Цели, задачи и этапы стратегического анализа. Бизнес-план как информационная основа финансового планирования. Цели, задачи, рыночная кредитная политика банка. Результаты SWOT-анализа. Управление рисками кредитной организации. Состояние клиентской базы.
Аннотация к работе
Планирование дает начало управленческому процессу, формулирует цель, намечает перспективы, необходимые пропорции деятельности. Планирование значительно уменьшает риск принятия неверных решений, повышает готовность банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Сам процесс планирования побуждает руководство банка заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения. Опыт показывает, что от времени, затраченного на планирование, зависит продолжительность работы, ее качество. Меры финансовой либерализации, проводимой сегодня в большинстве стран, в том числе в России, укрепляют названные тенденции, и банки вынуждены разрабатывать конкурентные стратегии и планы.Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих. Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для руководителей (менеджеров) банка на всех уровнях его деятельности.Ситуационный анализ должен обязательно коснуться, с одной стороны, вопросов состояния окружающей среды, в которой функционирует банк (внешний анализ), а с другой стороны, дать характеристику внутреннего потенциала организации (внутренний анализ) для того, чтобы разрабатываемые стратегии базировались на реально существующих потребностях рынков и клиентов банка и его финансовых возможностях. Данный анализ будет давать наиболее полное представление об исходных условиях развития банка, если его основой будет систематический мониторинг состояния рынков банковских услуг и финансовых рынков, а также постоянный мониторинг текущей деятельности банка. После анализа возможных сценариев развития экономической ситуации происходит отбор ключевых факторов, т.е. тех внешних факторов, которые могут существенно повлиять на показатели и результаты деятельности банка (например, на изменение объема привлеченных ресурсов, доходность его операций и т.д.). Данная матрица позволяет проследить не только качественное, но и количественное влияние сильных и слабых сторон банка на открывающиеся рыночные возможности и имеющиеся опасности. Этап ее определения по сути должен предшествовать началу деятельности кредитной организации: учредители при ее создании должны четко представлять как преследуемые ими цели в области завоевания рынка, так и методы управления банком (ресурсами, персоналом), которые позволят их реализовать.Бизнес-план базируется на общей концепции развития банка и является одним из составляющих документов, определяющих стратегию развития банка. Составляя бизнес-план кредитной организации, необходимо придерживаться следующих принципов: · При формировании бизнес - плана нужно учитывать реальные возможности банка. Так как рыночная ситуация и условия деятельности банка постоянно меняются, необходимо на основе свежих данных ситуационного анализа оценить адекватность и эффективность разработанных стратегий развития банка во всех сферах управленческой деятельности: маркетинге, управлении ресурсами и рисками, управлении персоналом. Если реальные с точки зрения практики варианты развития, дающие необходимый финансовый результат, не могут быть найдены, банк пересматривает разработанные ранее стратегии и план мероприятий, ориентируясь на имеющийся внутренний потенциал организации. Указанием № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций» Центрального Банка от 5 июля 2002 года рекомендована типовая структура бизнес-плана: 1.К бизнес-плану банка предъявляются следующие требования: · он должен быть утвержден собственниками банка в лице высшего органа его управления; · должен быть оценен службой внутреннего контроля на предмет соблюдения оптимальных значений рисков и учета пруденциальных норм, установленных нормативными указаниями Банка России. Кроме того, на службу внутреннего контроля возложена миссия выработки заключения о реалистичности установленных плановых заданий и достижения поставленных целей как на этапе создания бизнес-плана, так и в дальнейшем - по мере его реализации.Показатель достаточности собственных средств (капитала) (ПК1) представляет собой рассчитанное фактическое значение обязательного норматива Н1 "Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка". Показатель общей достаточности капитала (ПК2) определяется как процентное отношение собственных средств (капитала) к активам банка, в объем которых не включаются активы, имеющие нулевой коэффициент риска Оценка активов банка определяется по результатам оценок показателей качества ссуд, риска потерь, доли просроченных ссуд, размера резервов на потери по ссудам и иным активам, концентрации крупных кредитных рисков, концентрации кредитных рисков на акционеров (участников) и концентрации кредитных рисков на инсайдеров.
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ БАНКА И ЕГО ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ
1.1 Цели и задачи стратегического планирования
1.2 Основные этапы стратегического анализа
2. БИЗНЕС-ПЛАН КАК ИНФОРМАЦИОННАЯ ОСНОВА ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ
2.1 Структура бизнес-плана и порядок его формирования
2.2 Требования, предъявляемые к бизнес-плану
2.3 Основные показатели в системе бизнес-планирования