Управление кредитным портфелем в коммерческом банке - Дипломная работа

Кредит является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. Актуальность выбранной темы обуславливается тем, что на определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. Анализ современной практики кредитования показывает, что в кредитном портфеле коммерческих банков в основном преобладают краткосрочные ссуды, т. е. ссуды сроком до 1 года, а среди них ссуды сроком до 3 - 6 месяцев. Эти условия тесно связаны между собой, и для их выполнения необходимо изменение государственной экономической политики, т.е. необходимо повышение платежеспособности и финансовой устойчивости предприятий, ограничение цен естественных монополий; развитие системы гарантирования кредитов банков в инвестиционные проекты; активизация функционирования Российского банка развития для осуществления целевых государственных программ доступного для предприятий кредитования затрат по расширенному воспроизводству основных фондов; стимулирование внедрения банками новых услуг в виде финансового лизинга, факторинговых операций и т.д. Целью выпускной квалификационной работы является изучение формирования кредитного портфеля в коммерческом банке и пути его совершенствования. Объектом исследования был выбран ОАО «Россельхозбанк». Для достижения поставленной цели в выпускной работе были выдвинуты следующие задачи: - Изучить теоретические аспекты формирования кредитного портфеля; - Рассмотреть развитие банковского кредитования в России; - Проанализировать современное состояние ОАО «Россельхозбанка»; - Изучить организацию кредитного процесса в коммерческом банке на примере ОАО «Россельхозбанк»; - Предложить пути совершенствования формирования кредитного портфеля в коммерческом банке. Портфель- это совокупность, набор, запас определенных материальных, финансовых, идейных или других параметров, дающих возможность или представление о характере, направлении, объеме деятельности, перспективах, рыночной нише компании, банка, организации и т.п. Кредитный портфель, по сути - это совокупность всех видов кредитов, предоставленных банком заемщикам с целью получения прибыли в виде процента. Этот фактор определяет, прежде всего, предельную сумму кредита (т.е. является лимитирующим фактором), предоставляемого отдельному заемщику, и банк как оптового или розничного кредитора; · Правила регулирования банковской деятельности. Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковским рынке регламентируется ФЗ “О банках и банковской деятельности”, Гражданским кодексом РФ, нормативными актами Центральным банком РФ, уставами коммерческих банков, кредитными договорами. На практике используют следующие виды межбанковского кредита: O Овердрафт по корреспондентским счетам;[36] O Кредиты овернайт (overnight), которые предоставляются другим банкам на срок не более 1-го операционного дня. Этот вид кредитования позволяет заемщику использовать дополнительные денежные ресурсы для покрытия бюджетного дефицита всех уровней без осуществления с этой целью дополнительной денежной эмиссии. Банки самостоятельно устанавливают минимально допустимые нормативные значения и соответствующие баллы для каждого показателя в зависимости от его значимости в системе других показателей, которые могут свидетельствовать о вероятности выполнения (невыполнения) заемщиком (контрагентом) своих обязательств по кредитным операциям.