Порядок открытия и закрытия банковских счетов. Сроки операций по счету. Проведение безналичных расчетов платежными поручениями и аккредитивами. Характеристика переводов электронных денежных средств по заданным критериям. Участники платежной системы.
Аннотация к работе
Изучив Инструкцию Банка России от 30.05.2014 №153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" можно отметить следующие виды счетов: 1) Банки открывают в валюте российской федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). 2) Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. 3) Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством российской федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. 8) Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством российской федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством российской федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; Для открытия текущего счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются: а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица; Для открытия расчетного счета юридическому лицу, корреспондентского счета кредитной организации, созданным в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющим место нахождения за пределами территории Российской Федерации, в банк представляются: а) документы, предусмотренные подпунктами "в", "д", "е" и "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции; в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета. В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии
План
СОДЕРЖАНИЕ
Задание 1
1.1 Виды банковских счетов
1.2 Порядок открытия банковского счета
1.3 Порядок закрытия банковского счета
1.4 Сроки операций по счету
Задание 2
2.1 Формы безналичных расчетов
2.2 Схема порядка проведения расчетов платежными поручениями
2.3 Схема порядка проведения расчетов по аккредетивам
Задание 3
3.1 сравнительная характеристика переводов денежных средств и переводов электронных денежных средств по заданным критериям
ЗАДАНИЕ 4
4.1 Описание участников платежной системы
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Задание 1
1.1 Виды банковских счетов
Список литературы
1. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. - СПБ.: Изд-во СПБГУЭФ, 2011.-131 с.
2. Национальная платежная система: Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов; ред-сост. А.С. Воронин. - М.: КНОРУС: ЦИПСИР, 2013. - 424 с.
Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1 и 2.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №120-ФЗ.
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I.
4. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ.
5. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон РФ от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ.
6. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон РФ от 22 апреля 1996 г. №39-ФЗ.
7. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 г. №177-ФЗ.
8. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 г. №115-ФЗ.
9. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 г. №383-П.
10. О платежной системе Банка России: Положение ЦБ РФ от 29.06.2012 г. №384-П.
11. О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации: Положение ЦБ РФ от 12.10.2011 г. №373-П.
12. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками: Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 г. №39-П.
13. Об обязательных нормативах банков: Инструкция ЦБ РФ от 03.12.2012 г. №139-И.
14. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации: Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 г. №128-И.