Сущность, особенности и виды рисков страховой компании. Оптимальная тарифная политика страховой компании. Характеристика деятельности страховой компании "Энергогарант". Снижение вероятности страховых рисков на примере автострахования в организации.
Аннотация к работе
Актуальность выбранной темы обусловлено тем, что страховой рынок отличается динамичностью и нестабильностью, вследствие чего существенно возрастает необходимость объективной информации необходимой для выработки обоснованных страховых тарифов. Страхование - система экономических отношений, включающая образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями.) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм. Объектом исследования данной работы выступает деятельность отдельной страховой организации ОАО САК «Энергогарант». Страховая деятельность является предпринимательским видом деятельности и направлена на получение прибыли и следовательно уменьшение рисков является одним из способов увеличение прибыли предприятия. Эксперты также определяют риск как наступление какого-либо неблагоприятного события для организации: от относительно несущественных финансовых потерь до банкротства или потери бизнеса.Так, например, наряду с делением на управляемые и неуправляемые, соответственно, на внутренние и внешние, риски страховых компаний можно разделить еще на две группы: все риски, возникающие, как у любого субъекта экономики и принятые риски страхователей, рисунок 2. На рисунке 3 обведена пунктиром область принимаемых СК рисков от страхователей, их влияние на деятельность СК становится более наглядно. Под принятыми рисками страхователей подразумеваются не только те, по которым заключены договоры и сформирован страховой портфель, но и общие риски страхователей, которые способны косвенно воздействовать на состояние страхователя и способствовать реализации страховых рисков. Между экономическими интересами страховщика и страхователя существуют определенные противоречия: страхователь, основываясь на личном восприятии вероятности страхового случая, далеко не всегда стремится заключить договор страхования и потратить на это определенную сумму денежных средств. А страховщик, как правило, наоборот, стремится расширить свой страховой портфель за счет заключения новых договоров и освоения новых видов страхования.Она служит для формирования страхового фонда, предназначенного для страховых выплат страхователям. Например, для страховщика, осуществляющего большое количество видов страхования, но по каждому из них, имеющему малый портфель, чрезвычайно сложно оценить тот или иной риск, руководствуясь собственным опытом. Ведь отсутствие реальных связей между страховщиками, действенного обмена опытом, разработки совместных страховых продуктов незримым, неопределенным количественно образом снижает финансовую устойчивость СК. В настоящее время по данным рейтингового агентства «Эксперт РА» разброс страховых тарифов по массовым видам страхования очень высок для страховщиков, работающих в одинаковых условиях с одними и теми же рисками и разница может составлять до 260%. Структура и динамика страхового портфеля, виды страхования, структура и динамика страхового продукта во многом определяются особенностями территориальных рынков: производственно-промышленной, сельскохозяйственной, транспортной, медицинской, образовательной и социально - культурной сфер территории, которая является страховым полем каждой конкретной компании и оказывает существенное влияние на платежеспособный спрос на страхование.Техника перестрахования чрезвычайно разнообразна, влияние условий перестрахования на финансовые результаты деятельности страховщика весьма ощутимо и имеет тем большее значение, чем большая доля риска передается в перестрахование. Страхование - перераспределение рисков между участниками страховых отношений, которое обеспечивается страховщиком. Так определяется максимальный размер собственного удержания, хотя для страховщика имеет большее значение не максимальный, а оптимальный его размер: Наиболее экономически обоснованным, с точки зрения передающей компании, было бы установление собственного удержания по каждому страхуемому объекту (риску). Например, если в первом квартале получено премии 200 тыс. руб. по страхованиям, по которым общая сумма ответственности, или страховая сумма, остается неизменной в течение года, то при пропорциональном распределении суммы премии на каждый квартал будет приходиться 50 тыс. руб., а с течением времени и пропорционально ему условно сократится вероятность наступления страхового случая или потенциальная ответственность по действующим страхованиям, что в расчете на квартал будет выглядеть следующим образом. Итак, по большинству видов страхования ответственность по принятым в течение определенного календарного года договорам страхования прекращается по мере окончания сроков действия договоров страхования (полисов), а неоконченные убытки покрываются из резерва премии.Подводя итоги всего изложенного, можно сделать выводы, что для снижение рисков в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и КАСКО в ОАО САК «Энер
План
Содержание страховой компания риск
Введение
1. Виды рисков страховой компании и процесс управления ими
1.1 Виды рисков страховой компании
1.2 Оптимальная тарифная политика страховой компании
1.3 Перестрахование и сострахование как метод управления рисками
2. Характеристика деятельности страховой компании «Энергогарант»
2.1 Состав группы ОАО САК «Энергогарант»
2.2 Региональная политика ОАО САК «Энергогарант»
2.3 Экономика труда и страховой деятельности ОАО САК «Энергогарант»
2.4 Использование ресурсов ОАО САК «Энергогарант»
3. Снижение вероятности страховых рисков на примере автострахование в ОАО САК «Энергогарант»
3.1 Уровень риска финансовых вложений в ОАО САК «Энергогарант»
3.2 Экономическое обоснование проекта по снижению рисков в области ОСАГО и КАСКО
3.3 Правовое обоснование проекта по снижению рисков в области ОСАГО и КАСКО
Выводы и предложения
Список использованных источников
Введение
Актуальность выбранной темы обусловлено тем, что страховой рынок отличается динамичностью и нестабильностью, вследствие чего существенно возрастает необходимость объективной информации необходимой для выработки обоснованных страховых тарифов.
Страхование - система экономических отношений, включающая образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями.) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.
Объектом исследования данной работы выступает деятельность отдельной страховой организации ОАО САК «Энергогарант».
Предмет исследования - выделение эффективности управления страховыми рисками в области КАСКО и ОСАГО.
Целью данной дипломной работы является установление основных рисков страховой компании ОАО САК «Энергогарант», их экономический анализ, а также разработка мероприятий по снижению вероятности страховых событий на основании выводов данного анализа.
Страховая деятельность является предпринимательским видом деятельности и направлена на получение прибыли и следовательно уменьшение рисков является одним из способов увеличение прибыли предприятия. Любая предпринимательская деятельность невозможна без риска. Риски сопровождают бизнес на всех этапах его существования - от разработки концепции будущего предприятия и привлечения финансирования, до производства и поставки продукции потребителям.
Риск - это возможность возникновения потерь в деятельности компании от неблагоприятных страховых событий. Иначе говоря - опасность, вероятность возникновения убытка или ущерба. Эксперты также определяют риск как наступление какого-либо неблагоприятного события для организации: от относительно несущественных финансовых потерь до банкротства или потери бизнеса.
Деятельность страховых компаний существенно отличается от других видов предпринимательской деятельности. Основным отличием страхового бизнеса, является стремление страховой компании принимать на себя риски различных субъектов хозяйствования и граждан. Однако, известно, что все «системы эффективны настолько, насколько хорошо ими управляют» [1]. При этом наиболее важным аспектом ведения страхового бизнеса является способность компании объективно оценивать и управлять рисками. Существует непосредственная связь между рисками, принимаемыми страховой компанией (страховыми рисками), и рисками, присущими ведению страховой деятельности.
Методической базой написания работы послужили учебные пособия по экономике страховых организаций, статистике, а также материалы статей периодических изданий, статистические сборники. А также источниками информации, использованными в работе, являются нормативно-правовые акты, регулирующие обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
При написании дипломной работы использовались как общие, так и специальные методы научного познания: сравнительный анализ, синтез, расчетный, монографический, экономико-статистический, документальная и фактическая проверка.