Сущность, функции и принципы кредита. Правовое регулирование кредитной деятельности в Российской Федерации. Характеристика факторов, влияющих на установление банковского процента. Проблемы и перспективы развития кредитного процесса коммерческими банками.
Аннотация к работе
Проведение экономических реформ, реструктуризация и развитие финансовой системы страны требуют изменения соответствующих методологических подходов к основным теоретическим проблемам в области денежно-кредитных и финансовых отношений. Экономическая и инвестиционная активность субъектов хозяйственных отношений определяется уровнем ссудного процента. Следовательно, оказывая эффективное воздействие на состояние денежно-кредитной системы, возможно достижение положительных результатов в области повышения экономического роста и улучшения качества жизни населения страны. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны. Цель данной курсовой работы - исследовать сущность, виды, функции и экономическую роль ссудного процента, а также государственное регулирование процентных ставок Центральным банком в Российской Федерации.Такая трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) некий обладающий ценностью предмет (имущество) в обмен на обещание заемщика вернуть такой же предмет или иной его эквивалент в будущем. Такой кредит служит исторической основой для появления более развитых форм кредита и кредитных отношений, а также исходной логической базой для изучения сущности кредита, его функций и форм. Кредиты предоставляются в национальной валюте, в валюте страны кредитора, в валюте третьей страны. По способу погашения кредиты подразделяются на: 1) кредиты, погашаемые одной суммой в конце срока; По видам процентной ставки кредиты делятся на: кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты с плавающей процентной ставкой.42 которой имеет название "Займ и кредит", а § 2 целиком посвящен кредиту. Указанный выше ФЗ № 86-ФЗ устанавливает цели и направления деятельности Банка России, а также его функции, среди которых: проведение единой государственной денежно-кредитной политики; монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения; кредитование в последн. инстанции для кредитных организаций, организация системы их рефинансирования; установление правил осуществления расчетов в РФ и правил проведения банковских операций и т.д. Применительно к кредитным отношениям Банк России может устанавливать обязательные для выполнения кредитными организациями нормативы, в том числе применительно к кредитным отношениям и рискам кредитной организации по кредитам, а также предъявлять иные требования к деятельности кредитных организаций. Кроме этого, указанный закон определяет общие положения и требования к осуществлению деятельности кредитными организациями, видам, порядку осуществления банковских операций и сделок, требования к уставному капиталу, учредительным документам, управлению в кредитной организации, порядку регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций, требования к кредитным организациям в отношении обязательного резервирования, осуществления защиты интересов клиентов кредитных организаций, обслуживания клиентов, а также взаимоотношения между кредитными организациями и общие положения о бухгалтерском учете в кредитных организациях. Положение о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом и поручительствами, регулирующее порядок предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом векселей организаций-клиентов банка и прав требований по кредитным договорам организаций-клиентов банка, и поручительствами банков, которые солидарно между собой и с банком-заемщиком обязуются исполнять обязательства банка-заемщика пред Банком России.Банк, как и любое кредитное учреждение, размещает в ссуду прежде всего не собственные, а привлеченные средства. Риск невыполнения обязательств перед банком по его активам превышает риск невыполнений обязательств перед вкладчиком по пассивам. При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает уровень базовой процентной ставки и надбавку за риск с учетом условий кредитного договора. Базовая процентная ставка (Пбаз) определяется исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровней прибыльности ссудных операций банка на предстоящий период: Пбаз = С1 С2 Пм, (8) где С1 - средняя реальная цена всех кредитных ресурсов на планируемый период; Средняя реальная цена кредитных ресурсов (C1) определяется по формуле средневзвешенной арифметической исходя из цены отдельного вида ресурсов и его удельного веса в общей сумме мобилизуемых банком (платных и бесплатных) средств.Несмотря на рыночное формирование уровня ссудного процента, ряд процессов (инфляция, экономический кризис, особенности валютного регулирования, неразвитость денежного рынка, монопольное владение государством отдельными отраслями производства) не позволяет проценту выступать эффективным регулятором производства. Итак, по формам кредита выделяют такие формы
План
Содержание
Введение
1. Кредит: сущность и принципы кредитов
1.1 Сущность, функции и принципы кредита
1.2 Правовое регулирование кредитной деятельности в РФ
2. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
2.1 Факторы, влияющие на установление банковского процента
2.2 Сущность ссудного процента и его использование в рыночной экономике
3. Проблемы и перспективы развития кредитного процесса коммерческими банками
3.1 Сущность кредитного процесса
3.2 Перспективы развития банковского кредитования
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Проведение экономических реформ, реструктуризация и развитие финансовой системы страны требуют изменения соответствующих методологических подходов к основным теоретическим проблемам в области денежно-кредитных и финансовых отношений. Экономическое состояние страны во многом зависит от состояния денежной системы. Экономическая и инвестиционная активность субъектов хозяйственных отношений определяется уровнем ссудного процента. Следовательно, оказывая эффективное воздействие на состояние денежно-кредитной системы, возможно достижение положительных результатов в области повышения экономического роста и улучшения качества жизни населения страны.
Денежно-кредитная (монетарная) политика - это особая деятельность государства. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны. Таким образом, денежно-кредитные отношения являются основой всех рыночных связей. Этим определяется актуальность выбранной темы исследования.
Цель данной курсовой работы - исследовать сущность, виды, функции и экономическую роль ссудного процента, а также государственное регулирование процентных ставок Центральным банком в Российской Федерации.
Задачи исследования: - рассмотрение теоретических аспектов экономической категории ссудный процент;
- исследовать понятие, функции и виды ссудного процента;
- охарактеризовать роль ссудного процента в развитии экономики страны;
- проанализировать банковский процент как самую распространенную форму существования ссудного процента;
- рассмотреть инструменты процентной политики государства;
- раскрыть роль и функции Центрального банка в регулировании процентной политики России;
- выявить основные направления развития денежно-кредитной системы РФ, в частности, рассмотреть систему рефинансирования как приоритетное направление развития денежно-кредитной политики России.
При написании курсовой работы использовались официальные материалы Центрального банка РФ по обоснованию денежно-кредитной политики в РФ на 2005г, труды отечественных специалистов в области финансов, денежного обращения.