Кредитные операции банка и их организация. Формы обеспечения кредита и кредитных операций, кредитный риск как одна из их характеристик. Управление кредитным риском как элемент управления кредитными операциями. Разработка модели ресурсообеспечения в банке.
Аннотация к работе
Глава 1. Кредитные операции банка и их организация 1.1 Сущность кредита и кредитных операций 1.2 Организация процесса кредитования 1.3 Формы обеспечения кредита и кредитных операций 1.4 Кредитный риск как одна из характеристик кредитных операций Глава 2. Управление кредитными операциями коммерческого банка 2.1 Сущность управления кредитными операциями 2.2 Управление кредитным риском как элемент управления кредитными операциями 2.3 Особенности управления кредитными операциями 2.4 Анализ кредитного портфеля Глава 3. Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка 3.1 Постановка проблемы 3.2 Модель ресурсообеспечения в банке. анализ структуры активов и пассивов в динамике 3.3 Практическое использование модели Заключение Список используемой литературы Приложения Введение Коммерческий банк - это организация, главной функцией которой является мобилизация свободных денежных средств экономических субъектов и их размещение в экономике. Кредитование является наиболее прибыльной и самой рискованной активной операцией коммерческого банка. Следовательно, если целью банка является получение максимальной прибыли, то он должен уделять большое внимание кредитным операциям. Для достижения поставленной цели банк должен управлять процессом формирования своей ресурсной базы и эффективно её использовать. В настоящее время вопрос эффективного использования ресурсов коммерческих банков представляет собой важную задачу банковской практики. Это связано с различными сегментами рынка, на которых работает тот или иной банк, с отсутствием общепризнанной методики управления ресурсами. До недавнего времени анализу привлеченных ресурсов не уделялось большого внимания, однако в период системного кризиса банки столкнулись с проблемой качественного формирования ресурсной базы. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и его анализ приобрели особую значимость и актуальность. Особенностью формирования банковских ресурсов является то, что большую их долю составляют привлеченные и заемные средства. Привлеченные и заемные средства коммерческого банка в основном состоят из депозитов клиентов, а также из привлеченных спецфондов, временно свободных средств по расчетным операциям, кредиторской задолженности клиентов. Если возрастает стоимость ресурсов, то банковская маржа сокращается, прибыль снижается и в результате банку будет необходим поиск более выгодных сфер вложения капитала для того, чтобы поправить свои дела. Основополагающими моментами в банковской стратегии являются постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее достижения. Объектом исследования в работе является деятельность Сберегательного Банка России, Юниаструмбанка и Промстройбанка. Проведение только ссудных операций дает ему возможность иметь достаточную прибыль, однако не позволяет рассчитывать на низкий уровень риска, так как, выдавая ссуды, банки постоянно рискуют не получить их обратно. Роль кредита в развитии экономики любого государства определяет сущность кредитных операций, которые представляют собой координированные банковские действия, направленные на организацию передачи ссудного капитала заемщику и сопровождение использования ссудного капитала до выполнения заемщиком своих обязательств. Кредитование осуществляется через кредитные ресурсы - ресурсы банка, которые в силу сложившихся обстоятельств не были направлены на осуществление активных операций, но могут быть переданы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности хозяйствующим субъектам. Однако не все мобилизованные средства могут быть использованы банком для предоставления кредитов. Кредитная система - совокупность организаций или учреждений, способных участвовать в процессе кредитования с позиции кредитора. Рис.1.1 Кредитная система Осуществляя кредитные операции банк несет определенный риск невозврата крелита, который называется кредитным риском и представляет собой риск того, что финансовые обязательства не будут исполнены клиентами полностью и во время, как ожидается или описано в контракте, результатом чего могут явиться финансовые потери для банка. Одним из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойности процессов производства и реализации продукции. Здесь важно, что кредитные операции создают благоприятные условия не только для успешной работы предприятий и организаций сезонных отраслей хозяйства, но и для экономического использования ресурсов, поскольку эти предприятия и организации могут осуществлять свою деятельность при минимальном объеме собственных средств, а также уменьшении резервов, в том числе денежной их части. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому столь широ