Сущность и виды пассивных операций коммерческих банков. Источники формирования ресурсов финансового учреждения. Вкладные операции как основной элемент его ресурсной базы. Характеристика депозитных продуктов ОАО "СКБ-банка". Условия размещения средств.
Аннотация к работе
Для выполнения своих экономических функций и обеспечения банковского обслуживания клиентов, и, в конечном счете, для нормального функционирования всей банковской системы, банку необходимо обладать определенными ресурсами - иными словами, определенной ресурсной базой. Масштабы деятельности банков зависят от тех ресурсов, которыми они располагают, и в частности, от суммы привлеченных средств. Устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить активные операции. Поэтому каждый банк будет стремиться наращивать свою ресурсную базу. На формирование ресурсной базы банка и нацелены пассивные операции банка.получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, которые образует банк в течение его деятельности; Роль и величина собственного капитала банков имеет особую специфику, что отличает их от других организаций, занимающихся иными видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10 % всей потребности в средствах. В структуре собственного капитала банка выделяют два уровня: - основной (базовый) капитал, представляющий капитал первого уровня; уставный капитал акционерного коммерческого банка в части обыкновенных акций, а также акций, не относящихся к кумулятивным; - уставный капитал коммерческого банка, созданного в форме общества с ограниченной ответственностью; - фонды коммерческого банка, сформированные за счет прибыли прошлых лет и текущего года; - эмиссионный доход банка, созданного в форме акционерного общества; - эмиссионный доход банка, созданного в форме общества с ограниченной ответственностью; - прибыль прошлых лет и текущего года, уменьшенная на величину распределенных средств за соответствующий период, то есть нераспределенная прибыль; - часть резерва под обесценение вложений в ценные бумаги, акций и долей участия. Защитная функция собственного капитала включает страхование вкладов и депозитов, гарантирующее интересы кредиторов банка в случае его ликвидации или банкротства, а также обеспечение функционирования банка даже при появлении убытков по его текущей деятельности.Основную часть привлеченных ресурсов банков составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк клиентами для хранения на определенные счета и используемые ими в соответствии с банковским законодательством. В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством. К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц и сберегательный - для физических), а также остатки средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (корреспондентских счетах ЛОРО). Депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием; средства на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО); вклады физических и юридических лиц до востребования. Депозитные операции в банке проводятся в соответствии с разработанной и утвержденной депозитной политикой банка, которая определяет приоритеты банка в выборе клиентов и инструментов привлечения ресурсов, а также нормы и правила, регламентирующие работу персонала банка по совершению депозитных операций.Общее собрание акционеров Банка созывается в форме совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решения по вопросам, поставленным на голосование, с предварительным направлением (вручением) бюллетеней для голосования до проведения общего собрания акционеров (собрание) или в форме заочного голосования. СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения. Активный счет Вклад до востребования Стандартный депозит Депозит с возможностью пополнения и досрочного расторжения Депозит с возможностью пополнения суммы депозита Депозит с возможностью частичного изъятия суммы депозита Депозит с возможностью досрочного возврата Расходные операции разрешены: Досрочное снятие: проценты рассчитываются по ставке вклада "До востребования" со дня последней капитализации до дня досрочного возврата - в случае если проценты были капитализированы, либо за весь срок нахождения вклада в Банке - в случае, если капитализация процентов по вкладу не производилась. Досрочное снятие: Досрочный возврат вклада: проценты рассчитываются по ставке вклада "До востребования" за период со дня последней капитализации процентов по день досрочного возврата вклада.Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков. К внутренним проблемам можно отнести отсутствие грамотной депозитной политики, недостаточная капитализация, н
План
Содержание
Введение
Глава 1. Сущность и виды пассивных операций коммерческих банков
1.1 Источники формирования ресурсов коммерческого банка
1.2 Разновидность источников формирования ресурсной базы коммерческого банка
Глава 2. Вкладные операции коммерческого банка как основной элемент формирования ресурсной базы
2.1 Общая характеристика ОАО "СКБ-банка"
2.2 Вкладные операции ОАО "СКБ-банка"
Заключение
Список использованных источников
Введение
Для выполнения своих экономических функций и обеспечения банковского обслуживания клиентов, и, в конечном счете, для нормального функционирования всей банковской системы, банку необходимо обладать определенными ресурсами - иными словами, определенной ресурсной базой.
В условиях современной экономики проблема формирования ресурсов играет немаловажную роль.
Масштабы деятельности банков зависят от тех ресурсов, которыми они располагают, и в частности, от суммы привлеченных средств. Устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить активные операции. Поэтому каждый банк будет стремиться наращивать свою ресурсную базу. Такая ситуация обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. Иными словами, чем больше у банка ресурсов, тем больше шансов на успешное осуществление его деятельности, сохранение конкурентоспособности и получение прибыли.
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям.
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении, которые используются для осуществления активных операций. На формирование ресурсной базы банка и нацелены пассивные операции банка. К тому же, специфика банковского учреждения состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств.
Управление пассивами является неотъемлемым элементом в деятельности банка и нацелено на достижение и поддержание их достаточности, что предполагает формирование определенной величины собственных средств и обязательств, необходимых для обеспечения адекватной базы роста при расширении объемов проводимых банком операций, при освоении новых видов банковских продуктов и новых рынков.
Собственный капитал составляет основу деятельности банка. Управление собственным капиталом включает приемы и методы, которые позволяют банку поддерживать достаточный размер капитала и увеличивать его адекватно активам и рискам, обязательствам и иным нормативным требованиям. В их число входят: операции с собственными акциями; управление доходами и политика дивидендов. Это позволяет обеспечить рост прибыли, при этом позиции акционеров остаются стабильными, укрепляясь количественно. Вместе с тем чрезмерное увлечение капитализацией может привести к уменьшению дивидендов, а соответственно и к снижению рыночной стоимости бизнеса банка. А управление обязательствами банка состоит, в первую очередь, в достижении оптимального сбалансированного влияния двух важнейших факторов - целей банка и интересов его клиентов.
Таким образом, ресурсная база, как экономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления пассивами коммерческого банка.
Актуальность выбранной темы обуславливается тем, что в условиях рыночной экономики процесс формирования пассивов банка, оптимизация их структуры и, в связи с этим, качество управления источниками денежных средств, образовывающими ресурсный потенциал банка, приобретает особую весомость. А наличие страховых, финансовых и других кредитных учреждений активизирует конкуренцию на рынке кредитных ресурсов и обостряет проблему аккумуляции банками временно свободных денежных средств.
Целью работы является исследование вкладных операций, проводимых в ОАО "СКБ-Банке".
Для достижения цели были поставлены следующие задачи: - раскрыть виды пассивных операций, совершаемых банками;
- выявить сущность и роль пассивных операций в формировании ресурсов банков;
- рассмотреть источники формирования ресурсов банка;
- проанализировать вкладные операции в ОАО "СКБ-Банке".
Объектом исследования являются пассивные операции банка.
Предметом исследования являются вкладные операции в ОАО "СКБ-Банке".
Дипломная работа состоит из введения, где указана актуальность выбранной темы, поставлена цель и сформулированы задачи для ее достижения; первой главы, где рассматриваются пассивные операции банков, их виды и сущность; второй главы, где изучаются вкладные операции ОАО "СКБ-Банка" и заключения, где указаны результаты проделанной работы и сделаны выводы.