Понятие и классификация депозитных операций коммерческих банков. Нормативное регулирование осуществления банковских депозитных операций. Поведение населения в отношении банковских вкладов. Проблемы и перспективы развития депозитных операций в России.
Аннотация к работе
Министерство образования и науки Российской Федерации Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образованияБазовая функция любого коммерческого банка - это привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, так как они составляют подавляющую часть его ресурсов. Именно поэтому, от эффективности организации в банке работы по привлечению депозитов зависит конкурентное и экономическое положение банка на рынке банковских продуктов и услуг. В соответствии с поставленной целью основными задачами исследования стали: · дать определение депозитных операций, описать их особенности, структуру; · рассмотреть правовую базу, контролирующую депозитные операции; · проанализировать структуру и процентную политику банков по депозитам, а так же изменения поведения населения в отношении банковских вкладов;Для физических и юридических лиц банковские депозиты являются активом, приносящим доход, а для банков - источник формирования ресурсов. Привлеченные средства покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных средствах, способствует приращению денег в капитал, обеспечение потребности населения в потребительском кредите. По форме изъятия депозиты подразделяют на: § до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока) - бессрочные вклады (изымаются в полной сумме), депозитные сертификаты, вклады на текущие счета (изымаются полностью или частично), вклады на контокоррентные счета; Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого лица без каких-либо ограничений (полностью или частично), в любое время, без предварительного уведомления, по первому требованию их владельцев. Расчет доли коротких денег производится по формуле: , где А - доля «коротких» денег, которые можно трансформировать в «длинные» на определенный период; ОСР - средний остаток средств на счетах до востребования за период; ОКР - кредитовый оборот по счетам до востребования за период.А это значит, что приняв средства от вкладчиков, банк должен найти такой объект их вложения, который бы гарантировал получение прибыли, возвратность средств в срок и соблюдение законности операции. В соответствии с этими статьями: o юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам; o по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплачивать проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором; o договор банковского вклада заключается на условиях выдачи по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад); o по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.За их хранение владелец должен был уплачивать определенное вознаграждение хранителю, причем последний гарантировал по желанию клиента возврат именно тех монет, которые ему были переданы на хранение. Конечно, при таких условиях менялы не могли осуществлять ссудные операции с полученными монетами, не могли получать прибыль, из которой они стали бы выплачивать владельцем денег проценты. Затем исторически сложилось так, что владельцы денег перестали требовать возврата тех же монет, возвращалась только сумма помещенных денег.Исходя из таблицы 1, делаем вывод о том, что объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) с каждым годом увеличивается в среднем на 20%. Объемы вкладов физических лиц превышают объемы вкладов организаций в среднем на 45%. 2 и составим гистограмму отображающую объем привлеченных средств кредитными организациями в зависимости от категории вкладчиков и срока привлечения. Проанализировав рисунок 2, делаем вывод: большинство физических лиц вносят депозиты сроком от 1 года до 3 лет, в то время как этот срок вкладов организаций преобладает в 2008,2009, 2011. В 2010 и 2013 организации вносили большинство депозитов сроком от 31 до 90 дней, а в 2012 и 2014 сроком до 30 дней, кроме депозитов до востребования.Во введение мной была поставлена задача проанализировать поведение населения в отношении банковских вкладов, чтобы выполнить данную задачи необходимо провести анализ распределения депозитов по группам банков. Этот источник фондирования используется кредитными организациями достаточно активно (в большинстве групп банков он равен 18-23% пассивов, лишь у средних и малых региональных банков его доля в пассивах составляет 10,1%).
План
Оглавление
Введение
1. Теоретические аспекты управления депозитными операциями коммерческого банка
1.1 Понятие и классификация депозитных операций коммерческих банков
1.2 Нормативное регулирование осуществления депозитных операций коммерческого банка
1.3 История возникновения депозитных операций
2. Анализ депозитных операций коммерческого банка
2.1 Анализ структуры депозитных операций коммерческих банков
2.2 Анализ поведения населения в отношении банковских вкладов
2.3 Анализ выполнения нормативов ликвидности, как гаранта возвратности вкладов
3. Проблемы и перспективы развития депозитных операций коммерческих банков