Характеристика банковского процента при осуществлении кредитных операций. Механизм использования банковского процента, классификация видов ссудного процента. Активные операции банков: кредитные операции, приобретение ценных бумаг, лизинг и факторинг.
Аннотация к работе
Со времен появления первых банков кредитно - денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в процессе постоянных структурных изменений: перестраивается кредитная система, возникают новые виды финансово - кредитных институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово - кредитных институтов. На сегодняшний день можно выделить главную задачу Банка России - обеспечение стабильности национальной денежной единицы, которая невозможна без реализации единой государственной денежно - кредитной политики. Центральный банк РФ регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. В случае необходимости стимулирования экономического роста, деловой активности в обществе монетарные власти проводят политику денежно - кредитной экспансии, характеризующуюся снижением процентных ставок, направленную на предотвращение паники среди вкладчиков и оттока сбережений из банка. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России.Одной из значимых составляющих современной экономической практики является ссудный процент. Ссудный процент - экономическая категория, отражающая отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком в процессе движения ссудного капитала (ссуженной стоимости); своеобразная цена кредита. Первоначально ссудный процент формировался в натуральной форме, так как в такой форме существовал и сам кредит. По мере развития денежных отношений, ссудный процент стал начисляться в деньгах. Стимулирующая функция ссудного процента предполагает, что заемщик, обязанный выплачивать кредитору определенную сумму за пользование кредитом, вынужден следить за эффективностью и срочностью вложения этих средств.В странах с рыночной экономикой банковские системы, как правило, имеют многоуровневую структуру, где центральный банк занимает первый уровень, а все прочие кредитно - банковские учреждения составляют второй, третий… уровни (количество уровней зависит от национальных особенностей системы). № 86 - ФЗ «О центральном банке Российской Федерации»), наряду с прочими функциями, главному банку страны поручается: · Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и проводить единую государственную денежно - кредитную политику; Банковский процент возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Банковский процент существует в различных формах, а именно: в форме депозитного процента, процента по ссудам, в том числе межбанковским кредитам, процента по инвестициям в ценные бумаги… Риск невыполнения обязательств перед банком по его активам превышает риск невыполнения обязательств перед вкладчиками по пассивам.Основой, к которой стремится процент на макроэкономическом уровне, в условиях развития рыночных процессов и свободного колебания размера платы за кредит, является средняя норма прибыли в хозяйстве. Факторы, под воздействием которых процент отклоняется от средней нормы прибыли в ту или иную сторону, подразделяются на общие (влияние конкретных экономических условий) и частные. К моменту достижения максимального подъема национальной экономикой ставки находятся на «среднем» уровне, отражая сбалансированность спроса и предложения финансовых ресурсов. В то же время ее уровень, как правило, закладывается при расчете конкретных процентных ставок, и при прочих равных условиях рост инфляции вызывает рост ссудного процента. Рестрикция, как и экспансия, проводится центральным банком с помощью одного и того же инструментария: величина ставки рефинансирования, уровень резервных отчислений коммерческих банков и операции на открытом рынке (купля - продажа государственных ценных бумаг) свободная денежная масса сокращается, а ссудный процент в национальной экономике растет.За продолжительное время, в течение которого человечество пользуется кредитом, а следовательно, и применяет разнообразные ставки ссудного процента, сложился целый ряд критериев, позволяющих классифицировать ставки по нескольким параметрам: а) Принято выделять реальные и номинальные ставки ссудного процента. Плавающая ставка ссудного процента - ставка по средне - и долгосрочным кредитам, уровень которой колеблется в зависимости от конъюнктуры денежно - кредитного рынка. в) Современная хозяйственная жизнь невозможна без участия государства. Учитывая это обстоятельство, процентные ставки принято подразделять на нетто - ставки и брутто - ставки. Нетто - ставки отражают величину процентного дохода, реально полученного кредитором после уплаты всех обязательных налогов и сборов государству. В России - ломбардная ставка (ломбард - ставка, процент - ломбард), фиксированная ставка, устанавливаемая Советом Директоров Банка России и используемая в случае кредитования Центральным банком коммер
План
СОДЕРЖАНИЕ
I. ЦЕЛИ И ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ
II. Характеристика банковского процента при осуществлении кредитных операций
II.I Ссудный процент. Классификация видов ссудного процента
II.II Механизм использования банковского процента
II.III Факторы, влияющие на определение границ ссудного процента
II.IV Процентные ставки
II.V Процентный риск, методы его оценки и управления
III. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
III.I Кредитные операции
III.II Приобретение ценных бумаг
III.III Лизинг
III.IV Факторинг
III.V Прочие операции
IV. ЛИТЕРАТУРА
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1
I. ЦЕЛИ И ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ
Список литературы
1. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина - М: «Финансы и статистика», 2003 г. - 657 с.
2. Деньги. Кредит. Банки: учебгик для ВУЗОВ / под ред. академика РАЕН Жукова Е.Ф. - 2 - ое издание - М: ЮНИТИ _ ДАНА, 2004 г. - 600с.
3. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Белоглазовой Г.Н - М: Юрайт-Издат, 2005 г. - 650 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / под ред. Тарасова В.И. - 2 - ое издание - Мн: Книжный дом - Мисанта, 2005 г. - 512 с.
5. Деньги. Кредит. Банки: учебник для ВУЗОВ / под ред. профессора Изифцова В.А. - М: ЮНИТИ - ДАНА, 2005 г. - 512 с.
6. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. "Современный экономический словарь - М: ИНФРА - М, 2006 г. - 674 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: учебник для ВУЗОВ / под ред. проф. А.Ю. казака, проф. М.С. Марамыгина - М: Экономистъ, 2007 г. - 656 с .