Управление имуществом и выполнение услуг по поручению и в интересах клиентов на правах доверенного лица. Анализ трастовых операций банков для физических и юридических лиц. Механизм доверительного управления. Обзор прав и обязанностей по договору траста.
Аннотация к работе
Сегодня становятся актуальными детальное изучение роли и места банковских услуг в системе операций коммерческих банков, анализ их влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Многие банки столкнулись с необходимостью поиска новых подходов к повышению доходности своих операций. Частичное разрешение данная проблема получила не только за счет увеличения числа предлагаемых клиентам услуг, но и качественной переоценки структуры операций с клиентами, снижение удельного веса ссудосберегающих операций и увеличение объемов операций с ценными бумагами, проводимых банками за счет клиентов и в их пользу. Трастовые доверительные операции коммерческих банков требуют пристального внимания, так как они играют большую роль в банковском деле, а также в связях банков с промышленностью и другими сферами экономики. Трастовые операции позволяют банкам распоряжаться крупными (иногда контрольными) пакетами акций промышленных компаний.В зарубежной практике под трастовыми операциями подразумевают операции банков или финансовых институтов по управлению имуществом и выполнении иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица. В отечественной литературе траст характеризуется как особую форму распоряжения собственностью, определяющую права на имущество, передаваемое в трастовое управление, на распределение прибыли, полученной в результате этого управления, и представляет собой отношения между учредителем траста, доверительным собственником (распорядителем) и бенефициаром. Сущность доверительных операций заключается в передаче клиентами банкам своего имущества (без передачи права собственности) для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных рынках с целью получения прибыли, с которой банки взимают определенную плату в виде комиссии. Банк официально предоставляет свои услуги клиенту по выполнению указаний последнего и заверяет клиента в том, что тот может положиться на компетентность банковских работников и их высокий профессионализм. Возникновение в мировой банковской практике трастовых операций как разновидности комиссионно-посреднических услуг, оказываемых коммерческими банками своим клиентам, и их быстрое развитие вызвано целым рядом объективных причин: Во-первых, это проблема банковской ликвидности и снижения доходности традиционных видов ссудных банковских операций, а также стремление банков обеспечить выполнение одной из ключевых задач - повышение доходности операций при сохранении благоприятного уровня ликвидности.Такие операции возникают как соглашение между доверителем и доверенным лицом и связаны в основном с передачей имущества доверенному лицу, которое в дальнейшем владеет имуществом в интересах доверителя. К числу трастовых услуг, оказываемых банками отдельным лицам, относятся:-распоряжение наследством,-управление собственностью на доверительной основе,-выполнение роли опекуна и/или хранителя имущества,-выполнение агентских посреднических функций. Трасты могут быть завещательными (в этом случае банк берет на себя обязательство и после смерти доверителя распоряжаться его имуществом и распределять доход с него между назначенными бенефициарами) и прижизненными, а также может быть заключен страховой траст. Прижизненный траст означает, что доверитель заключил соглашение с траст-отделом банка и передал ему определенное имущество, которым банк может оперировать - хранить, инвестировать, распоряжаться доходами и основной суммой в соответствии с договором о трасте. Страховой траст возникает в случае, если какое-либо лицо назначает траст-отдел банка доверенным лицом по страховому полису и поручает ему выплачивать страховую сумму после его смерти одному наследнику.Большое место в деятельности коммерческих банков занимают услуги юридическим лицам, которые олицетворяют фирмы, компании и предприятия. Значительная часть услуг, предоставляемых компаниям банками, включает в себя следующие операции:-управление пенсионными фондами корпораций; В результате выполнения этих услуг банки по работе с юридическими лицами создают трасты:-корпоративный траст; В первом случае руководство компании вносит денежные средства в фонд, управляемый банком, для покупки аннуитетов или выплат работникам при достижении ими пенсионного возраста. Кроме того, группа лиц, проживающих в определенной местности, имеет право учреждать в банке траст (коммунальный траст) в пользу местной общины (сельской, городской).В этом случае, после совещания с клиентом, работник отдела доверительных операций обращается с заявкой в кредитный отдел банка. Таким образом, работник отдела доверительных операций несет ответственность за принятие решения о необходимости кредитования клиента. В зависимости от портфеля инвестиций клиента рассчитывается так называемая сумма кредитования, т.е. максимальный предел предоставляемого кредита.
План
Оглавление
Введение
1. Сущность трастовых операций
1.1 Понятие и содержание трастовых операций банков
1.2 Трастовые услуги физическим лицам
1.3 Трастовые услуги юридическим лицам
1.4 Услуги, предлагаемые банками клиентам в комплексе доверительных операций
2. Проведение трастовых операций коммерческими банками
2.1 Механизм доверительного управления в банковской сфере
2.2 Структура траст-отдела коммерческого банка
2.3 Договор траста
2.4 Права и обязанности траст-отделов коммерческих банков