Теоретические основы межбанковских расчетов и структура платежной системы России. Порядок осуществления расчетов кредитными организациями. Автоматизированная обработка банковской информации и анализ безналичных расчетов полевого учреждения Банка России.
Аннотация к работе
содержание.1 Структура платежной системы России2.1 Полевое учреждение Банка России ПриамурскоеРасчетная сеть Банка России представляет собой совокупность подразделений Банка России, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код, осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов и проводящих расчетные и кассовые операции от своего имени в расчетной сети Банка России. В системе расчетов Банка России все безналичные расчеты между предприятиями можно условно разделить на следующие группы: - расчеты между предприятиями, счета которых открыты в одном банке; В расчетах между предприятиями, с бюджетом и внебюджетными фондами ведущее место занимают расчеты с участием двух банков - межбанковские расчеты. В соответствии с порядком осуществления операций по счетам ЛОРО, НОСТРО, в договоре корреспондентского счета между банком - респондентом и банком - корреспондентом оговаривается: - порядок установления даты перечисления платежа при проведении расчетных операций исходя из документопробега между банками; Рекомендуемая форма договора обмена установлена Положением Банка России "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" от 12.03.98 № 20-П в редакции Указания № 774-У от 11 апреля 2000 г.Составляющими системы электронных расчетов Банка России являются: - межрегиональные электронные расчеты (МЭР) - расчеты, в которых РКЦ - отправитель и РКЦ - получатель платежа находятся в разных регионах; внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР) - расчеты, в которых РКЦ - отправитель и РКЦ - получатель находятся в одном регионе. Расчеты по счетам, открытым в учреждениях Банка России для учета межрегиональных электронных платежей, производятся по принципу "каждое территориальное учреждение Банка России с каждым". Внутрирегиональная система электронных расчетов представляется иерархической системой, в которой на верхнем уровне находятся учреждения Банка России (ГРКЦ - головной расчетно-кассовый центр, РКЦ - районные расчетно-кассовые центры, ВЦ - вычислительный центр), на нижнем уровне - кредитные организации и клиенты РКЦ. Для включения в систему электронных расчетов через расчетную сеть Банка России кредитные организации и клиенты в дополнение к договору о расчетном обслуживании заключают с обслуживающим учреждением Банка России договор об обмене электронными документами.Порядок совершения электронных расчетов в полевом учреждении Банка России ПриамурскоеПлатежи в системе осуществляются пакетами ЭД. Пакеты ЭД представляют собой архивированные файлы, имеющие следующие стандартные имена: EYNDDOOO.PPP где: E - символ в 1-ой позиции имени пакета с электронными документами между участниками расчетов; Y - 2-ой символ в имени пакета принимает значения: - "C" - пакет с электронными платежными документами и подтверждениями из РКЦ в ПУ; "D" - пакет с электронными платежными документами и подтверждениями из ПУ в РКЦ; В состав пакетов ЭД включаются файлы MERDOK.DBF и MERKWI.DBF, форматы которых приведены ниже, архивируются программой ARJ, подписываются ЭЦП отправителя, зашифровываются и передаются по каналам связи.