Характеристика аспектов страхового мошенничества физических лиц. Анализ социальных предпосылок преступления. Обзор признаков распространенных способов обманных деяний на рынке страховых услуг. Статистика неправомерной деятельности страховщиков Украины.
Аннотация к работе
МИНЕСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ, МОЛОДЕЖИ И СПОРТА УКРАИНЫ ТАВРИЧЕСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ имени В.И.ВЕРНАДСКОГОСтраховое мошенничество как многоаспектное общественное явление нуждается в исследовании не только с правовой и экономической, но и с социально-психологической стороны. Корни многих трудностей борьбы с мошенничеством находятся в области психологии.Есть определенные виды преступлений, которые будучи нарушением уголовного кодекса, тем не менее, обывателем как «опасное» деяние не воспринимаются - это уклонение от налогов, преступления в сфере информационных технологий (в том числе пресловутое «хакерство») и т.п. Человек не осознает, что его интересы тоже страдают, когда бюджет недополучает налоги, банки теряют средства в результате взлома компьютерной системы, а страховщики выплачивают мошенникам средства, предназначенные на выплаты честным гражданам. Преступления против личности, даже не относящиеся к числу особо тяжких, хищения личного имущества и т.п. могут восприниматься в высшей степени остро, потому как их жертвой может стать любой человек. А вот преступления против юридических лиц и особенно против государства, наказания за которые Кодексом предусмотрены даже более серьезные, обыватель воспринимает как абсолютно нормальное явление, и жертвой считает не предприятие или государство, а преступника, пойманного и осужденного за то, что с удовольствием и безнаказанно делают все или большинство людей; сочувствует ему; представляет себя на его месте и т.п. Ведь для любого нормального человека важнее, чтобы его и его близких не убили и не покалечили, чем то, чтобы в стране не брали взяток…» Поэтому логично, что в правовом конфликте «личность-организация» или «личность-государство», считать жертвой и объектом сострадания человек будет скорее личность (даже если де-юре она - преступник).Начнем с того, что мошенники вообще (не только в страховании) принципиально отличаются от других категорий преступников. Такое описание во многом напоминает описание «целевого клиента» многих страховых компаний - наиболее желанного контингента страхователей, за привлечение которых страховщики так борются. С этих позиций страховщик скорее всего не откажет даже подозрительному клиенту в заключении договора страхования. Спонтанный страховой мошенник-дилетант, рискнувший «попробовать» обмануть страховщика впервые, возможно, лучше знает об обстоятельствах аварии или иного страхового случая, но плохо знает о порядке выплат, условиях страхования и экспертизы, других страховых случаях и т.п. Реальный потерпевший оперирует большим количеством подробностей, излагает их в сумбурном порядке, часто не в состоянии отличить, какие из них нужны страховщику, а какие нет (если он, конечно, сам не профессионал в страховании или хотя бы в юриспруденции).Украинский страховой рынок обеспокоен ростом числа случаев мошенничества в страховании. Среди страхового сообщества проблемы мошенничества, методы его распознавания и предупреждения остаются сегодня одними из самых актуальных. К сожалению, с развитием рынка страхования, увеличением спроса на страховые услуги и ростом числа клиентов страховой бизнес стал привлекательным для разного рода авантюристов и мошенников. Конечно, мы понимаем, что страховое мошенничество не является проблемой сугубо украинской. Хотя справедливо было бы отметить, что на сегодняшний день понятие «страховое мошенничество» является заимствованием из западной финансовой и правовой практики, так как в украинском законодательстве термин “страховое мошенничество” не урегулирован.Сам факт заключения таких договоров страхования является прямым нарушением Закона Украины «О страховании», предписывающим страхователю при заключении нового договора уведомлять страховую компанию обо всех действующих аналогичных договорах страхования. Некоторые автомобили в полу разобранном состоянии коллеги из других страховых компаний находили на СТО или стоянках в других городах Украины. В этом контексте, исключением можно считать случай, когда страхователь решением суда был осужден на срок 1 год и 6 месяцев в соответствии со ст.383 (ч.1) и ст. Проверкой, проведенной службой безопасности компании совместно с работниками милиции, было установлено, что страхователь, который имел значительные долги по кредиту перед банком, передал принадлежавший ему автомобиль Hyundai Accent в пользование другому лицу, за что получил 1600 долларов. По закону, если во время ДТП водитель находился в состоянии опьянения, случай не признается страховым и компенсация страховой компанией не выплачивается.1) По оценкам ЛСОУ страховые компании теряют от действий мошенников около 10% объема собранных страховых премий, а у некоторых компаний по отдельным видам страхования потери якобы доходят до небывалых для зарубежья 25%. Примечательны его публичное заявление: «Сейчас рентабельность по коротким договорам превышает 30%, а по длительным - у нас реальные убытки доходят до 79-85 процентов» (см.
План
Содержание
1. Психологический аспект страхового мошенничества физических лиц