящее время правительство Германии разрабатывает проект реформы банковского сектора ФРГ, что позволит в будущем избежать новых кризисов. Цель выпускной квалификационной работы: выявление и анализ изменений, произошедших в банковском секторе Германии под влиянием мирового финансового кризиса.Финансовая система Германии является “банкоцентричной” (bankbasiert), то есть через банки происходит посредничество между кредиторами и инвесторами. Количество филиалов банков также сократилось с 56,8 тыс. в 2001 г. до 40,3 тыс. в 2010 г. Балансовая сумма крупнейшего банка Германии “Дойче Банка” (Deutsche Bank AG) в 2011 году составила 2,16 трлн. евро, следующего за ним “Коммерцбанка” (Commerzbank AG) 0,66 трлн. евро, а тройку замкнул банк реконструкции КЭЭФВЭ (KFW Bankengruppe) c 0,49 трлн. евро. Банки с дистанционной формой обслуживания (Direktbanken) - это банки, которые не имеют филиалов и дочерних компаний и которые осуществляют свою банковскую деятельность через телефон или через интернет. Директ банки обладают рядом ценовых преимуществ, так как при интернет-банкинге отпадает ряд существенных издержек, что позволяет этим банкам предоставлять услуги по привлекательным и выгодным для клиентов условиям.Кроме того, эти банки снизили свой уровень зависимости от финансирования в долларах США. Активы банков становятся менее торгуемыми, падают в цене, кредитные организации вынуждены пополнять свой капитал, чтобы соответствовать новым требованиям, следовательно, они имеют меньше средств для кредитования. Согласно этому документу, банки обязаны увеличить минимальные уровень капитала первого уровня с 4% до 8,5%, а совокупного капитала с 8% до 10,5%. Однако из этого списка были исключены два банка, которые перевели свои “токсичные” активы в “плохой банк”, а также “Вест ЭЛБЭ” (WESTLB), который был разделен и распродан. Таким образом, в списке рассматриваемых кредитных институтов осталось 12 банков (таблица №11).После этого банк был продан земельному банку федеральной земли Баден-Вюртемберг (Landesbank Baden-Wurttemberg) и с апреля 2008 года осуществляет свою деятельность под названием “Заксен ЭЛБЭ” (Sachsen Bank) в рамках земельному банку федеральной земли Баден-Вюртемберг. Председатель правления “Дойче Банка” (Deutsche Bank) Йозеф Аккерман утверждал, что банк под его руководством должен своими силами выйти из кризиса. Например, крупнейший в Германии банк по числу клиентов “Постбанк” (Postbank), серьезно пострадавший изза банкротства американского “Леман Бразерс” (Lehman Brothers) решил привлечь финансирование за счет выпуска акций. При таких условиях только четыре банка (“Хюпо Риал Эстейт” (Hypo Real Estate), “БАЙЕРНЭЛБЭ” (BAYERNLB), “ВЭСТЭЛБЭ” (WESTLB) и “ХАЭСХА Нордбанк” (HSH Nordbank)) обратились за материальной помощью к правительству, причем только один из этих банков (“Хюпо Риал Эстейт” (Hypo Real Estate)) был частным, а три других были земельными. Тот факт, что в кризисе ипотечного кредитования США пострадали земельные банки, вызывает удивление, так как, как уже упоминалось выше, такие банки выполняют функцию кредитора местного бизнеса и не могут осуществлять свою деятельность за пределами своих федеральных земель.Списания немецких крупнейших банков хоть и не были сопоставимы с теми значениями, что были у американских или британских кредитных институтов, однако и в Германии они достигали миллиардных сумм. Кризиса в Германии не удалось избежать, хотя некоторые немецкие политики заявляли, что этот кризис не коснется Германию. Как уже говорилось во второй главе, одним из первым банков, который запросил финансовую государственную помощь, был ипотечный банк “Хюпо Риал Эстейт” (Hypo Real Estate). Этот банк был приобретен на волне растущих цен на недвижимость, но покупка этого банка для “Хюпо Риал Эстейт” Hypo Real Estate так и не окупилась. Не прошло и недели, как правительство осуществило помощь ипотечному банку “Хюпо Риал Эстейт” (Hypo Real Estate), а оно уже пошло еще дальше.Лидеры 27 стран Европейского Союза приняли решение о создании европейского Банковского союза. План Банковского союза включает в себя 5 основных пунктов: единый свод правил для банков, централизованный банковский надзор, систему защиты вкладов, систему оздоровления банков и гармонизацию правил по банкротствам
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Основные особенности банковского сектора Германии
1.1 Структура банковского сектора Германии
1.2 Основные тенденции в банковском секторе ФРГ до кризиса
Глава 2. Влияние финансового кризиса на банковский сектор ФРГ
2.1 Рамочные условия развития банковского сектора
2.2 Реакция германских банков на мировой финансовый кризис
2.3 Проблема земельных банков
Глава 3. Меры по борьбе с банковским кризисом в Германии