Изучение понятия страховых тарифов. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. Размеры страховых премий за услуги страховщиков. Показатели, на основании которых строятся страховые тарифы в рисковом и накопительном страховании жизни.
Аннотация к работе
Министерство образования и науки Российской федерации Химико-технологический университет заочно-дистанционного обучения. Кафедра: Экономика и организация в химико-лесном комплексе.Страховой тариф - ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос (страховая премия), уплачиваемые с единицы страховой суммы, равной, как правило, 100 руб. Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. С помощью страховых тарифов исчисляются страховые взносы, уплачиваемые страхователями. Если тарифная ставка достаточно достоверно отражает вероятный ущерб, то обеспечивается необходимая его раскладка между страхователями (определяется, сколько денежных средств, собранных со страхователей в виде страховых взносов, понадобится для страховых выплат). Тарифные ставки тесно связаны с объемом ответственности страховщика (страховых выплат, принятых по договору страхования).Стоимость страховой услуги выражается в размере страхового взноса (премии), который страхователь уплачивает страховщику. Помимо этого на размер премии влияют такие факторы как: величина и структура страхового портфеля (совокупное количество рисков, взятых на страхование), управленческие расходы (доходы, полученные от вложения временно свободных средств). Если тариф по обязательным видам страхования устанавливается централизованно в законодательном порядке, то тарифная ставка по добровольному страхованию исчисляется страховщиком самостоятельно и оказывает значительное влияние на финансовую устойчивость страховых операций. В зависимости от способа формирования страхового фонда и расчета тарифа страхование подразделяется на: § рисковое - виды страховой деятельности иные, чем страхование жизни, не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования, не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования. § накопительное (условия страхования предусматривают выплату как при дожитии застрахованного до окончания срока страхования, так и в случае его смерти в течение срока действия договора).тарифный ставка страхование жизнь Под рисковыми понимаются виды страхования, относящиеся к видам страховой деятельности иным, чем страхование жизни: § не предусматривающие обязательства страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования; § не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования. Данная методика пригодна для расчета тарифных ставок для рисковых видов страхования и применима при следующих условиях: 1. существует статистика либо какая-то другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить следующие величины: § q - вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования; 3. расчет тарифов проводится при заранее известном количестве договоров n, которые предполагается заключить со страхователями.Нетто-ставка состоит из двух частей - основной части и рисковой надбавки : Основная часть нетто-ставки соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая , средней страховой суммы и среднего возмещения . Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле Рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть вероятные превышения количества страховых случаев относительно их среднего значения. Кроме , и рисковая надбавка зависит еще от трех параметров: - количества договоров, отнесенных к периоду времени, на который проводится страхование, среднего разброса возмещений и гарантии - требуемой вероятности, с которой собранных взносов должно хватить на выплату возмещения по страховым случаям.Страховая премия (брутто-ставка) состоит из базовой части (нетто-ставка) и нагрузки к базовой части, за счет которой покрываются расходы страховщика на ведение дела. Нетто-ставка в свою очередь состоит также из двух частей: рисковой ставки (взнос на страхование на случай смерти) и накопительного взноса. Особенностью накопительных видов страхования является факт, что страховщик инвестирует страховые резервы не только с целью получения дохода в свою пользу, как в рисковых видах, но и в пользу страхователя (накопление страховой суммы при гарантированной норме доходности). Таблицы смертности применяются для установления возможных выплат по случаям смерти застрахованных или их дожитию до окончания срока страхования. Число доживающих до возраста лет, где () - численность доживающих до данного возраста в теоретическом поколении таблицы.
План
Содержание
1. Введение
2. Страховые тарифы
3. Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования
4. Расчет тарифных ставок по накопительному страхованию жизни