Исследование методов и механизмов комплексного управления ликвидностью, платежеспособностью, активами и пассивами коммерческих банков. Описания регулирования показателей баланса кредитной организации с целью поддержания прибыльности и минимизации рисков.
Аннотация к работе
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ БАНКА 1.1 Роль пассивных операций в деятельности банка 1.2 Банковский вклад основной источник финансирования деятельности банка 1.3 Банковское управление ликвидностью и платежеспособностью 2. АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 2.1 Общая характеристика Банка « Уралсиб» 2.2 Основные финансовые показатели деятельности банка 2.3 Основные вкладные операции банка Уралсиб 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ БАНКОВСКИМИ ОПЕРАЦИЯМИ 3.1 Управление пассивами банка 3.2 Управление активами банка 3.3 Эффективность управления ликвидностью и платежеспособностью банка ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Приложения ВВЕДЕНИЕ Постановка эффективной системы управления активами и пассивами банка актуальна как в периоды кризисов, так и экономического подъема. Сужение ресурсной базы и удорожание стоимости ресурсов, повышение уровня кредитных и рыночных рисков в период рецессии, расширение операционной деятельности и снижение процентной маржи во время подъема - все эти факторы влияют на риск ликвидности, процентный риск и доходность операций банка, и, в конечном счете, на финансовую устойчивость банка. Управление активами и пассивами ? это постоянное сопоставление и регулирование показателей баланса кредитной организации с целью поддержания прибыльности и минимизации неоправданных рисков. Необходимость и возможность создания и эффективного функционирования механизмов комплексного управления активами и пассивами, а соответственно доходами, ликвидностью и рисками коммерческих банков тесно связаны с процессами оптимизации структуры иерархии банковской системы в целом, ее денежных и информационных потоков. Таким образом, актуальность такой темы дипломной работы как «Управление привлеченными средствами банка на примере Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Омск обусловлена необходимостью: - выявления тенденций и перспектив развития методов и механизмов комплексного управления активами и пассивами коммерческих банков; - обобщения отечественного и мирового теоретического наследия и практического опыта функционирования балансовых схем в структуре банковского менеджмента; - определения основных приоритетов и методико-инструментальных схем комплексного управления активами и пассивами коммерческих банков. Ресурсы коммерческого банка - это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются им для осуществления активных операций. Во-первых, закрепилась тенденция к опережающему увеличению остатков на счетах физических лиц. В-третьих, наметилась стабилизация доли выпущенных кредитными организациями долговых обязательств. К сожалению, в том числе и России. Во второй главе дипломной работы исследовалась депозитная деятельность ОАО «Финансовая Корпорация УРАЛСИБ» - одна из крупнейших российских финансовых групп, предоставляющая своим клиентам широкий спектр финансовых услуг: розничные и корпоративные банковские продукты, инвестиционно-банковские услуги, лизинговые продукты, брокерское и кастодиальное обслуживание, управление активами и благосостоянием и т.д. По состоянию на 01.07.2010г. сеть продаж Банка включает 468 точек в России и за рубежом, 3,4 млн. клиентов. 1993г. В третьей главе дипломной работы представлены основные направления развития операций Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Омск по привлечению средств населения. 1. Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков: а) взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам); б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов); г) внедепозитные операции. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций могут выступать: государственные предприятия и организации; государственные учреждения; кооперативы; акционерные общества; смешанные предприятия с участием иностранного капитала; партийные и общественные организации и фонды; финансовые и страховые компании; инвестиционные и трастовые компании и фонды; отдельные физические лица и объединения этих лиц; банки и другие кредитные учреждения. По срокам депозиты принято подразделять на две группы: депозиты до востребования; срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберегательными сертификатами). Срочные банковские депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. В соответствии с рассмотренной