Понятия страхового рынка. Анализ его характеристики, сегментации и специфики страховых продуктов. Классификация страховых организаций. Анализ эффективности деятельности страховой компании. Особенности регионального рынка и технологии реализации услуг.
Аннотация к работе
2.2 Анализ страховых услугстраховой рынок услугаПолис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом. Можно предположить, что страхование - это своеобразная «игра» между покупателями и продавцами страховых продуктов, т.е. страхователями и страховщиками. Страховщиком устанавливается определенные соотношения между платежами страхователей и страховщика, возникающими по поводу купли-продажи страхового продукта, т.е. определяют цену страхового продукта (тариф). Другими словами, в процедуру купли-продажи страховых продуктов вводится система скидок и накидок, при которой учитываются индивидуальные особенности страхователей и которая одновременно заинтересовывает и даже вынуждает страхователя к бережному отношению к застрахованному объекту, т.е. минимизации страхового риска. Необходимость продать страховой продукт вынуждает страховщика к совершенствованию страховых продуктов, снижению цен на них.Страховой рынок охватывает разные страховые интересы, запросы различных субъектов хозяйствования и множества граждан - потребителей страховых услуг. Среди граждан выделяются люди разных профессий, возрастов и уровней личного дохода. Сегмент рынка - определенная группа потребителей страховых услуг, имеющая общие характеристики и параметры страхования с позиций страховщика.Объем производства и продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг) - это основные показатели, характеризующие деятельность организации, и анализ этих показателей имеет большое значение для оценки его деятельности как на этапе планирования производства и продаж, так и выполнения планов. По степени готовности продукция подразделяется следующим образом: • валовая продукция, т.е. продукция всех видов и качества вне зависимости от степени ее готовности. Показатель валовой продукции, характеризует общий объем производства, в том числе для внешнего оборота (продажи) и внутрипроизводственного потребления (оборота). • полуфабрикаты собственного производства, т.е. продукция, технологический процесс изготовления которой закончен в одном цехе или производстве и подлежит доработке в других цехах предприятия или за его пределами; • незавершенная продукция, т.е. незаконченная в процессе обработки продукция, находящаяся на различных стадиях производственного цикла изготовления продукции;Компания Росгосстрах представлена в Пермском крае в лице территориального управления ОАО «Росгосстрах», филиала ООО «Росгострах-Поволжье» - «Главное управление по Пермской области» (основная структура), филиала ООО «Росгосстрах-Жизнь» и ООО «Росгосстрах-Медицина». Несмотря на увеличение сборов страховой премии в абсолютных показателях, компания все же сдает свои позиции в регионе - в 2005 году Росгосстрах (все подразделения) по сборам страховой премии контролировал не менее 20% рынка по добровольным видам страхования и ОСАГО, а в 2007 году данный показатель уменьшился до 16,3% за 9 месяцев. ОАО «СОГАЗ» - компания представлена в регионе Пермским и Чайковским филиалами, по сборам страховой премии занимает в регионе 3 место, причем за последние 2 года значительно усилила свои позиции. Помимо филиала ОАО «КАПИТАЛЪ страхование» в регионе создана сеть представительств всех других организаций страховой группы - ЗАО «КАПИТАЛЪ Медицинское страхование», ЗАО «КАПИТАЛЪ Перестрахование», ЗАО «КАПИТАЛЪ Страхование жизни». Из других компаний следует отметить тех, у кого уровень сборов страховой премии более ста миллионов рублей в год: филиал ОАО Россия», ООО «Страховая компания «Согласие», ЗАО «МАКС» (представлены также ЗАО «МАКС-М», работает в регионе и ООО «МАКС-Жизнь»).В условиях усиливающейся конкуренции на рынке страховых услуг, возникает объективная необходимость адекватной оценки деятельности страховых компаний, анализа их инвестиционной привлекательности, и степени надежности. Объективный анализ позволит определить лидеров и аутсайдеров Российского рынка страховых услуг, что является достаточно важным при всестороннем расширении спектра видов страхования, предлагаемых страховыми компаниями. Предложенный метод оценки результатов деятельности и текущего финансового состояния страховой компании может служить основой для анализа инвестиционных проектов, страховых компаний, а также для анализа деятельности страховой компании, для расширения объема продаж, проводимых рейтинговыми агентствами и аудиторскими компаниями. Объектом анализа, при этом будет являться деятельность компании в разрезе способности исполнения обязательств принимаемых ею, на основании договора страхования.