Сущность, структура и основные функции кредита, его виды. Экономическая роль и место заемщика и кредитора в кредитной сделке. Принципы кредитных отношений. Роль кредита в экономике страны. Проблемы и перспективы развития кредитной системы России.
Аннотация к работе
КУРСОВАЯ РАБОТА на тему: «Структура современной кредитной системы»Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их преумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, ускорить процесс получения в свое распоряжение таких вещей, предметов, ценностей, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем.Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Кредиторами могут быть субъекты, выдающие ссуду, то есть реально предоставляющие нечто во временное пользование. Случаи, когда ссудополучатель не возвращает кредит в установленные сроки, приводят к особой системе более жестких отношений с заемщиком. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. В рамках кредитных отношений кредитор и заемщик могут меняться местами: кредитор становится заемщиком, заемщик - кредитором.Посредством использования функций кредита предприятия различных форм собственности и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. Выяснение функций кредита имеет большое практическое значение, поскольку это позволяет использовать его наиболее эффективно. Кредит выполняет следующие три основные функции: распределительную, эмиссионную и контрольную. Распределительная функция кредита заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Конкретно эта функция проявляется в процессе временного предоставления средств предприятиям и организациям для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах.Банковское кредитование предприятий и других структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования. Собственно, кредит как экономическая категория тем и отличается от других категорий товарно-денежных отношений, что здесь движение средств происходит на условиях возвратности. Принцип срочности кредитования означает, что кредит должен быть, не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок. Обеспеченность ссуд как принцип кредитования означает, что имеющиеся у заемщика имущество, ценности или недвижимость позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат ссуженных средств будет обеспечен в срок. Кредитор, передавая часть своего капитала заемщику, лишается возможности получить собственную прибыль за время кредитной сделки, поэтому заемщик должен платить за полученные в кредит заемные средства.На сегодняшний день кредитная система РФ выглядит следующим образом: Что же касается банковской системы, то она является двухуровневой: верхний уровень - Банк России и нижний уровень - кредитные организации. Законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация определяется как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. В РФ кредитные организации делятся на два типа: Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: 1) привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. В 2000-2001 гг. наблюдался рост капитала у 90 % кредитных организаций, произошло общее улучшение структуры и качества активов кредитных организаций, что нашло отражение в увеличении кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, повышении качества кредитного портфеля.В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли. Товарную форму имеет кредит на покупку товаров длительного пользования с рассрочкой платежа, жилищное строительство и приобретение квартир также с рассрочкой платежа. Размеры таких кредитов определяются стоимостью товаров, продаваемых в кредит, вещей, сдаваемых в ломбард, а также реальными доходами заемщика - физического лица. Особой формой кредита является государственный кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего через Центральный банк.