Теоретическое обоснование и разработка предложений по совершенствованию развития кредитования в Калужском отделении № 8608 Сбербанка России - Дипломная работа

Глава 1 Теоретические аспекты механизма банковского кредитования 1.1 Понятие и сущность механизма банковского кредитования 1.2 Система механизма банковского кредитования 1.3 Принципы и методы механизма банковского кредитования Глава 2 Анализ кредитования в Калужском отделении № 8608 Сбербанка России 2.1 Характеристика Калужского ОСБ № 8608 2.2 Анализ кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Калужском ОСБ № 8608 2.3 Анализ кредитования физических лиц в Калужском ОСБ № 8608 Глава 3 Совершенствование механизма кредитования Калужского отделения № 8608 Сбербанка России 3.1 Направления развития механизма кредитования Калужского ОСБ № 8608 3.2 Проблемы и пути совершенствования механизма кредитования в Калужском ОСБ № 8608 Заключение Введение За последние годы в Российской экономике наблюдается спад объема банковских кредитов, основной причиной которого стал финансовый кризис и в связи с этим нарушилась стабилизация экономического положения и политической жизни. Для экономики современной России большое значение имеет механизм банковского кредитования, которое позволяет организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования. Следует отметить, что механизм банковского кредитования в современной экономике России не реализовало их еще в полной мере. Коммерческие банки и организации пока не имеют возможности широко использовать кредит для развития своей деятельности. Как те, так и другие не в силах игнорировать риски, возникающие при совершении кредитных операций. Банки опасаются невозврата кредита и связанных с этим крупных потерь, организации зачастую не могут не только в достаточной мере гарантировать своевременное и полное погашение ссуды, но и использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного процента. Банковский кредит несет, позволяет населению перешагнуть рамки собственных накоплений, а также создать предприятиям и организациям необходимые экономические предпосылки для роста производства. В настоящее время рынок российского банковского кредитования развивается не такими ускоренными темпами, что связано в первую очередь с нестабильным финансовым состоянием России. В этой главе дана характеристика Банка, проведен общий анализ механизма кредитования юридических и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в Калужском отделении № 8608 Сбербанка России. Договор между физическими и юридическими лицами, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Коммерческий кредит - договор между физическими и юридическими лицами, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. В рамках данного понятия может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит - это кредит, предоставляемый коммерческими банками или иными кредитными организациями разных типов и видом. Так как, судя по главе 38, статье 689 ГК РФ, ссуда означает безвозмездное пользование вещью, полученной от другого лица, в данном случае под указанным понятием понимают активный кредит, т.е. в кредитных отношениях банк выступает кредитором - стороной, которая предоставляет свободные денежные средства. Кредитный договор - договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банковское кредитование образует систему, которая включает в себя: 1. субъекты и объекты кредитования; 2. порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитуемой операции; 3. формы ссудных счетов; 4. методы кредитования; 5. принципы кредитования; 6. способы регулирования ссудной задолженности; 7.банковский контроль в процессе кредитования. Установление банками конкретных объектов кредитования нацеливает клиентов на тщательную проработку мотивации своих потребностей в заемных средствах и экономическое обоснование величины последних. При предоставлении кредита банки регулируют ссудную задолженность посредством определения лимита кредитования - максимальной суммы задолженности клиента по всем кредитным договорам с банком (устанавливается на год с правом пересмотра). Банки могут устанавливать своим заемщикам лимит как по каждому виду кредитных операций, проводимых банками, так и по их совокупности (включая просроченные кредиты и предоставляемые заемщику банком гарантии). Ограничения на