Роль історичного виникнення іпотечного кредиту, сутність та ознаки. Показники кредитування банками України. Дослідження західного досвіду та впровадження нових банківських механізмів. Шляхи вдосконалення процесу здійснення іпотечного кредитування.
Аннотация к работе
Миколаївський національний університет імені В.О. Сухомлинського Коледж миколаївського національного університету імені В.О.Обєктом дослідження є іпотечний кредит та банківські операції повязані з іпотечним кредитуванням. Мета роботи полягає у теоретичному обґрунтуванні основ організації, розкритті діючої практики з проблеми іпотечного кредитування та перспективи його розвитку в Україні, а також пошуку напрямків удосконалення цієї роботи на основі систематизації існуючих пропозицій щодо цього питання. Для досягнення поставленої мети в роботі вирішуються такі завдання: - досліджено роль історичного виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки. розглянуто процес здійснення іпотечного кредитування. наведено сучасний стан іпотечного кредитування під житло в Україні.Боржник або позичальник брав у кредитора земельну ділянку та цю ж саму ділянку він і залишав кредитору під заставу, що давало кредитору право на відбирання цієї землі у разі несплати певної суми боржником у заданий термін часу. На межі кожної земельної ділянки, яка належала боржнику, кредитор встановлював спеціальний стовп із надписом про те, що це майно виступає забезпеченням його претензії у визначеній сумі. іпотека - майно залишалось у власності боржника, а кредитор мав право на компенсацію залишку боргу з коштів від продажу з торгів заставленого майна. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобовязання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами. Причому, іпотечний кредит може бути виданий як під заставу наявного у власності позичальника майна, так і під заставу майна, що набуває (коли іпотека оформляється одночасно з придбанням майна).З часу виникнення, іпотечний кредит набував різних різновидів в залежності від того, яка особа або економічний субєкт брали нерухомість або інше майно під заставу. Залежно від кількості предметів застави та заставодавців: - обєднана - коли забезпечення зобовязання здійснюється шляхом одночасної передачі в іпотеку двох або кількох обєктів нерухомого майна, що належить одному заставодавцеві спільна - коли зобовязання забезпечується шляхом передачі в іпотеку двох або кількох одиниць нерухомого майна, що належать різним особам У статті 2-й Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консалідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» зазначено, що іпотечний кредит реалізується під час виконання договору про іпотечний кредит за умови дотримання встановлених цим Законом вимог. Тоді, коли предмет, що реалізується, був проданий, складається протокол, який підписують дві особи: субєкт підприємницької діяльності, який був організатором реалізації предмета іпотеки та покупець предмета іпотеки.Набрали чинності закони України «Про іпотеку», «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати, а також два нових кодекси, які частково регулюють ці відносини: Цивільний та Господарський. Ці нормативно-правові акти заклали основу, але необхідно ще багато зусиль для того, щоб спрямувати «русло» іпотеки у правильному напрямку. На сучасному етапі в США склалося два види іпотечних кредитів із фіксованим і складним відсотком, коли процентна ставка по кредиту фіксується на перші 3-5 років кредитування, а потім може змінюватися залежно від відсотка, що виплачується за позиками Федеральною резервною системою. В Україні «першопроходцем» такої схеми нещодавно став банк «Надра», запропонувавши рефінансування уже діючих кредитних договорів за ставкою 12 % (порівняно з 13-17 % інших банків та кредитних установ) [6]. Законодавча база іпотеки цілком підготовлена: прийняті спеціалізовані нормативні акти, що регулюють іпотечні відносини - указ про іпотеку, закон про ринок іпотечних цінних паперів, концепція довгострокового фінансування житлового будівництва і розвитку системи іпотечного кредитування.Складність проблеми іпотечного кредитування полягає у тому, що воно може бути і причиною покращення інвестиційного клімату країни, і чинником глибокої кризи. Незважаючи на те, що іпотечне кредитування - це сфера довгострокового вкладення капіталу або його інвестування, проте такий кредит не завжди має інвестиційну природу (наприклад, кредит на обєкти житлової та аграрної іпотеки), що ускладнює функціонування іпотечного ринку за складовими його сегментів. До того ж, на практиці в процесі іпотечного кредитування часто виникають проблеми з реалізацією нерухомості, оскільки вона не відноситься до розряду високоліквідних активів. Також іпотечне кредитування впливає на ризики банківської діяльності, а тому вимагає від персоналу комерційних банків спеціальних знань і високої фахової кваліфікації.
План
Зміст
Вступ
Розділ 1. Теоретичні основи іпотечного кредитування в Україні. Нормативно-правова база іпотечного кредитування в Україні
1.1 Історичне виникнення іпотечного кредиту, його сутність та характерні ознаки
1.2 Види іпотечного кредитування та особливості його функціонування. Нормативно-правова база іпотечного кредитування в Україні
Розділ 2. Досвід іпотечного кредитування у розвинених країнах та можливості його застосування в Україні
Розділ 3. Проблеми та перспективи розвитку іпотечного кредитування. Шляхи оптимізації іпотечного кредитування на сучасному етапі
3.1 Проблеми та недоліки іпотечного кредитування
3.2 Методи та важелі вдосконалення процесу здійснення іпотечного кредитування
3.3 Дослідження західного досвіду кредитування та шляхи впровадження нових банківських механізмів