Проблемы и перспективы развития обеспечения банковских кредитов на основе зарубежного опыта. Рассмотрение методов оценки стоимости залогового имущества. Совершенствование методов управления кредитным риском в системе обеспечения банковских ссуд.
Аннотация к работе
Эксперты по всему миру наблюдают рост интереса к этому виду сервиса со стороны коммерческих банков, при этом не отстает и реальный спрос на кредиты в среде юридических и физических лиц. Поэтому проблема получения и предоставления кредитов и видов и форм их обеспечения интересует многих: кто-то желает решить наболевший квартирный вопрос, кто-то рассчитывает ускорить покупку машины или бытовой техники, а кто-то озабочен и более глобальными проблемами: например, как обеспечить эффективную работу своего банка в новой перспективной нише и создать удобные для банкиров и клиентов банки способы и фирмы обеспечения банковских кредитов. Актуальность данной проблемы в том, что необходимо выяснить наличие платформы, позволяющей организовать технологию ведения данного бизнеса, учитывая, что сфера кредитования в особенности частных лиц характеризуется массовостью и разнообразностью операций, а также определенным риском для банка. Проблемы обеспечения кредитной деятельности и обеспечения банковских ссуд банков второго уровня в отечественной литературе разработаны не достаточно. Цель данной работы: провести анализ основных видов и форм обеспечения банковского кредита на примере банка АО «Банк Центр Кредит»Кредит прежде всего выражается в привлечении и аккумуляции в кредитные ресурсы свободных средств государства, юридических и физических лиц, предоставляемых клиенту и используемых на принципах возвратности. Кредитование осуществляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, т.е. заемщиком, в виде денежных ссуд. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Итак, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.Обычно поручительство - договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Если должник не является платежеспособным или не хочет оплачивать долг, то в этом случае его оплачивает банку поручитель, к которому после осуществления платежа переходит требование к должнику. Поручительство создаст для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обеспеченному поручительством обязательству в случае его неисполнения, так как при поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель. порядок предъявления требований - кредитор имеет право предъявления требований к должнику и гаранту об исполнении обязательства с момента наступления срока исполнения этого обязательства, а в силу солидарности исполнения обязательства гарантом и должником - кредитор может предъявлять требования к любому из них; до предъявления же требований к поручителю кредитор должен принять разумные меры к удовлетворению этого требования должником, в частности, путем зачета встречного требования и обращения взыскания в установленном порядке на имущество должника. В соответствии с установленным органами государственного страхования порядком заемщик заключает со страховщиком договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, - возмещение в размере от 50 до 90% не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.Кредитные технологии в секторе кредитования физических лиц таких странах как США и страны ЕС занимают подавляющее большинство в структуре услуг кредитования в банковских системах рассматриваемых стран. И здесь в части обеспеченности кредитов при работе с физическими лицами указанные банковские системы добились большого прогресса. В отличие от «классических» продуктов международных платежных систем, которые являются по своей сути кредитными и эмитируются далеко не для каждого клиента, карты платежных систем Франции могут быть выпущены практически для любого клиента, открывшего счет в банке и заплатившего за ее выдачу. Вышеназванные факторы сделали банковские карточки удобным и эффективным инструментом при реализации банками так называемых зарплатных проектов: банк открывает сотрудникам предприятия счета и выдает им карточки, а предприятие перечисляет своим сотрудникам заработную плату на их счета. Кроме того, получить кредит заемщик может не приходя в банк, что означает дополнительную нагрузку на существующую платежную инфраструктуру.Банк Центр Кредит банк (далее БЦК) - это универсальный банк, оказывающий широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам. АО «БЦК» банк в Республике Казахстан является банком второго уровня и представляет со
План
Содержание
Введение
1. Экономическая характеристика форм и видов обеспечения банковских ссуд
1.1 Понятие и сущность кредита
1.2 Основные формы обеспечения возвратности банковских ссуд
1.3 Проблемы и перспективы развития обеспечения банковских кредитов на основе зарубежного опыта
2. Анализ форм обеспечения банковских ссуд в кредитной политике АО «Банк Центр Кредит»
2.1 Анализ деятельности и приоритеты кредитной политики банка
2.2 Методы оценки стоимости залогового имущества
3. Совершенствование методов управления кредитным риском в системе обеспечения банковских ссуд
3.1 Применение страхования как формы кредитной гарантии в системе обеспечения банковских ссуд
3.2 Методы моделирования и прогнозирования риска в условиях неопределенности возвратности кредита
Заключение
Список использованной литературы
Приложения банковский кредит обеспечение залоговый
Введение
Актуальность. В настоящее время можно констатировать, что Казахстан прочно утвердился на пути переустройства экономики, одним из элементов которой является банковская система, с развитыми формами банковского кредитования. Среди прочих банковских услуг кредитование сегодня по праву может считаться наиболее актуальной. Эксперты по всему миру наблюдают рост интереса к этому виду сервиса со стороны коммерческих банков, при этом не отстает и реальный спрос на кредиты в среде юридических и физических лиц. Поэтому проблема получения и предоставления кредитов и видов и форм их обеспечения интересует многих: кто-то желает решить наболевший квартирный вопрос, кто-то рассчитывает ускорить покупку машины или бытовой техники, а кто-то озабочен и более глобальными проблемами: например, как обеспечить эффективную работу своего банка в новой перспективной нише и создать удобные для банкиров и клиентов банки способы и фирмы обеспечения банковских кредитов. Актуальность данной проблемы в том, что необходимо выяснить наличие платформы, позволяющей организовать технологию ведения данного бизнеса, учитывая, что сфера кредитования в особенности частных лиц характеризуется массовостью и разнообразностью операций, а также определенным риском для банка. В этой связи назрела необходимость детального изучения особенностей форм обеспечения банковских кредитов, что обусловило выбор темы исследования.
Проблемы обеспечения кредитной деятельности и обеспечения банковских ссуд банков второго уровня в отечественной литературе разработаны не достаточно. В более ранней экономической литературе освещались лишь отдельные вопросы обеспечения кредитов в системы банковской деятельности. Это теоретические разработки таких видных ученых в области кредита и банков: 3.В.Атласа, М.С.Атлас, Н.И.Валенцевой, В.С. Серащенко, В.А.Зайденварга, В.С.Захарова, Ю.И.Кашина, Л.И.Колычева, Р.В.Корнеевой, Г.Г.Коробовой, М.А.Косого, Л.Н.Красавиной, О.И.Лаврушяна, И.В.Левчука, Н.С.Лисициан, И.Д.Мамоновой, Д.С.Молякова, С.Пашковского, М.А.Песселя, О.Л.Роговой, В.М.Родионовой, В.И.Рыбина, В.М.Усоскина, А.А.Хандруева, Г.А.Шварца, Ю.Е.Шенгера, З.Г.Ширинской, М.М.Ямпольского и других авторов. В числе зарубежных исследователей особо значимы груды А.Брю, Э.Гилла, Дж.К.Гэлбрейта,. Э.Дж.Доллана, Дж.М.Кейнса, Р.Котлера, К.М.Макконела, Э.Рида. Э.Роде, П.Самуэльсона. Р.Смита, М. Фридмена, Л. Харриса.
Большую ценность представляют исследования современных ученых по проблемам банков в условиях западной рыночной экономики. Это научные труды Л.А.Дробозиной, С.К.Дубинина, Е.В.Жукова, Л.Н.Красавиной, В.А.Пономарева, В.М.Соколинского, В.И.Суровцевой. В.М.Усоскина, Вл.Н.Шенаева, Вяч.Н.Шенаева и др.
Среди казахстанских авторов можно выделить работы таких авторов как Айманова Л. Б., Айтекенова Р. К., Сейткасимов Г.С., Абдулинойа Н.К., Капюрбаева Б.С., Хамитов Е.Н. и другие. Но все же не смотря на столь обширный круг источников, который может быть использован для раскрытия данной темы работы, стоит отметить, что имеет проблемами форм обеспечения банковских кредитов в казахстанской историографии концептуально не занимался никто из рассмотренных мною ученых. В этой связи, считаю, что проблема, которой посвящена данная работа имеет высокую степень научной значимости и требует дополнительного научного анализа с использованием современной казахстанской специфики.
Цель данной работы: провести анализ основных видов и форм обеспечения банковского кредита на примере банка АО «Банк Центр Кредит»
Задачи работы: 1. Определить понятие и сущность категории кредит, особенности использования отдельных форм обеспечения банковских ссуд;
2. Изучить кредитные риски и проблемы форм их обеспечения;
2. Проанализировать внутреннюю кредитную политику АО «БЦК»
3. Рассмотреть проблему возвратности кредитов в банке и использования форм обеспечения банковских ссуд.
Методологической основой работы стали нормативный акты, такие как Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Республики Казахстан. Общая часть и нормативные акты Национального банка.
Объектом исследования является АО «Банк Центр Кредит» банк.
Структура работы: введение, основная часть, заключение и список использованной литературы.
1. Виды кредитования, кредитование малого и среднего бизнеса в РК