Історичне виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки. Нормативно-правова база іпотечного кредитування в Україні. Методи вдосконалення та дослідження західного досвіду кредитування та шляхи впровадження нових банківських механізмів.
Аннотация к работе
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ ТА НАУКИ УКРАЇНИ ДОНЕЦЬКИЙ ЮРИДИЧНИЙ ІНСТИТУТУ цьому звязку дослідження питань щодо проблеми іпотечного кредитування та перспектив його розвитку в Україні набуває особливого значення, що зумовлює актуальність обраної теми та доцільність проведення досліджень для розвитку цього питання. Мета роботи полягає у теоретичному обґрунтуванні основ організації, розкритті діючої практики з проблем іпотечного кредитування та перспективи його розвитку в Україні, а також пошуку напрямків удосконалення цієї роботи на основі систематизації існуючих пропозицій щодо цього питання. Для досягнення поставленої мети в роботі вирішуються такі завдання: - дослідити роль історичного виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки. розглянути процес здійснення іпотечного кредитування навести сучасний стан іпотечного кредитування під житло в Україні.Боржник або позичальник брав у кредитора земельну ділянку та цю ж саму ділянку він і залишав кредитору під заставу, що давало кредитору право на відбирання цієї землі у разі несплати певної суми боржником у заданий термін часу. іпотека - майно залишалось у власності боржника, а кредитор мав право на компенсацію залишку боргу з коштів від продажу з торгів заставленого майна. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобовязання одержати задоволення з вартості заставленного майна переважно перед іншими кредиторами. Причому, іпотечний кредит може бути виданий як під заставу наявного у власності позичальника майна, так і під заставу майна, що набуває (коли іпотека оформляється одночасно з придбанням майна). Щоб краще пояснити пояснити різницю між іпотечним кредитом і неіпотечним, приводжу нявний приклад: Припустимо, що під заставу наявної квартири банк видає кредит, «споживчий кредит», використовувати який позичальник може на що завгодно.Поряд з іпотекою, що базувалася на підставі домовленностей сторін, виникали різноманітні легальні іпотеки, які регулювалися окремими законами. Залежно від кількості предметів застави та заставодавців: - обєднана - коли забезпечення зобовязання здійснюється шляхом одночасної передачі в іпотеку двох або кількох обєктів нерухомого майна, що належить одному заставодавцеві спільна - коли зобовязання забезпечується шляхом передачі в іпотеку двох або кількох одиниць нерухомого майна, що належать різним особам Тоді, коли предмет, що реалізуєця, був проданий, складається протокол, який підписують дві особи: субєкт підприємницької діяльності, який був організаторомом реалізації предмета іпотеки та покупець предмета іпотеки. За Законом «субєкт підприємницької діяльності, який організував реалізацію предмета іпотеки, протягом пяти днів після отримання коштів від покупця предмета іпотеки надсилає органу державної виконавчої служби повідомлення про здійснення такої оплати».Зокрема, переважаюча сьогодні ставка з іпотечних кредитів - 14-15% у валюті - навряд чи відповідає заявленій у стандартах мінімальній ставці. Фінансуючи іпотечні кредити за рахунок коротких і відносно дорогих ресурсів, зокрема й коштів населення, банки не спроможні встановлювати привабливі параметри.Банки все-таки сподіваються, що параметри іпотечних позик невдовзі стануть привабливішими для позичальників. Для то щоб це зробити, громадяни України повинні щомісячно заробляти не меньше ніж 2,5 тис. Навіть дивлячись на те, що ставка за кредитами за 2004 - 2008 роки знизилася з 16 до 11%, придбати квартиру дуже важко. Станом на 01.01.2003 заборгованість за іпотечними кредитами становила 2476 млн. грн., на 01.01.2004 - 4565 млн. грн., на 01.01.2005 - 7256 млн. грн., що свідчить про зростання загального обсягу іпотечних кредитів, яке позитивно впливає на розвиток промисловості. За статистичними даними Національного банку України, станом на 1 січня 2012 загальна заборгованість за кредитами, що забезпечені іпотекою, становила 10441 млн. грн., тобто з початку 2008 року заборгованість зросла в 7,3 раза або на 9005 млн. грн., а з початку 2005 року - в 2,7 раза.Одними з перших банків, які активно і системно почали пропонувати такі послуги на вторинному ринку нерухомості, були АКБ "Правекс-Банк" та КБ "ПРИВАТБАНК".Державні програми забезпечення громадян житлом (з низькими процентними ставками) не мають достатнього фінансування. Але є перевага - нове житло.На вторинному ринку покупець може взяти кредит і вибрати для купівлі квартиру у будь-якому районі міста. В обєктивних умовах, що склалися (високі порівняно з західними банками процентні ставки на кредити для купівлі житла 7-8%), є можливість взяти кредит у комерційному банку, у валюті 14-16% річних (у гривнях 26-30%). Практика показує, що за останній рік кількість покупців квартир у Києві, які беруть кредит для купівлі, різко зросла. Це свідчить про зростання сегменту покупців, які мають частину грошей для купівлі квартири і досить стабільні доходи, з яких можна оплачувати кредит і відсотки по кредиту.
План
План
Вступ
Розділ 1. Теоретичні основи іпотечного кредитування, його проблеми та перспективи розвитку
1.1 Історичне виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки
1.2 Види іпотечного кредитування та особливості його функціонування. Нормативно-правова база іпотечного кредитування в Україні
Розділ 2. Аналіз розвитку іпотечного кредитування в умовах української економіки
2.1 Дослідження показників іпотечного кредитування банками України та темпів його розвитку
2.2 Аналіз іпотечного кредитування під житло в Україні
Розділ 3. Шляхи оптимізації іпотечного кредитування на сучасному етапі
3.1 Методи та важелі вдосконалення процесу здійснення іпотечного кредитування
3.2 Дослідження західного досвіду кредитування та шляхи впровадження нових банківських механізмів